Osobný bankrot ako únik: Slováci obchádzajú pravidlá a exekútori sa len bezmocne prizerajú

Osobný bankrot mal byť poslednou záchranou pre ľudí v skutočne bezvýchodiskovej finančnej situácii. Podľa Asociácie slovenských inkasných spoločností (ASINS) a Slovenskej komory exekútorov (SKE) sa však stal presný opak – systém podľa nich prestal plniť ozdravnú funkciu a dnes umožňuje mnohým dlžníkom zbaviť sa záväzkov aj v prípadoch, keď ich objektívne dokážu splácať, píše portál Teraz.sk. Obidve inštitúcie preto spoločne žiadajú zásadné zmeny.

Oddlženie neplní svoj pôvodný účel

ASINS upozorňuje, že aktuálne nastavenie osobných bankrotov je dlhodobo neudržateľné. Podľa ich stanoviska nejde len o výnimočné zlyhania, ale o systémový problém, ktorý umožňuje obchádzanie povinností. Mnohí dlžníci údajne vstupujú do oddlženia aj v prípadoch, keď majú stabilné príjmy či majetok a dokážu svoje záväzky splácať.

Organizácia tvrdí, že systém neodlišuje ľudí v skutočnej núdzi od tých, ktorí sa chcú čo najjednoduchšie zbaviť svojich povinností. V praxi to podľa nich má nespravodlivé dôsledky pre veriteľov – vrátane štátu, samospráv a verejnoprávnych inštitúcií.

„Ak má oddlženie fungovať férovo, musí byť prísnejšie a individuálne posudzované. Oddlženie s nulovou úhradou má byť výnimkou pre ľudí v skutočnej núdzi, nie štandardným riešením pre každého, kto nechce alebo sa nechystá splácať svoj dlh,“ hovorí Martin Musil, prezident ASINS.

zdroj: Freepik/kstudio

Splácanie sa zastavuje aj tam, kde dlžník reálne platí

Jedným z najkritizovanejších momentov je automatické zastavenie exekúcií po tom, ako súd schváli osobný bankrot. Zákon totiž ruší všetky prebiehajúce exekučné úkony bez ohľadu na to, či dlžník dovtedy pravidelne splácal svoje dlhy. Dochádza tak aj k situáciám, keď dlžník mesačne uhrádza stovky eur – a tento proces sa napriek tomu preruší.

„To znamená, že aj tam, kde dlžník reálne spláca, sa proces preruší a dlh sa môže vymazať. Systém tak nemotivuje k riešeniu dlhu, ale k jeho obchádzaniu,“ dopĺňa Martin Musil.

ASINS tvrdí, že tento mechanizmus vytvára silnú motiváciu hľadať skratku, namiesto poctivého splácania či dohôd s veriteľmi. Výsledkom je podľa nich znížená dôvera v systém a rastúce straty pre tých, ktorí dlžníkovi poskytli služby alebo finančné prostriedky.

Exekútori hlásia rovnaký problém

Nespokojnosť so súčasnou praxou vyjadruje aj Slovenská komora exekútorov. Podľa nej osobné bankroty čoraz častejšie využívajú ľudia, ktorí majú jasne preukázateľnú schopnosť splácať svoje záväzky.

Inštitút oddlženia bol vytvorený na ochranu zadlžených občanov v hmotnej núdzi. „V praxi sa však stretávame s prípadmi, keď nám solventní dlžníci, ktorí svoj dlh dokážu splácať, uniknú do osobného bankrotu. V tom momente exekútor musí ukončiť svoju činnosť a správca konkurznej podstaty, ktorého ustanovil súd, nemôže siahnuť na príjem dlžníka,“ upozorňuje prezident Slovenskej komory exekútorov (SKE) Miroslav Paller.

Podľa neho je to nespravodlivé poškodzovanie legitímnych nárokov veriteľa, medzi ktorými sa často vyskytujú aj štát alebo verejnoprávne inštitúcie, hospodáriace s verejnými financiami. „Štát sa tak v náročných časoch konsolidácie verejných financií pripravuje o svoje príjmy aj na úkor špekulantov, ktorí sa jednoduchou cestou osobného bankrotu zbavia svojich záväzkov,“ dodáva.

SKE tak poukazuje nielen na individuálne prípady nespravodlivosti, ale aj na širší vplyv na verejné financie. Súčasné nastavenie podľa komory motivuje k zneužívaniu systému namiesto stabilizácie finančnej disciplíny.

ASINS a SKE predstavujú návrhy na reformu

Obe inštitúcie sa preto spájajú a predkladajú balík návrhov, ktoré majú obnoviť férovosť a primárny účel osobných bankrotov – teda pomoc ľuďom, ktorí sa do finančnej tiesne dostali nie vlastným pričinením, ale v dôsledku objektívnych okolností.

Navrhujú najmä:

• dôslednejšie preverovanie príjmov a majetkových prevodov pred povolením oddlženia,
• individuálne posudzovanie životnej situácie dlžníka,
• realistickejšie minimálne zrážky zohľadňujúce ekonomické podmienky,
• ochranu oddlženia výlučne pre ľudí v preukázateľnej núdzi.

ASINS tvrdí, že nejde o snahu znevýhodniť zadlžených ľudí, ale obnoviť spravodlivosť, funkčnosť a dôveru v systém. Veria, že iba vďaka prísnejším pravidlám sa dá predísť zneužívaniu inštitútu a zabezpečiť, aby osobné bankroty slúžili tým, pre ktorých boli pôvodne určené.

Čítaj viac z kategórie: Ekonomika