TEST: Do čoho by si mal dať peniaze? Sprav si finančný test a zisti, do čoho by si mal investovať

Jednou z ciest, ako získať potrebné peniaze pre svoje finančné zabezpečenie, je jednoznačne investovanie. Existuje veľa akcií, dlhopisov a rôznych fondov, kde môže človek nechať svoj vklad takpovediac „pracovať“, no na každú z jednotlivých možností sa viaže aj iná miera rizika.

Čím rizikovejšia investícia, tým vyšší výnos – ale rovnako aj vyššia možnosť neúspechu. Otestuj sa a zisti, aký typ investora si a kam máš vzhľadom na svoju situáciu najlepšiu príležitosť investovať svoje peniaze.

0%

Koľko máš rokov?

Pexels

Menej ako 30

30 až 40

40 až 50

50 až 60

Nad 60

Vek vo veľkom určuje mieru risku, ktorý sa odporúča s financiami podniknúť. Zároveň čím nižší vek, tým je pravdepodobné aj vyššie zúročenie cez stabilné investovanie. Inak povedané, človek má viac času nechať peniaze pracovať.

Ukáž nápovedu

Akú máš finančnú rezervu?

Pexels

12 mesiacov priemerného platu

9 mesiacov priemerného platu

6 mesiacov priemerného platu

3 mesiace priemerného platu

Menej ako 3 mesiace priemerného platu

Finančná rezerva je veľmi dôležitá aj pri investovaní a popri ňom by jej vytvorenie malo byť základom zdravého finančného života. Vzhľadom na jej výšku sa dá uvažovať nad tým, koľko financií si môže človek dovoliť pravidelne investovať a akú mieru rizika môže človek v prípade neúspechu vykryť.

Ukáž nápovedu

Koľko si zvykneš mesačne odkladať do rezervy?

Pexels

Nad 300 eur

Do 300 eur

Do 200 eur

100 eur

Menej ako 100 eur

Budovať si rezervu pravidelne je veľmi dôležité a výška pravidelného „bezpečnostného“ vkladu môže byť indikátorom viacerých skutočností vzhľadom na financie konkrétneho človeka a jeho prístup k nim – napríklad výšku platu, schopnosť šetriť. To tiež do veľkej miery určuje výšku rizika, ktorú by mal človek pri investovaní zvážiť.

Ukáž nápovedu

Splácaš aktuálne hypotéku alebo inú významnú pohľadávku?

Pexels

Nie

Áno, ale chýba mi už len rok - dva

Áno, menej ako 10 rokov

Áno, budem ešte do 15 rokov

Áno, budem ešte viac ako 15 rokov

Ak človeka čaká v blízkej budúcnosti nejaký významný finančný výdavok, alebo má dlhodobú pravidelnú finančnú záťaž, s ktorou musí rátať, je dôležité, aby to zvážil aj pri miere rizika, ktoré je schopný pri investovaní zniesť.

Ukáž nápovedu

Máš deti alebo ich v blízkej dobe plánuješ?

Pexels

Nemám / neplánujem

Mám, ale už sú osamostatnené a zárobkovo činné

Mám / plánujem 1 dieťa

Mám / plánujem 2 deti

Mám / plánujem viac ako 2 deti

Mať alebo si zakladať rodinu si vyžaduje zodpovedný prístup aj v rámci finančného sveta. Treba brať do úvahy finančnú záťaž, ktorú tento životný krok predstavuje a zodpovedne to premietnuť aj do miery rizika, ktoré človek v rámci investovania podnikne.

Ukáž nápovedu

Do čoho máš v pláne investovať získané peniaze?

Pexels

Nemám plán, možno dovolenku

Odložím ich do budúcna pre svoje deti

Do kúpy nového auta

Vytvoriť si finančnú rezervu na dôchodok

Kolaterál na hypotéku

Ak chce človek peniaze získané investovaním použiť napríklad na dovolenku, môže pri investovaní zvážiť vyššie riziko, ako ten, kto ich potrebuje na kolaterál pre získanie hypotéky od banky.

Ukáž nápovedu

V porovnaní s priemerom tvojho regiónu, v ktorom žiješ, aká je výška tvojho mesačného príjmu?

Pexels

Vysoko nadpriemerná

Nadpriemerná

Priemerná

Podpriemerná

Momentálne nemám trvalý príjem

Tá istá výška platu je relatívna vzhľadom na miesto, kde človek býva – môžu tam byť totiž iné finančné nároky na život (od nájomného po ceny za potraviny). Táto informácia pomáha identifikovať kúpnu silu konkrétneho človeka.

Ukáž nápovedu

Máš už skúsenosť s investovaním?

Pexels

Áno, sledujem trendy a pravidelne sa v tejto téme vzdelávam

Áno, investujem pravidelne

Áno, už som aspoň raz investoval

Počul som o tom, ale nemám osobnú skúsenosť

Nie, vôbec

Kým ľuďom, ktorí s investovaním len začínajú, sa odporúčajú napríklad investičné fondy s nižším rizikom, skúsenejší investori môžu vo väčšej miere zvažovať aj rizikovejšie aktíva.

Ukáž nápovedu

Aký typ investora si a kam dať teraz peniaze?

Rozvážny investor

Ľudia s podobnou situáciou často investujú minimálne 80 % – 90 % vkladu prevažne do dlhopisov a fondov s nízkym rizikom, s malým zastúpením korporátnych akcií.

