„Finančne sa nám pohoršilo,“ sťažuje sa viac ako polovica Slovákov. Úvery sú na rekordnom maxime

Slovenský úverový trh prežíva zaujímavé obdobie. Kým spotrebiteľské úvery rastú medziročne o 7,7 %, väčšie investície domácností klesajú o 16 %.

Tento paradox odhaľuje zložitú finančnú realitu slovenských domácností, ktoré čoraz častejšie siahajú po menších úveroch na pokrytie každodenných potrieb, no zároveň odkladajú významnejšie výdavky.

Profil typického dlžníka: Rodiny s deťmi a nízkou rezervou

Najnovší prieskum spoločnosti 365.bank odhaľuje jasný obraz toho, kto na Slovensku najčastejšie využíva spotrebiteľské úvery. Až 17 % Slovákov má spotrebiteľský úver, úver zo stavebného sporenia, podnikateľský úver alebo splátkový predaj. Navyše až 7 z 10 opýtaných, ktorí splácajú úver, majú len malú alebo žiadnu finančnú rezervu, ktorá by mala predstavovať minimálne súčet 6 mesačných platov. 

V skupine používateľov úverov dominujú ľudia vykonávajúci manuálnu prácu, ktorí tvoria takmer dve tretiny (63 %) tejto skupiny. Alarmujúcim zistením je fakt, že až 70 % týchto dlžníkov má malú alebo žiadnu finančnú rezervu. Viac ako polovica z nich žije v domácnosti s partnerom a deťmi alebo iba s deťmi.

„Vnímame, že záujem o spotrebiteľské úvery na Slovensku pretrváva, ponúkajú rýchlu a efektívnu pomoc, ak sa človek ocitne v situácii, keď potrebuje väčší obnos peňazí,“ vysvetľuje Zuzana Blažečková Janove, Head of PR v 365.bank.

Príjmové rozloženie odhaľuje sociálnu realitu

Výskum ukazuje, že viac ako polovica respondentov s úverom má mesačný príjem domácnosti v rozpätí od 1 501 do 3 000 eur. Tento údaj korešponduje s celkovým obrazom slovenského trhu práce a poukazuje na to, že úvery nie sú doménou len najchudobnejších vrstiev, ale skôr strednej triedy čeliacej finančným výzvam.

Zaujímavé je pozorovanie na druhom konci spektra. Najmenej si spotrebiteľské úvery berú ľudia so základným vzdelaním (8 %), študenti (3 %) a nezamestnaní (9 %). Tento trend môže odrážať prísnejšie schvaľovacie kritériá bánk, ktoré vyžadujú pravidelný príjem a určitú bonitu klienta.

Slováci šetria na každom kroku

Zatiaľ čo menšie úvery rastú, väčšie investície slovenských domácností zaznamenávajú dramatický pokles. Prieskum spoločnosti Home Credit odhaľuje, že až 56 % Slovákov neplánuje v tomto roku žiadnu väčšiu investíciu, čo predstavuje nárast z vlaňajších 40 %.

Analytik Home Creditu Jaroslav Ondrušek k týmto číslam dodáva: „Počet ľudí, ktorí neplánujú väčšiu investíciu, medziročne stúpol o 16 %, keďže vlani ich bolo 40 %. Vo väčšej miere sa to prejavuje vo vekovej kategórii od 54 do 65 rokov a taktiež v prípade tých, ktorí žijú v domácnosti sami.“

Finančná situácia sa zhoršuje

Kľúčovým faktorom tohto trendu je zhoršujúca sa finančná situácia slovenských domácností. Viac ako polovica Slovákov hodnotí svoju aktuálnu finančnú situáciu oproti roku 2024 ako horšiu. Mnohí uvádzajú, že celkovo museli obmedziť všetky svoje výdavky, čo sa nevyhnutne prejavuje aj pri väčších investíciách.

Najväčší pokles záujmu o investície sa týka vybavenia domácnosti a automobilov. Kým vlani plánovalo kúpu drahších spotrebičov či nábytku 22 %, dnes je to už len 10 %. V prípade automobilov sa deklarovaná kúpyschopnosť znížila z 12 % na iba 6 %.

Úspory stále vládnu, úvery rastú

Napriek rastúcej popularite spotrebiteľských úverov zostávajú úspory hlavným zdrojom financovania väčších výdavkov. Až 53 % respondentov by väčšie investície financovalo zo svojich úspor, nasledujú mesačné výplaty členov domácnosti. Kombináciu pôžičky, úspor a výplaty by využilo 22 % ľudí, zatiaľ čo samotnú pôžičku spomenulo 11 % respondentov.

Ondrušek k tomu poznamenáva: „Zo svojich úspor plánujú vo vyššej miere financovať väčšie investície najmä ľudia žijúci v západnej časti Slovenska, taktiež obyvatelia miest, a to s počtom od 20 do 100-tisíc a tiež vysokoškolsky vzdelaní ľudia.“

Štruktúra nových úverov odráža praktické potreby

Analýza tohtoročných nových úverov ukazuje praktické zameranie Slovákov. Najčastejšie išlo o spotrebiteľský úver (9 %), nasledovali nákup tovaru na splátky a kreditné karty (obe 8 %). Krátkodobé a neúčelové pôžičky si vzalo po 6 % respondentov, lízing na auto a hypotéky po 5 %.

Odborné rady: Refinancovanie ako možnosť úspory

Blažečková upozorňuje na možnosti, ktoré mnohí klienti prehliadajú: „Keďže úver sa spláca aj s úrokmi, je dobré sledovať vývoj úrokových sadzieb aj ponuky jednotlivých spoločností, ktoré úvery poskytujú. Mnoho klientov pritom zabúda, že úvery je možné aj spájať alebo refinancovať.“

Zároveň zdôrazňuje zodpovedný prístup k úverom: „Rovnako je dôležité uvedomiť si, že pôžička je záväzok a treba si ujasniť jej účel. V ideálnom prípade má slúžiť na získanie dlhodobého úžitku. Klient by si mal položiť otázku, či bude vedieť úver splácať bez toho, aby to obmedzilo jeho každodenný život. Mal by sa pozerať nielen na výšku úveru a úroku, ale aj na ročnú percentuálnu mieru nákladov, ktorá zahŕňa všetky prípadné výdavky spojené s úverom, ako napríklad poplatok za jeho poskytnutie.“

Praktické rady pre potenciálnych dlžníkov

Ombudsman Home Creditu Miroslav Zborovský poskytuje konkrétne odporúčania pre záujemcov o úver: „V prípade, že zvažujete nejakú formu novej pôžičky, v prvom rade si položte otázku, či ju naozaj potrebujete. Tiež si premyslite, či nie je úver nad vaše finančné možnosti. Keď už stojíte pred definitívnym podpísaním úverovej zmluvy, preverte si, či máte k dispozícii všetky potrebné informácie.“

Zborovský osobitne zdôrazňuje dôležitosť pochopenia všetkých podmienok: „Podstatné je vedieť všetko najmä o presných podmienkach splácania a zistiť si aj to, čo robiť v prípade nečakaného problému so splácaním. Napríklad, či je možný odklad splátok alebo flexibilita ich splácania, prípadne – na druhej strane – za akých podmienok by prebiehalo predčasné splatenie úveru.“

Čítaj viac z kategórie: Zo Slovenska