Mladí považujú životné poistenie za zbytočné. Odborník vysvetľuje, kedy má zmysel a kto ho nepotrebuje (ROZHOVOR)

Mladí ľudia často vôbec nepremýšľajú o tom, že život je nepredvídateľný, a čo platí v jeden deň nemusí platiť aj na ten ďalší. Zdravie je skutočne krehké a nikto nevie, s čím sa na ďalší deň prebudí. Mnohí sa takýmto úvahám nevenujú vôbec – jednoducho na to nemajú dôvod.

No existujú aj takí, ktorí sú zodpovední a ktorí sa zaujímajú o zabezpečenie svojej finančnej bezpečnosti v súčasnosti aj v budúcnosti. 

Najčastejšou príčinou dlhodobých PN nie sú úrazy

Na základnú otázku – či sa mladým ľuďom oplatí uzatvárať životné poistenie nám odpovedal odborník z FinGO Juraj Pohl. Vysvetlil, pre koho životné poistenie nie je vhodné vôbec a kto by si ho mal uzavrieť ešte dnes. 

Zaujímavé je, že najčastejšou príčinou dlhodobej pracovnej neschopnosti do 40 rokov nie sú úrazy, ale niečo úplne iné. Niečo, s čím sa mladý človek stretáva podstatne častejšie.  

• Kedy je správny čas na uzatvorenie životného poistenia.
• Aké výhody má 20-ročný človek oproti staršiemu človeku.
• Či sa dá životné poistenie nastaviť aj s nízkym príjmom.
• Aké riziká by si si mal poistiť ako úplný základ.
• Najčastejšie chyby pri uzatváraní životného poistenia.

Prečo sa podľa vás mladí ľudia o životné poistenie zaujímajú až vtedy, keď sa objavia prvé problémy?

Mladí ľudia podceňujú zdravotné a finančné riziká, pretože sa cítia zdraví a bez obmedzení. Často sa začnú zaujímať o poistenie až pri zdravotnom probléme, keď je už poistenie kvôli zhoršenému zdravotnému stavu drahšie alebo úplne nemožné.

Štatistiky ukazujú, že najčastejšou príčinou dlhodobej pracovnej neschopnosti a invalidity do 40 rokov nie sú úrazy, ale ochorenia, najmä civilizačné a psychické.

⁠Je pravda, že životné poistenie je „téma pre starších“, alebo ide len o rozšírený mýtus?

Je to mýtus. Pravdepodobnosť úrazov je u mladých ľudí štatisticky vyššia a cena poistenia rastie so stúpajúcim vekom každý rok o 3 až 5 %. Mladí ľudia majú výrazne lacnejšie poistné a lepšie podmienky. Rozdiel v cene medzi 20- a 35-ročným klientom môže byť aj 30 až 50 % pri rovnakom poistnom krytí. Skorší vstup do poistenia garantuje fixáciu nízkej ceny za riziko smrti a kritických chorôb na desiatky rokov dopredu.

Čo vás ako odborníka najviac prekvapuje na postojoch mladých ľudí k poisteniu?

Najviac ma prekvapuje, koľko peňazí sú ochotní mladí ľudia investovať do poistenia telefónu či auta, zatiaľ čo ochrana vlastnej schopnosti zarábať peniaze ich často vôbec nezaujíma.

Keď už poistenie majú, tak je to silné zameranie sa na úrazové riziká a ignorovanie chorôb. Viac než 60 % invalidít vzniká kvôli chorobe, no väčšina mladých má poistené najmä úrazy.

zdroj: Freepik/@freepik

V akom veku má životné poistenie prvýkrát reálny zmysel?

Od prvého stabilného príjmu, teda pri nástupe do prvého zamestnania, najčastejšie medzi 20. až 25. rokom života, alebo po dosiahnutí plnoletosti. Vtedy už výpadok príjmu znamená zásah do životnej úrovne, aj keď človek ešte nemá rodinu. Čím vyššie životné náklady a záväzky, tým viac má poistenie zmysel a tým dôležitejšie je mať vykrytý výpadok príjmu.

Musí mať mladý človek životné poistenie, ak ešte nemá rodinu ani hypotéku?

Nemusí, ale je to určite odporúčané, pretože primárnym cieľom je krytie výpadku príjmu v prípade dlhodobej PN alebo invalidity, ktorá môže nastať nezávisle od rodinného stavu a hypotéky.

Bez poistenia sa mladý človek stáva finančne závislým od štátnych dávok, ktoré v prípade plnej invalidity pokrývajú v priemere len polovicu mzdy. Poistenie môže klient vynechať za predpokladu, že má dostatočné aktíva na vykrytie neočakávanej situácie spojenej so zhoršeným zdravotným stavom.

Aký je rozdiel medzi tým, keď si poistenie uzavrie 20-ročný a 30-ročný človek?

Dvadsaťročný klient má nižšie poistné, štandardne lepší zdravotný stav a širšie krytie bez výluk. Tridsaťročný má už častejšie zdravotné prirážky alebo obmedzenia, ktoré znižujú kvalitu poistnej ochrany.

Tridsaťročný človek zaplatí za rovnaké krytie o desiatky percent viac kvôli vstupnému veku a rôznym diagnózam. Pri 30-ročnom horizonte môže takýto vekový rozdiel znamenať preplatenie o tisíce eur na celkovom poistnom.

zdroj: Archív Canva

⁠Čo by malo byť cieľom životného poistenia u mladých ľudí — ochrana, úspory alebo kombinácia oboch možností?

Čítaj viac z kategórie: Lifehacking