Ultimátny trik proti vysokým splátkam: Odborník Slovákom radí, ako teraz ušetriť na hypotéke tisíce

Ako sme ťa informovali v tomto článku, zatiaľ čo v roku 2013 malo na Slovensku hypotéku len deväť percent vlastníkov bytov, koncom roka 2021 sa tento pomer vyšplhal na 25,8 percenta. Mnohí hypotekárni dlžníci v súčasnosti čelia problému ohľadom refinancovania hypotéky a jej fixácie.

Hovoríme o situácii, keď osoba spláca hypotéku s nízkou úrokovou sadzbou, no akonáhle skončí obdobie jej fixácie, úrok pravdepodobne porastie, čo znamená nárast vo výške mesačnej splátky, niekedy aj o stovky eur. Odborník na túto situáciu ponúka účinné riešenie.

Odborník ľuďom hádže „záchranné koleso“

Na to, aby sa predišlo splácaniu oveľa vyššej sumy, je podľa Štefana Dutku, odborníka na úvery zo spoločnosti Finportal, dobré zvážiť okamžité refinancovanie úveru a zafixovať si tým svoj aktuálny úrok. Tým sa možno očakávanému zvyšovaniu úrokových sadzieb vyhnúť.

Keďže Európska centrálna banka už signalizuje, že bude v blízkej budúcnosti zvyšovať sadzby, je neodškriepiteľné, že banky budú tieto zmeny premietať do svojich vlastných sadzieb pre hypotéky. To by podľa Dutku znamenalo, že sadzby by mohli ďalej rásť.

Okamžitým refinancovaním úveru by sa ľudia mohli masívnemu zvyšovaniu úrokových sadzieb vyhnúť. „V závislosti od konkrétnej banky máte niekedy až 12 mesiacov na to, aby ste refinancovaný úver čerpali,“ uvádza pre portál Finsider.

zdroj: Unsplash/hivvebox, TASR/Dano Veselský

Človeku, ktorý má splatiť 80-tisíc eur, pričom fixácia tejto hypotéky končí o rok, odporúča požiadať o schválenie refinančnej hypotéky v inej banke pri aktuálnych úrokových sadzbách.

Ak by napríklad osoba získala schválený refinančný úver vo výške 80 000 eur na 21 rokov so sadzbou 3,6 % ročne, jej nová mesačná splátka by bola 453 eur. Za tri roky by zaplatila na úrokoch 8 223 eur.

Najhoršia nočná mora Slovákov končí. Svetové ceny potravín sú najnižšie za dva roky

Ak by ale človek počkal na koniec fixácie do budúceho roka, tak je podľa Dutku možné, že by bol úrok približne 4,5 % ročne. Jeho nová splátka by bola 491 eur mesačne a na úrokoch by za tri roky zaplatil až 10 328 eur. Rozdiel je teda 2 105 eur, ktorý by mohol v prípade refinančného úveru ušetriť, ak by si ho dal schváliť už teraz.

Podľa Dutku však netreba zabudnúť na možné sankčné poplatky. >>>

„Tým, že si banka rezervovala finančné prostriedky na úver klienta, ktorý budem čerpať až o rok, nemôže ich ,investovať‘ do iného úveru. Teda s následným nečerpaním úveru sú spojené aj poplatky za nedočerpanie úveru, prípadne za žiadosť o predĺženie lehoty čerpania. Výška týchto poplatkov sa pohybuje v rozmedzí 200 až 500 eur v závislosti od banky,“ uvádza.

Ceny bytov šli výrazne nahor, nájmy stúpli za dekádu nečakane málo

Ceny nájmov za poslednú dekádu vzrástli len o 10 percent. Bývanie v podnájme má predpoklad udomácniť sa vo väčšej miere aj na Slovensku. Vyplýva to z aktuálnej analýzy 365.invest. Podľa nej rast cien slovenských nehnuteľností v období od roku 2010 niekoľkonásobne prevyšuje tempo rastu nájomného.

Podľa údajov Národnej banky Slovenska (NBS) vychádza aktuálna mesačná splátka hypotéky pre byt v Bratislave o 38 percent viac ako bývanie v podnájme bez energií.

Jasné vyhliadky do budúcna: V Bratislave vyrastie viac než tritisíc nových bytov, toto sú ich miesta

Údaje z Eurostatu ukazujú, že zatiaľ čo ceny bytov v poslednej dekáde výrazne stúpali, nájmy na Slovensku sa za posledných 12 rokov zvýšili len o 10 percent, čo je najmenej spomedzi krajín V4.

„Tento veľký nepomer v cene bytu a príjmu, ktorý dokáže generovať, je jedným z dôvodov, prečo nájomné bývanie na Slovensku, zatiaľ, veľmi neláka inštitucionálnych investorov,“ vysvetľuje Real Estate Transactions 365.invest Tomáš Cár.

Ako dodáva, tento nepomer sa dá čiastočne vysvetliť vysokým percentom ľudí, ktorí preferujú bývanie vo vlastnom dome alebo byte (v roku 2022 až 93 percent).

Čítaj viac z kategórie: Zo Slovenska