„Najväčšia radosť je zobudiť sa bez budíka.“ Mladý pár dosiahol nezávislosť pred 40-kou a odhalil plán, ako to zvládnuť

Predstava finančnej slobody vo veku, keď väčšina ľudí ešte len buduje kariéru, môže pôsobiť ako nedosiahnuteľný sen. Katie Donegan a jej manžel Alan však ukazujú, že dôsledné plánovanie, nízke náklady a jasný cieľ dokážu zmeniť život zásadnejšie, než by si mnohí vedeli predstaviť.

Dnes cestujú po svete, venujú sa dobrovoľníctvu a učia iných, ako si tiež vybudovať finančný vankúš. Príbeh dvojice, ktorá „odišla do dôchodku“ v 35 rokoch, zároveň ukazuje, že úspech stojí na odvahe prekročiť každodenný komfort a budovať životné návyky nezvyčajné pre väčšinu ľudí.

Od dobrovoľníctva k prvej investícii

Katie a Alan sa spoznali v roku 2005 počas dobrovoľníckeho projektu v Kostarike. Oboch spájal podobný prístup k peniazom – šetrnosť, plánovanie a potreba vytvoriť si bezpečnú finančnú rezervu. Po návrate do Spojeného kráľovstva sa rozhodli dočasne bývať u Alanovej mamy, aby si dokázali odložiť čo najviac na vlastné bývanie, píše portál Daily Mail.

Do roku 2010 sa im podarilo nasporiť 47 500 eur a kúpiť dvojizbový byt v Basingstoke. Svadbu o tri roky neskôr zorganizovali svojpomocne, bez zbytočného luxusu. Ako uvádzajú, aj so 180 hosťami ich stála len približne 13 500 eur. Ich životný štýl bol jednoduchý, no efektívny a každý výdavok mal jasný dôvod.

Prelomovým okamihom bol rok 2015, keď objavili hnutie FIRE (Financial Independence Retire Early). Dvojica si stanovila ambiciózny cieľ. V priebehu troch rokov chceli dosiahnuť milión libier (1 130 454 eur) v investíciách. V tom čase mali spolu 291 000 libier (328 962 eur), no verili, že kombináciou šetrenia a zvyšovania príjmov sa k cieľu dokážu priblížiť.

 

 

 

 

 

 

Zobraziť tento príspevok na Instagrame

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Príspevok, ktorý zdieľa Start-up courses, networking events, PEOPLE /business support UK (@therebelschool)

Radikálne šetrenie aj odvážne kariérne kroky

Aby maximalizovali rozdiel medzi príjmami a výdavkami, zaviedli množstvo netradičných opatrení. Nepúšťali kúrenie, nejedli v reštauráciách, lovili kupóny a znížili všetky fixné náklady. Alan spomína, že „sledovali každý jeden výdavok a pýtali sa, či im prináša reálnu hodnotu“.

V tom období Katie pracovala ako aktuárka s príjmom 65 600 eur ročne, Alan zarábal 71 000 eur v oblasti školiacich kurzov. Kľúčovým krokom bolo Katieino rozhodnutie odísť z práce a začať pôsobiť ako kontraktorka, čo jej výrazne zvýšilo príjem. Hoci to predstavovalo riziko, mali nasporenú rezervu, ktorá im poskytla dostatok času na hľadanie nových zákaziek.

Ich večery často patrili dlhým prechádzkam, počas ktorých sa rozprávali o investovaní, daniach či vlastných cieľoch. Ako Katie uviedla, „urobili sme si zoznam projektov, naučili sme sa investovať a zamerali sme sa na to, aby bol rozdiel medzi tým, čo zarobíme, a tým, čo minieme, čo najväčší.“

V roku 2018 mali nasporených už vyše jedného milióna eur. Peniaze vložili do nízkonákladových globálnych indexových fondov a rozhodli sa, že chcú žiť z výnosov portfólia.

Šesť etáp budovania investičného majetku

Základný princíp FIRE si manželia rozdelili na jasné kroky. Prvým krokom bola stabilita a núdzový fond. Najskôr si Katie a Alan vytvorili rezervu. Nemali drahé dlhy, no radia, že vysoký úrok treba splácať okamžite – „ako keby vám horeli vlasy“.

Ako druhé si vytvorili finančnú medzeru. Sledovali každý výdavok, orezali nepotrebné položky a udržali nízke náklady. Napríklad samotné nosenie vlastných obedov im za 10 rokov prinieslo 45 000 eur v investičných výnosoch.

Tretím krokom bolo zvyšovanie príjmov. Katie a Alan si uvedomili, že šetrenie má limit, no zárobky nie. Katie prešla na kontrakting, Alan rozbehol podnikanie po tom, čo prišiel o prácu. Štvrtým krokom bolo jednoduché investovanie. Manželia investovali cez ISAs a SIPPs do lacných globálnych indexových fondov. „Investovanie je jediná hra, v ktorej čím menej robíš, tým viac zarobíš,“ vysvetľuje Katie.

Ďalším krokom boli minimálne poplatky. Manželia sa teda vyhýbali poradcom a fondom s vysokými poplatkami, pretože tie môžu za desaťročia stáť stovky tisíc eur. A posledným krokom je automatizácia a pravidelnosť. Katie a Alan zaviedli automatické prevody a každý mesiac mali „finančné rande“. S raňajkami a kávou si spolu prechádzali dáta a sledovali rast ich majetku.

Finančná sloboda a nový spôsob života

Cieľ 25-násobku ročných výdavkov dosiahli v roku 2019. Katie mala vtedy 35 rokov a Alan 40. Oznámili si, že sú „finančne nezávislí“ a predali svoj byt. Stali sa nomádmi a odvtedy navštívili viac než 50 krajín.

Alan opisuje tieto roky jednoducho: „Najväčšia radosť je zobudiť sa bez budíka. To je skutočný životný cieľ.“

Ich dni sú dnes kombináciou cestovania, dobrovoľníctva a vzdelávania. Prestali zväčšovať majetok a namiesto toho sa sústredia na jeho dlhodobé čerpanie, pričom ostávajú pri jednoduchom investovaní do globálnych indexov.

Časť príjmov si nechávajú v hotovosti, aby prečkali trhové poklesy. Žijú z približne 4 % investičného portfólia ročne a zároveň dbajú na daňovú efektívnosť.

Svoj čas venujú najmä pomoci iným. Stále vedú bezplatné kurzy cez Rebel Finance School, za čo získali aj British Empire Medal. Ako Alan vysvetlil: „Kúpili sme si slobodu, aby sme mohli robiť, čo chceme. A zistili sme, že najväčšiu radosť prináša tvorenie a pomoc druhým.“

Čítaj viac z kategórie: Cestovanie