S 9-členným tímom spravujú úvery za 19 miliónov. Revolučný startup Income získal 540-tisíc eur a mieri do sveta

Zatiaľ čo mnohé investičné platformy stavajú na jednoduchých prísľuboch výnosov, startup Income sa profiluje inak. Kombinuje precízny rizikový rámec, dôraz na transparentnosť a právnu istotu pre investorov.

Vďaka tomu oslovuje novú vlnu retailových aj inštitucionálnych investorov, ktorí vyžadujú rovnakú mieru ochrany ako profesionálni hráči na trhu.

Od Tallinnu až po Manilu

Startup Income má sídlo v estónskej metropole Tallinn. Platforma spája overených nebankových veriteľov s retailovými aj inštitucionálnymi investormi. Startup funguje od roku 2020 a do dnešného dňa zrealizoval úvery za viac ako 150 miliónov eur, pričom momentálne má aktívne úverové portfólio vo výške 19 miliónov eur. K investovaniu sa na platforme dostalo už viac než 9 000 schválených investorov.

Najnovšia investícia vo výške 540-tisíc eur prišla od dlhoročného akcionára Dr. Hauptmanna. Ďalších 250-tisíc eur je aktuálne sprístupnených retailovým investorom cez platformu SeedBlink. Celkovo chce Income v tomto kole získať až 1,5 milióna eur.

Cieľ? Expanzia na rozvíjajúce sa trhy, konkrétne do Mexika a Filipín, kde je stále obmedzený prístup k bankovému financovaniu a dopyt po alternatívnom kapitáli rastie.

„Tieto regióny ponúkajú zaujímavé prepojenie medzi dopytom po úveroch a regulačnou otvorenosťou,“ vysvetľuje CEO Lavrenti Tšudakov.

Od výnosov startupu k bezpečnosti

Investorov dnes nezaujímajú len vysoké percentá. „Retailoví investori už nie sú spokojní s neprehľadnými platformami, ktoré sa naháňajú za výnosmi bez ohľadu na riziko,“ tvrdí Tšudakov.

„Budujeme Income pre novú generáciu investorov – informovaných, opatrných a hľadajúcich ochranu porovnateľnú s inštitucionálnymi štandardmi.“

Práve viacvrstvový prístup k riadeniu rizika je tým, čo Income odlišuje od konkurencie. Každý nebankový veriteľ na platforme musí pri každom úvere ponechať „junior share“ – časť kapitálu, ktorá je prvá na rade pri krytí prípadnej straty.

Okrem toho musí zriadiť aj „cashflow buffer“, čo je fond na krytie oneskorených platieb. A napokon, každý úver obsahuje povinnosť odkúpenia v prípade problémov, čo vytvára ďalšiu úroveň istoty pre investorov.

„Tento rámec nie je marketingovým trikom,“ zdôrazňuje spoluzakladateľ Kimmo Rytkönen, ktorý predtým spoluzakladal indonézsku digitálnu banku AMAR. „Je to premyslený systém na manažovanie rizika smerom nadol. A presne o to dnes investorom ide.“

Rast cez kvalitu, nie kvantitu

V roku 2024 zaznamenal Income 77-percentný rast aktívnych úverových investícií, pričom príjmy vzrástli o 54 % na 509-tisíc eur. Firma však stále funguje v rastovej fáze. Minulý rok ukončila so stratou 599-tisíc eur, čo je však plánovaná súčasť expanznej stratégie.

V roku 2025 očakáva vedenie startupu nárast aktívnych investícií na 36 miliónov eur, tržby blízko 908-tisíc eur a zníženie straty na 428-tisíc eur. Firma očakáva, že prestane byť stratová a začne si na seba finančne zarábať vo chvíli, keď bude cez jej platformu spravovaných 35 až 40 miliónov eur investícií.

Tím startupu zatiaľ tvorí deväť ľudí, no v roku 2025 pribudnú nové pozície v oblasti dátovej analytiky, inžinierstva a produktového vývoja. Jedným z hlavných produktových míľnikov má byť spustenie sekundárneho trhu, ktorý investorom umožní predať svoje pozície pred splatnosťou – čím firma odpovedá na jednu z hlavných výhrad k nelikvidite v segmente privátnych dlhov.

„Už nestačí len sľubovať výnos,“ dodáva Tšudakov. „Otázka znie: čo sa stane, keď sa veci pokazia? A práve v tom je naša platforma silná.“

Vo vojenských lesoch v Malackách otvorili nový energeticky nezávislý komplex z dreva (FOTO)

Alternatívne financovanie potrebuje nový štandard

Income vstupuje do oblasti, ktorá je čoraz viac pod drobnohľadom úradov aj verejnosti. Kým kedysi bol peer-to-peer lending vnímaný ako riziková a málo dôveryhodná forma investovania, dnes sa situácia mení.

Trh hľadá profesionalizáciu a štandardy podobné tým, ktoré majú banky, inštitúcie či platformy, ktoré nestavajú výlučne na výnosoch, ale aj na dôvere a systéme kontroly rizík.

Ak startup zvládne expanziu do Latinskej Ameriky a Ázie s rovnakou precíznosťou, s akou buduje svoje produkty, môže sa z nenápadného estónskeho startupu stať európsky etalón pre novú generáciu alternatívneho investovania.

Čítaj viac z kategórie: Biznis a startupy