ECB znížila úrokové sadzby, hypotéky Slovákov môžu zlacnieť. 6 odporúčaní, ako si poradiť s úverom (EXPERTKA)

Európska centrálna banka (ECB) znížila kľúčovú sadzbu, slovenské banky ju môžu nasledovať. Vlani znižovala ECB kľúčové úrokové sadzby 4-krát a ako informuje FinGo.sk prostredníctvom tlačovej správy, najnovšie oznámila ich ďalší pokles. Na toto zníženie úrokov ECB môžu opätovne zareagovať aj slovenské banky.

„Podľa mojich odhadov by komerčné úroky v bankách počas tohto roku mohli klesnúť k hranici 3 %. Medzi finančnými domami by sa zároveň mohol výraznejšie rozpútať aj konkurenčný boj o klientov. Netreba ale zabúdať, že propagovaný top úrok nie je jediným parametrom, ktorý rozhoduje o výhodnosti hypotéky. Treba zohľadniť aj ďalšie podmienky úveru, na čo klienti veľakrát zabúdajú,” upozorňuje riaditeľka pre úvery v spoločnosti FinGO.sk Eva Šablová.

Úroky môžu ísť nižšie 

„Už počas roku 2024 sme medzi klientmi evidovali zvýšený záujem o hypotéky. Spúšťačom bolo postupné znižovanie úrokových sadzieb, ktoré sa v druhej polovici roka udialo vo všetkých bankách a sadzby sa konečne dostali na prijateľnejšiu úroveň. Slováci sa aktivovali aj vzhľadom na vývoj cien realít, ktoré začali opätovne rásť. V tomto roku situáciu na trhu ovplyvní viacero ekonomických faktorov, ktorých dopady sú zatiaľ nejasné, napriek tomu predpokladám, že apetít po hypotékach porastie rýchlejším tempom,” komentuje expertka na úvery FinGO.sk Eva Šablová.

Odborníčka pripomína, že práve teraz môže byť lepší čas na kúpu. Dôvodom je, že vyššie ceny nehnuteľností môžu v budúcnosti predražiť investíciu do bývania viac, ako by ľudia mohli získať čakaním na nižšie úroky.

„V čase vyššieho dopytu po hypotékach sa logicky znižuje ponuka nehnuteľností a zároveň ich ceny rastú. Je potrebné si uvedomiť aj to, že hypotéka je obvykle úver na celý život. Keď ľudia úver splácajú 20 či 30 rokov, sadzba sa im zmení niekoľkokrát a nevedia predpovedať, aký vývoj úrokov nastane. Na celkovú preplatenosť úveru teda nemá vplyv len úrok v čase kúpy nehnuteľnosti,“ vysvetlila Šablová. 

Dobré správy pre záujemcov o hypotéky – úrokové sadzby klesli za rok z minimálne 4 % na dnešných 3,5 %. Najobľúbenejšou voľbou je momentálne trojročná fixácia, keďže ľudia očakávajú ďalší pokles sadzieb v najbližších rokoch.

„Aj pri pohľade na výšku ponúkaných úrokov sa klientom trojročná fixácia oplatí viac ako ročná aj ako päťročná. V ďalších rokoch predpokladáme pozvoľné klesanie úrokov, preto v súčasnosti trojročnú fixáciu považujem za rozumné riešenie,” radí Šablová. 

zdroj: FinGO.sk

Banky schvália 80 % sumy 

Pri financovaní nehnuteľnosti banky štandardne poskytnú úver do výšky 80 % z kúpnej ceny. Zvyšnú sumu si žiadatelia často potrebujú zabezpečiť iným spôsobom. Keďže druhý úver už často nie je možný kvôli príjmovým limitom, pomoc prichádza často od príbuzných, ktorí môžu poskytnúť svoju nehnuteľnosť ako zábezpeku.

Ak banka schváli nižšiu sumu hypotéky, existuje niekoľko možností, ako situáciu riešiť. Jednou z nich je pribratie spoludlžníka s dostatočným príjmom alebo vyskúšať inú banku, ktorá má odlišné podmienky pre akceptáciu príjmov.

Expertka odporúča najprv si dôkladne preveriť možnosti financovania, až potom podpisovať rezervačné zmluvy či platiť zálohy za nehnuteľnosť. Nestačí len orientačný výpočet splátky – treba brať do úvahy aj legislatívne obmedzenia, ktorými sa banky musia riadiť.

Pri vybavovaní hypotéky môže pomôcť hypotekárny špecialista, ktorý pozná podmienky všetkých bánk a dokáže lepšie vyhodnotiť, kde má žiadateľ najväčšiu šancu na schválenie úveru. Tým sa dá vyhnúť zbytočnému zamietnutiu žiadosti a negatívnemu záznamu v úverovom registri.

6 rád, ako na úver v roku 2025

Expertka na úvery Šablová sa podelila so šiestimi radami, ako si poradiť s úverom v roku 2025. 

1. Najprv si over možnosti financovania

Pred hľadaním nehnuteľnosti si prever svoje úverové možnosti. Ušetríš si tak čas, ktorý by si strávil obzeraním nehnuteľností, na ktoré by si nedosiahol. Každá banka má iné podmienky – kým jedna ti môže schváliť plnú sumu, iná ponúkne menej alebo ťa odmietne.

2. Porovnaj hypotéky medzi bankami

Pri výbere hypotéky nepozeraj len na úrok. Dôležité sú aj ďalšie podmienky a poplatky. Najlepšie je obrátiť sa na odborníka, ktorý pozná ponuky všetkých bánk. Vyhneš sa tak zbytočným záznamom v úverovom registri, ktoré by mohli skomplikovať získanie úveru.

3. Čo banky hodnotia

Banky posudzujú tvoj príjem, typ pracovného pomeru, počet detí a ďalšie faktory. Dôležitá je aj lokalita a typ nehnuteľnosti. Každá banka má vlastný systém hodnotenia, podľa ktorého určí, koľko ti požičia.

4. Úverová história je kľúčová

Banky si preveria tvoju platobnú históriu. Ak si mal v minulosti problémy so splácaním, exekúcie alebo dlhy voči štátu, môžeš dostať horší úrok alebo ťa banka odmietne.

5. Riešenia pri nedostatočnom príjme

Ak ti banka neschváli požadovanú sumu kvôli nízkemu príjmu, môžeš pribrať spoludlžníka. Pri nedostatku vlastných zdrojov môže pomôcť založenie ďalšej nehnuteľnosti.

6. Počítaj s dodatočnými nákladmi

K hypotéke patria aj ďalšie výdavky ako znalecký posudok, poistenie nehnuteľnosti, katastrálne poplatky či bankové poplatky. Finančný poradca ti vysvetlí všetky náklady a pomôže pripraviť potrebné dokumenty pre rýchle vybavenie úveru.

Stavba, ktorá predstavuje spojenie remesla a modernej architektúry

GALÉRIA+ 26

Čítaj viac z kategórie: Ekonomika