Za 100 eur mesačne môžeš svojmu dieťaťu našetriť až pol milióna eur. Expert radí rodičom, ako správne sporiť (ROZHOVOR)

Financie a rodina idú ruka v ruke – a príchod dieťaťa dokáže rodinný rozpočet poriadne preveriť. Preto je vhodné, ak vieme nastaviť tvorenie finančnej rezervy ešte pred jeho narodením. Dobré je tiež vedieť, akých najčastejších chýb sa rodičia pri sporení dopúšťajú a kedy nastane vhodná chvíľa na edukáciu našich detí v oblasti finančnej gramotnosti.

Na tieto otázky odpovedá Roman Krkoška – mentor finančnej gramotnosti, ktorý sa dlhodobo venuje finančnému vzdelávaniu a budovaniu pasívneho príjmu. V rozhovore sa podelil o svoje skúsenosti aj praktické rady, ktoré môžu pomôcť rodičom pripraviť sa na nové životné obdobie bez zbytočného stresu a dlhov.

• Ako sa nezadlžiť s príchodom dieťaťa?
• Kedy je ideálny čas začať sporiť našim deťom?
• Stačí nám odkladať peniaze na obyčajný sporiaci účet?
• Koľko peňazí mám mesačne odložiť svojmu dieťaťu?

Ako sa dá už počas tehotenstva pripraviť rodinný rozpočet na príchod dieťaťa?

Príchod dieťaťa predstavuje nádherný okamih v živote rodiny, no zároveň so sebou prináša aj výdavky spojené so zabezpečením jeho základných potrieb. Pripraviť sa dá tak, že od momentu, keď rodina zistí, že čaká prírastok, začne posilňovať krátkodobú či strednodobú finančnú rezervu. Z nej potom môže v prípade potreby čerpať potrebné zdroje.

Dôležité parametre investičného nástroja na tento účel sú rýchla dostupnosť peňazí (maximálne do 5 dní), stabilný výnos bez volatility a väčších prepadov na trhu (10 – 50 %). Existuje niečo také? Samozrejme, tieto kritériá spĺňa napríklad realitný fond. Na Slovensku ich je viacero, preto je potrebné vybrať si správny, aby boli úspory uložené na vhodnom mieste.

Ako vyberať? Odborné hodnotenie takýchto fondov poskytuje Zlatá minca. Tam nájdeš aj víťaza danej kategórie, ktorý každoročne obsadzuje najvyššie priečky, prináša stabilitu, tradíciu a predstavuje bezpečný prístav pre krátkodobú či strednodobú rezervu.

Ako zvládnuť počiatočné výdavky na dieťa bez zadlženia sa?

Najlepším riešením je dlhodobo tvoriť finančnú rezervu. V takom prípade by ľudia pri narodení dieťaťa nemali pociťovať výraznejšiu finančnú tieseň. Problémy zvyčajne nastávajú u tých, ktorí si rezervu netvoria vôbec, začnú s tým príliš neskoro alebo žijú spôsobom „od výplaty k výplate“. Samozrejme, každý má iné možnosti. Dnes však už existujú investičné nástroje, ktoré umožňujú sporenie či investovanie aj s malými sumami – od 4 do 20 eur mesačne.

„Len sa uč a budeš sa mať dobre" už neplatí: Generácia Z mení pohľad na peniaze a nebojí sa riskovať, hovorí odborník (ROZHOVOR)

Stačí sa spoliehať na štátnu podporu, ako sú prídavok na dieťa alebo rodičovský príspevok?

Je to vec individuálnych preferencií – podobne ako pri dôchodku. Niekto sa rozhodne spoliehať iba na štát a dostane určitý dôchodok. Iný počas svojho ekonomicky aktívneho života aj investuje, a tak si k dôchodku od štátu (ak vtedy ešte vôbec bude) pridá vlastné úspory, ktoré má pod kontrolou a môže nimi ovplyvniť svoju životnú úroveň v čase staroby. 

Za seba by som sa nespoliehal iba na prídavok či rodičovský príspevok, keďže je všeobecne známe, že tieto sociálne dávky sú na Slovensku vo väčšine prípadov nedostačujúce.

Kedy je ideálny čas začať so sporením pre dieťa a aká suma mesačne je optimálna?

Ak chceme dieťaťu vytvoriť určitý finančný balík na rozbeh života – či už pri ukončení školy, získaní vodičského preukazu, svadbe alebo štarte kariéry – odporúčam začať so sporením hneď po jeho narodení, prípadne ešte skôr, ak to umožňuje finančná situácia rodiny.

Pri určení mesačnej sumy sa treba odraziť od cieľov rodičov, dĺžky sporenia a ich finančných možností. Neexistuje univerzálna suma, ktorá by vyhovovala každému, pretože vždy závisí od pomeru príjmov a výdavkov konkrétnej domácnosti. Najlepšie je realisticky si zhodnotiť svoju finančnú situáciu, určiť, akú sumu si môžeme pravidelne dovoliť odkladať, a následne hľadať investičné nástroje, ktoré sa prispôsobia týmto možnostiam a potrebám. Vhodné je tiež poradiť sa s odborníkmi z finančnej oblasti.

zdroj: Canva/Getty Images/Nadezhda1906, Canva/Getty Images/shironosov

Je rozumné šetriť v mene dieťaťa alebo radšej na účte rodiča?

Obe možnosti sú v poriadku. Ak sa zmluva uzatvorila na dieťa, dispozičné právo majú aj tak rodičia. Niektoré finančné nástroje navyše neumožňujú uzatvorenie zmluvy s neplnoletou osobou. Vo väčšine produktov je však možné zmluvu kedykoľvek previesť na niekoho iného – napríklad na naše dieťa, keď to uznáme za vhodné.

Stačí odkladať peniaze na sporiaci účet?

Nie, nestačí. Samotný sporiaci účet nepokryje ani infláciu.

Čítaj viac z kategórie: Rozhovory