„Mnohé slovenské rodiny si myslia, že sú poistené, no nie sú.“ Odborník radí, ako si správne nastaviť cestovné poistenie

Cestovné poistenie sa stalo bežnou súčasťou bankových balíkov a platobných kariet. Pre mnohých Slovákov je lákavé najmä tým, že ho majú „zadarmo“, prípadne v rámci mesačného poplatku za vedenie účtu. Na prvý pohľad ide o výhodný spôsob, ako sa poistiť bez zbytočných papierovačiek.

No stačí to naozaj? Odborníci sa zhodujú: ak chceš skutočne spoľahlivú ochranu na cestách, mal by si zájsť priamo do poisťovne – alebo aspoň dôkladne čítať zmluvné podmienky.

Cestovné poistenie v banke: Pohodlné, no nie vždy postačujúce

Banky dnes integrujú cestovné poistenie do rôznych typov balíkov a kariet. Slovenská sporiteľňa napríklad poskytuje poistenie automaticky v rámci Balíka Premium, ktorý ponúka v spolupráci s poisťovňou KOOPERATIVA. Zákazníci si môžu poistenie jednoducho zriadiť či spravovať cez mobilnú aplikáciu George, čo predstavuje výhodu najmä z hľadiska prehľadu o rozsahu krytia či platnosti.

„Poistenie kryje všetko podstatné,“ uvádza hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková. A vymenúva konkrétne limity: liečebné náklady v zahraničí do 150 000 eur, poistenie batožiny do 1 000 eur, zodpovednosť za škodu do 35 000 eur, právna pomoc do 12 000 eur a úrazové poistenie s maximom 10 000 eur. Nechýba ani predčasný návrat, asistencia 24/7 či úhrada nákladov na príbuzného pri hospitalizácii.

Poistenie podľa nej platí celosvetovo až na 90 dní pobytu. V prípade individuálneho uzatvárania si klienti môžu sami zvoliť aj krytie rizikových športov či pripoistenie storna zájazdu.

Aj keď ide o pomerne komplexný balík, odborníci upozorňujú, že pri výbere poistenia nemožno vychádzať len z rozsahu služieb na webe banky. Poistné limity aj drobné výnimky môžu v praxi spôsobiť problémy – najmä pri vyšších nákladoch na liečbu, zložitejších zásahoch alebo drahých dovolenkách.

Analytik: Pre poriadnu ochranu choď do poisťovne

Podľa finančného analytika Mariána Búlika z OVB Allfinanz Slovensko je pri cestovnom poistení najdôležitejšie to, aké riziká sú pokryté a v akej výške. V praxi to znamená nielen liečebné náklady, ale aj zodpovednosť za škodu či náklady na horskú službu – čo je častá slabina balíkov viazaných na platobné karty.

„Základné karty kryjú liečebné náklady väčšinou len v nízkych sumách,“ hovorí odborník. „Pri vyšších typoch kariet sa krytie síce zlepšuje, ale aj tak je potrebné presne vedieť, čo poistenie obsahuje. Ak je poistná suma nízka, mal by sa klient dopoistiť samostatne.“

Napríklad liečebné náklady by podľa neho mali byť kryté minimálne do výšky 250 000 eur, pri zodpovednosti za škodu odporúča sumu aspoň 100 000 eur, a v prípade horskej záchrany by limit nemal klesnúť pod 20 000 eur.

Ak sa klient chystá na rizikový šport, mal by si dať pozor, či ho poistenie vôbec zahŕňa – a ak nie, treba ho výslovne pripoistiť. „Ak sa napríklad raz za rok rozhodneš ísť na canyoning alebo na horskom bicykli do terénu, môžeš sa poistiť jednorazovo len na konkrétne dni,“ vysvetľuje Búlik. No ak nevieš presne, kedy také aktivity nastanú, je rozumnejšie si zvoliť vyššiu rizikovú skupinu pre celú cestu.

Koľko to celé stojí?

Banky často komunikujú poistenie ako súčasť účtu „bezplatne“, no celková cena sa skrýva v mesačnom poplatku za balík. Oproti tomu individuálne celoročné poistenie vychádza podľa odborníka pomerne výhodne.

Kvalitný celoročný balík pre celý svet (okrem Ameriky) vrátane zásahov horskej služby stojí približne 55 eur na dospelého, pre celú rodinu od 120 eur ročne. Jednorazové poistenie do Chorvátska na týždeň vyjde na 12,60 eura pre dospelého, do Egypta 14,70 eura a do Thajska približne 20 eur.

Z týchto údajov je podľa odborníka zrejmé, že ak cestuješ viac ako raz ročne, kvalitné celoročné poistenie z poisťovne sa oplatí oveľa viac než spoliehať sa na základnú ochranu z banky.

