Známa poisťovňa dostala pokutu 100-tisíc eur. Národná banka jej vyčíta vážne chyby pri správe fondov

Národná banka Slovenska (NBS) udelila spoločnosti NN Životná poisťovňa pokutu vo výške 100-tisíc eur za dlhodobé a systémové porušenia zákona o poisťovníctve. Týkajú sa nielen absencie kľúčových dokumentov, ale aj spôsobu, akým poisťovňa pristúpila k výrazným zmenám vo fondovej štruktúre investičného životného poistenia.

Podľa orgánu dohľadu nad finančným trhom na Slovensku sú to porušenia, ktoré mali priamy vplyv na klientov a ich rozhodovanie o vlastných financiách.

Celé roky chýbali štatúty fondov

Prvým závažným zistením Národnej banky Slovenska je, že v rokoch 2016 až 2021 NN Životná poisťovňa nevypracovala štatúty pre šesť vlastných fondov, ktoré ponúkala v rámci investičného životného poistenia. Konkrétne išlo o zmiešané, akciové aj garantované fondy, medzi nimi napríklad Zmiešaný fond II, Fond svetových akcií II či Garantovaný fond.

Štatút fondu pritom nie je len administratívna formalita. Je to zákonom vyžadovaný dokument, ktorý je súčasťou poistnej zmluvy a má klientom poskytnúť prehľad o investičnej stratégii, súvisiacich rizikách, výške poplatkov a ďalších pravidlách správy peňazí. NBS označila túto absenciu za „trvajúci správny delikt“.

Náhla reorganizácia fondov

Ešte závažnejšie podľa NBS bolo konanie poisťovne v novembri 2021, keď nahradila trinásť existujúcich fondov tromi novými – dynamickým, vyváženým a konzervatívnym. Tento zásah mal priamy vplyv na investičný profil zmlúv klientov a teda aj na investičné riziká a očakávané výnosy.

NBS v rozhodnutí konštatuje, že poisťovňa „nevykonávala svoju činnosť voči svojim klientom s odbornou starostlivosťou“. Tento krok označila za porušenie jednej zo základných povinností vyplývajúcich zo zákona o poisťovníctve.

„Vyžaduje sa, aby mal klient k dispozícii úplné, zrozumiteľné a presné informácie,“ uviedla Národná banka Slovenska vo svojom rozhodnutí. „Ide o zásah do samotnej podstaty investičného rozhodnutia klienta.“

Sankcia ako precedens

Na základe oboch porušení udelila NBS poisťovni pokutu vo výške 100-tisíc eur. Hoci nejde o rekordnú sankciu, jej význam je podľa dohľadu najmä precedenčný. NBS týmto rozhodnutím vysiela jasný signál, že ochrana spotrebiteľa pri finančných produktoch musí byť reálna a nielen formálna.

„Najzávažnejším správnym deliktom je práve porušenie povinnosti odbornej starostlivosti pri zmene fondov,“  zdôraznila centrálna banka. Práve tento aspekt prevážil pri určovaní výšky pokuty.

Odbornosť a transparentnosť nie sú voliteľné

Rozhodnutie NBS zároveň podčiarkuje význam dlhodobej dôvery klientov a povinnosť poisťovní správať sa v súlade s princípmi odbornej starostlivosti a transparentnosti. Zmena investičnej stratégie nie je len internou záležitosťou firmy, ale zásahom do právneho vzťahu s klientom, ktorý má právo na úplné a presné informácie.

Prípad NN Životnej poisťovne slúži ako pripomienka, že aj etablované značky môžu zlyhať v základných požiadavkách zákona. Pre celý sektor ide o varovanie: odborná starostlivosť nie je abstraktný pojem, ale záväzný štandard a jeho porušenie môže mať nielen finančné dôsledky, ale aj vážny vplyv na reputáciu.

Čítaj viac z kategórie: Zo Slovenska