Rok 2026 preverí peňaženky Slovákov. Odborníčka prezradila 5 pravidiel, ako narábať s peniazmi

Rok 2026 nebude pre peňaženky Slovákov jednoduchý. Ekonomické prostredie síce nesmeruje ku kríze, no prináša viacero výziev, ktoré môžu ovplyvniť každodenný život domácností.

Tlak na verejné financie, vývoj cien energií, globálne obchodné napätia aj pomalší rast ekonomiky vytvárajú kombináciu, v ktorej bude mať prehľad o vlastných financiách ešte väčší význam ako doteraz.

Slováci nie sú spokojní so svojou finančnou situáciou 

Slováci dlhodobo nepatria medzi národy, ktoré by boli so svojou finančnou situáciou spokojné. Podľa údajov Eurostatu hodnotíme svoju finančnú pohodu v priemere známkou 5,8 z 10, zatiaľ čo priemer Európskej únie dosahuje koeficient 6,6.

Menej spokojné sú najmä ženy, mladí ľudia vo veku 16 až 24 rokov a seniori. Výrazný rozdiel vidno aj podľa vzdelania – čím je vyššie, tým lepšie ľudia hodnotia svoju finančnú situáciu.

Práve slabšia finančná a investičná gramotnosť je jedným z dôvodov, prečo mnohé domácnosti fungujú bez rezervy, bez rozpočtu a bez dlhodobej stratégie. Ako sa teda pripraviť na rok 2026 a narábať s peniazmi rozumnejšie? Analytička Eva Sadovská z WOOD & Company ponúka päť kľúčových odporúčaní.

Slováci sú nepokojní so stavom svojich financií. Čo presne by sme mali robiť úplne inak

Finančný rozpočet nie je tabuľka pre puntičkárov, ale základ istoty

Mnohé domácnosti na Slovensku fungujú v režime „od výplaty k výplate“. Podľa Eurostatu má až 10 % Slovákov problém vyžiť zo svojich príjmov. Nie vždy za tým však stoja nízke mzdy. Častým problémom sú neprimerané výdavky, nad ktorými chýba kontrola.

Mať prehľad o rodinnom rozpočte je dnes základnou súčasťou finančného zdravia. Pomôcť môžu pravidelné mesačné „finančné prehliadky“, pri ktorých si zosumarizuješ všetky príjmy aj výdavky – ideálne v tabuľke alebo aplikácii.

Práve každodenné drobné platby bývajú často najväčším zdrojom finančných únikov. Analýzy ukazujú, že takýmto spôsobom dokáže domácnosť odhaliť straty vo výške 10 až 15 % mesačného rozpočtu. Základné pravidlo pritom zostáva jednoduché: výdavky by nikdy nemali byť vyššie ako príjmy.

zdroj: Freepik, AI

Finančná rezerva ako airbag pre domácnosť

Takmer tretina Slovákov – konkrétne 28 % – nedokáže podľa Eurostatu čeliť nečakaným výdavkom. Pokazená práčka, vyšší nedoplatok za energie či krátkodobý výpadok príjmu sa tak môžu rýchlo zmeniť na vážny problém.

Finančná rezerva funguje ako airbag. Možno ju nevyužiješ často, ale keď príde krízová situácia, rozhoduje o všetkom. Odborníci odporúčajú mať bokom sumu vo výške troch až šiestich mesačných výdavkov. Platí, že čím máš nestabilnejší príjem, tým by mala byť rezerva vyššia.

Najdôležitejšia je pravidelnosť. Odkladať si 5 až 10 % z príjmu a mať tieto peniaze ľahko dostupné na účte je krok, ktorý výrazne zvyšuje finančnú odolnosť každej domácnosti.

Bez investovania infláciu neporazíš

Slovenské domácnosti majú podľa dát Eurostatu až 45 % svojich finančných aktív v hotovosti a bankových vkladoch. Problémom je, že inflácia dlhodobo prevyšuje úroky na bežných účtoch, a tak peniaze postupne strácajú svoju kúpnu silu.

Dlhodobým riešením je investovanie. Napriek tomu tvorili investície do akcií, dlhopisov, ETF či podielových fondov v roku 2024 len 25 % finančných aktív domácností a tento podiel sa za poslednú dekádu prakticky nezmenil. Slováci tak svoj investičný potenciál využívajú len čiastočne.

Pre začiatočníkov sú vhodnou cestou investičné platformy, ktoré umožňujú investovať pravidelne už od 20 eur mesačne. Portfólio je prispôsobené cieľom investora, jeho možnostiam aj vzťahu k riziku. Investovanie do ETF zároveň znamená rozloženie rizika naprieč firmami z celého sveta.

Skúsenejší investori siahajú po akciách, dlhopisoch, investičných realitách či realitných fondoch. Čoraz populárnejšie sú aj projekty rezidenčného developmentu, ktoré nevyžadujú priamu kúpu nehnuteľnosti.

Čas pritom hrá zásadnú úlohu. Efekt zloženého úročenia znamená, že začať investovať s 20 eurami v 25 rokoch je výrazne výhodnejšie ako začať so stovkou až po štyridsiatke.

Odborník nie je luxus, ale potrebná pomoc

Možností investovania je dnes veľa, no orientácia v nich nie je jednoduchá. Priznať si, že potrebuješ poradiť, nie je hanba. Práve naopak.

Vyše 90 % skúsených kvalifikovaných investorov na Slovensku sa pri investovaní rozhoduje najmä podľa odporúčaní wealth manažéra. V roku 2026 tak nebude kľúčové len to, koľko zarobíš, ale najmä ako dokážeš so svojimi peniazmi pracovať.

Čítaj viac z kategórie: Zaujímavosti