Nezabúdaj na storno, ale aj tu existujú limity

Jednou z najčastejších chýb, ktorú cestovatelia robia, je zanedbanie poistenia storna zájazdu. Bankové balíky síce takéto krytie často obsahujú, no limity bývajú nízke.

„Ak chceš pokryť storno zájazdu nad 2 000 eur, musíš uzavrieť poistenie jednorazovo pre konkrétnu cestu,“ hovorí Búlik. Celoročné poistenie storna má podľa neho len základné limity, ktoré pri drahších dovolenkách nestačia.

Aj pri batožine sa podľa neho neoplatí spoliehať výlučne na náhrady od leteckej spoločnosti. Tie síce pri letoch z/do EÚ kryjú škodu do 1 600 eur, no proces reklamácie býva zdĺhavý a náročný. Kvalitné poistenie batožiny z poisťovne navyše pokrýva aj stratu, krádež či poškodenie mimo leteckej prepravy.

Tatra banka stavila na samostatný produkt

Iný prístup volí napríklad Tatra banka, ktorá cestovné poistenie neponúka ako súčasť kariet či balíkov k účtom, ale výhradne ako samostatný produkt. „Klient si ho vie uzatvoriť v prostredí mobilnej bankovej aplikácie alebo v pobočke, prípadne prostredníctvom kontaktného centra DIALOG Live,“ uvádza hovorkyňa banky Simona Miklošovičová.

Podľa nej ide o plnohodnotné poistenie s celosvetovou platnosťou, ktoré zahŕňa širokú škálu rizík – od liečebných nákladov, úrazového poistenia, poistenia batožiny, storna zájazdu až po zásah horskej služby, technickú asistenciu k vozidlám a problémy spojené s cestovaním lietadlom. Súčasťou sú aj non-stop asistenčné služby vrátane rozšíreného balíka Cestujeme+ či služby TravelMedik s možnosťou online konzultácie s lekárom.

„Cestovné poistenie, ktoré poskytujeme, je plným ekvivalentom akéhokoľvek individuálneho poistenia uzatvoreného priamo cez poisťovňu,“ tvrdí Miklošovičová. Zároveň však upozorňuje, že klient by si mal pred cestou overiť odporúčania Ministerstva zahraničných vecí SR, keďže vycestovanie do rizikových krajín môže patriť medzi výluky z poistenia. V prípade plánovaného športovania banka odporúča individuálne rozšírenie krytia aj o rizikové športy.

VÚB ponúka poistenie ku kreditkám s rozsiahlym krytím

Cestovné poistenie vo VÚB banke je naviazané na kreditné karty a predstavuje pomerne robustný produkt, dostupný pre fyzické aj právnické osoby. „K hlavnej kreditnej karte Mastercard World je poistenie automaticky zahrnuté v cene, pri ostatných typoch kreditiek sa dá dokúpiť ako voliteľný balík,“ uvádza Dominik Miša, PR manažér banky. Klienti majú navyše výhodu v tom, že poistenie sa vzťahuje aj na päť spolucestujúcich, ktorí ani nemusia byť príbuzní.

Poistenie, ktoré zabezpečuje poisťovňa Generali, má celosvetovú platnosť, no nevzťahuje sa na niektoré rizikové krajiny, ako sú Irán, Sýria či Ruská federácia. Krytie zahŕňa liečebné náklady až do 500 000 eur (pri karte MC World), poistenie zodpovednosti za škodu, úrazové poistenie, technickú pomoc k vozidlu, asistenčné služby vrátane leteckej ambulancie, právnej pomoci s kaucie do 7 000 eur, aj zásah horskej služby. Balík však nezahŕňa poistenie storna zájazdu.

Pri kartách typu Standard si klienti môžu poistenie prikúpiť, pričom limit liečebných nákladov je 250 000 eur, no rozsah krytia zostáva podobný. Pre právnické osoby VÚB ponúka špeciálne balíky, pričom liečebné náklady sú kryté do výšky 200 000 eur. Benefitom tohto poistenia zostáva krytie aj pre rodinných príslušníkov či nesúvisiacich spolucestujúcich, čo z neho robí zaujímavú voľbu najmä pre skupinové či rodinné cesty.

Nenechaj sa nachytať na slovo „zadarmo“

Bankové cestovné poistenie môže byť šikovným štartom, no nie vždy ťa ochráni v situáciách, kde ide o zdravie, majetok alebo tisíce eur. Ak chceš na dovolenke naozaj pokojný spánok, zaujímaj sa o výšku poistného krytia, výluky a to, čo je (a čo nie je) v cene. Odborníci sa zhodujú, že kvalitné individuálne poistenie z poisťovne ti dá istotu, ktorú ti predvolený balík z banky často nedá. Najmä ak cestuješ častejšie, športuješ alebo ideš ďalej než do Rakúska.

Čítaj viac z kategórie: Hlavné správy a aktuality