Zisti viac informácií o vhodnom portfóliu pre rozvážnych investorov so 6,34 % historickým priemerom. Investovať vo Fondee môžeš už od 40 eur.

Pozri si graf, ako sa zhodnotí tvoj vklad pri portfóliu rozvážneho investora.

Dotazník má len informatívny charakter, ak si chceš pozrieť ostatné portfólia, všetky nájdeš na fondee.sk →

Vyvážený investor

Ľudia s podobnou situáciou často investujú do stabilných dlhopisov a zároveň do trochu rizikovejších korporátnych akcii, približne v pomere 50 % – 50 %. Vhodným fondom je napríklad akciové ETF obsahujúce 50 najväčších firiem v eurozóne.

Zisti viac informácií o vhodnom portfóliu pre vyvážených investorov so 7,56 % historickým priemerom. Investovať vo Fondee môžeš už od 40 eur.

Pozri si graf, ako sa zhodnotí tvoj vklad pri portfóliu vyváženého investora.

Dotazník má len informatívny charakter, ak si chceš pozrieť ostatné portfólia, všetky nájdeš na fondee.sk →

Smelý investor

Ľudia v podobnej situácii najčastejšie investujú 60 % – 80 % vkladu do korporátnych akciových podielov, či napríklad do fondu, ktorý sleduje vývoj 500 najväčších amerických firiem. Stabilnejšie investície – ako napríklad štátne dlhopisy – riešia z 20 % – 40 %.

Zisti viac informácií o vhodnom portfóliu pre smelých investorov s 8,31 % historickým priemerom. Investovať vo Fondee môžeš už od 40 eur.

Pozri si graf, ako sa zhodnotí tvoj vklad pri portfóliu smelého investora.

Dotazník má len informatívny charakter, ak si chceš pozrieť ostatné portfólia, všetky nájdeš na fondee.sk →

Nebojácny investor

Ľudia s menšími finančnými záväzkami sa v rámci investovania často zameriavajú aspoň zo 70 % – 90 % na riskantnejšie korporátne akcie, či napríklad fond sledujúci vývoj 500 najväčších amerických firiem – a len okolo 10 % – 30 % vkladajú na stabilnejšie dlhopisy.

Zisti viac informácií o vhodnom portfóliu pre nebojácnych investorov s 9,03 % historickým priemerom. Investovať vo Fondee môžeš už od 40 eur.

Pozri si graf, ako sa zhodnotí tvoj vklad pri portfóliu nebojácneho investora.

Dotazník má len informatívny charakter, ak si chceš pozrieť ostatné portfólia, všetky nájdeš na fondee.sk →

Odvážny investor

Ľudia v mladom veku, či s malými finančnými záväzkami, vo všeobecnosti často investujú 80 % až 100 % vkladu do riskantnejších korporátnych akcií s možným vyšším zhodnotením – akým je napríklad fond sledujúci 500 najväčších amerických firiem – a len malé percento do stabilných dlhopisov.

Zisti viac informácií o vhodnom portfóliu pre odvážnych investorov s 9,54 % historickým priemerom. Investovať vo Fondee môžeš už od 40 eur.

Pozri si graf, ako sa zhodnotí tvoj vklad pri portfóliu odvážneho investora.

Dotazník má len informatívny charakter, ak si chceš pozrieť ostatné portfólia, všetky nájdeš na fondee.sk →

Investovať treba hneď teraz

Pandémia za posledné 2 roky preverila aj finančnú pripravenosť Slovákov na podobné ťažké časy a mnohých zastihla bez dostatočných finančných prostriedkov.

Finančná rezerva

Práve peňažná rezerva aspoň na 6 mesiacov sa považuje za dobrý „finančný vankúš“, ktorý pomôže preklenúť rôzne nečakané udalosti – napríklad výpoveď. Nemusíme ísť ani ďaleko do budúcnosti, blíži sa napríklad energetická kríza, ktorá opäť vytvorí nápor na peňaženky Slovákov.

Neistý dôchodok

Rovnako tak budúcnosť vývoja dôchodkov nevyzerá pre súčasnú generáciu najsľubnejšie, vzhľadom na demografický vývoj populačnej krivky. Keďže sa rodí málo detí, nebude mať kto robiť na súčasnú generáciu, až sa dostane do dôchodkového veku.

Znehodnocovanie peňazí infláciou

Kto má voľne odložené financie, mal by brať do úvahy infláciu, ktorá takéto peniaze zo dňa na deň znehodnocuje. Už to je pádny dôvod uvažovať nad tým, že aspoň časť z nich by človek mohol skúsiť investovať a nechať tak tieto financie zhodnocovať.

Či už si chceš vytvoriť finančnú rezervu do budúcna, alebo nasporiť 20 % zo sumy nehnuteľnosti kvôli hypotéke, investovanie je v dnešnom svete nevyhnutnosťou. „Na budúcnosť nestačí šetriť. Peniaze je potrebné zhodnocovať,“ vysvetľuje Jan Hlavsa, co-founder a CEO Fondee.

„Sporenie na účte či cez termínovaný vklad je už dávno nedostatočné na vytvorenie zdravých finančných rezerv. Ľudia by sa mali bezprostredne zaoberať investovaním – ak už nie pre vysoké zhodnotenie svojich výnosov, tak aspoň pre zníženie dopadu inflácie,“ dodáva Hlavsa.

Čítaj viac z kategórie: Financie a kryptomeny