Investičné životné poistenie už nemá žiadny zmysel. Životnú poistku však potrebuje každý (ROZHOVOR)

Životné poistenie je téma, ktorú veľa ľudí rieši až pri hypotéke alebo rodine – často neskoro a narýchlo. Preto sme si posvietili na to, čo životné poistenie naozaj znamená, komu dáva zmysel, čo by v ňom nemalo chýbať a kedy je z neho len drahý papier bez reálnej pomoci.

V rozhovore sa bez strašenia pozrieme aj na mýty typu „stačí poistiť hlavu rodiny“, na časté chyby v krytí vážnych diagnóz a na to, prečo sa investovanie a poistenie oplatí držať oddelene.

Respondentom je Roman Krkoška, mentor finančnej gramotnosti, ktorý sa dlhodobo venuje finančnému vzdelávaniu a budovaniu pasívneho príjmu. Prináša praktický pohľad z praxe na konkrétne otázky, ktoré si máš položiť ešte pred podpisom poistnej zmluvy.

• Aký je rozdiel medzi životným a zdravotným poistením?
• Potrebuje ho naozaj každý alebo len hlava rodiny?
• Mám si životné poistenie po schválení hypotéky zrušiť?
• Aké minimálne krytie by mala poistka obsahovať?

Čo je životné poistenie?

Je to komerčné poistenie, niečo ako nadstavba k základnému zdravotnému poisteniu. Nie je súčasťou odvodov zo mzdy alebo podnikania. Poistník si uzatvára zmluvu s komerčnou poisťovňou sám z vlastnej iniciatívy a môže si vybrať riziká a výšku poistného krytia.

Pre koho je životné poistenie skutočne potrebné a kto ho možno vôbec nepotrebuje?

Je určené pre každého, komu záleží na krytí svojich záväzkov, výdavkov, príjmu a rizík spojených s výkonom práce, športom alebo bežným životom. Poskytuje finančné prostriedky nad rámec bežnej starostlivosti a v mnohých prípadoch dokáže zachrániť ľudské životy.

Napríklad pri vážnych chorobách dostane človek základnú lekársku starostlivosť, ale z vyplatených peňazí zo životného poistenia si môže zaplatiť lepšiu liečbu, ak je to potrebné tak v zahraničí, prípadne môže použiť peniaze na bežný chod svojej rodiny a pritom sa pokojne liečiť.

Mnohí si poistku uzatvárajú len kvôli hypotéke. Mali by sme ju po schválení úveru zrušiť?

Podľa môjho názoru nie, pretože rizikám sme vystavení aj po skončení splácania hypotéky. Je dôležité si klásť správne otázky: aké je riziko úrazu, aké je riziko choroby, aké je riziko invalidity, kto je závislý od príjmu, aká je výška mesačných výdavkov v prípade práceneschopnosti. To je zopár najdôležitejších otázok, no je ich samozrejme ďaleko viac.

V neposlednom rade málokto sa zamýšľa nad tým, že ak si tvorí človek rezervu a investuje, tak životné poistenie nám ochraňuje naše finančné rezervy. Pretože ak niekto potrebuje na liečbu peniaze a nemá životné poistenie, musí siahnuť na rezervy, a vtedy prichádza o to, čo dlhé roky budoval.

Za 100 eur mesačne môžeš svojmu dieťaťu našetriť až pol milióna eur. Expert radí rodičom, ako správne sporiť (ROZHOVOR)

Aký by mal byť základ – čo je minimum, ktoré by mala poistka obsahovať, aby mala reálny význam?

Výšku z pohľadu mesačnej platby neviem povedať jednoznačne, pretože, neexistuje. Každý človek má iné potreby, výdaje, záväzky, vek, zdravotný stav, finančnú situáciu a ďalšie faktory.

Čo sa však dá posúdiť, to je kvalita poistenia. Určite je základom pokrytie vážnych rizík, ako sú invalidita, úmrtie, choroby, trvalé následky úrazov, práceneschopnosť, operácie, hypotéka. Ak to finančná situácia umožňuje, tak je vhodné pridať si krytia, ako sú hospitalizácia, denné odškodné úrazu, operácie, úmrtie úrazom a rôzne ďalšie variácie, aby zmluva maximálne vyhovovala potrebám a požiadavkám.

V poisťovniach často ponúkajú vysokú poistku na smrť, no minimálne krytie pri vážnych diagnózach. Je to správne nastavenie?

Vysoké poistenie na smrť je potrebné, ak je vysoká suma hypotéky či úveru ako takého. Za iných okolností výška krytia na smrť by mala zohľadniť, či má človek rodinu, deti, peniaze na pohreb, peniaze pre pozostalých (partner a deti), ale v zásade nehovoríme o závratných sumách.

Minimálne krytie pri chorobách je podľa mňa veľká a začiatočnícka chyba, obzvlášť ak sa pozrieme na trend v ktorom pribúdajú vážne choroby v spoločnosti, ako málo ľudí sa venuje prevencii a celkovej životospráve. Vážne choroby v životnom poistení sú niečo, čo je must have.

zdroj: Pexels.com

Má životné poistenie zmysel aj pre mladého človeka bez záväzkov, bez detí a bez hypotéky?

Čítaj viac z kategórie: Rozhovory