Vianoce bez stresu: Odborník radí, ako si zostaviť finančný plán (ROZHOVOR)

Vianoce sú už skutočne za rohom a míňanie peňazí bohužiaľ tiež. Pre niektorých ľudí (ak nie pre väčšinu) je toto obdobie mimoriadne stresujúce. Snažia sa totiž dopriať si Vianoce ako z rozprávky. Množstvo dobrého jedla, krásna výzdoba a veľa darčekov. 

Čo je však stresujúce, to je finančný faktor. Mnohí Slováci si takéto „rozprávkové Vianoce“ skutočne nemôže dovoliť. Vtedy prichádza na rad finančný plán, ktorý môže zachrániť situáciu. 

Zostaviť si finančný plán nie je nikdy na škodu

S odborníkom zo spoločnosti Fingo.sk Jurajom Pohlom (na titulnej snímke vľavo), sme sa zhovárali o tom, ako si môžeš efektívne zostaviť finančný plán na Vianoce bez toho, aby ťa to zruinovalo. Prezradil nám aj 3 základné pravidlá, ktoré sú pre takéto finančné plánovanie kľúčové.  

• Čo ľudia v januári najčastejšie ľutujú, že si kúpili na Vianoce?
• Ako sa nenechať zatiahnuť do míňania nad svoje možnosti?
• Ktoré malé položky vedia najviac ovplyvniť celkový rozpočet domácnosti?
• Má zmysel zapájať deti do finančného plánovania vianočných sviatkov?
• Ako zvládnuť situáciu bez stresu, ak sa rozpočet na Vianoce rozpadne?

Vianoce sú pre mnohých najdrahším obdobím roka. Kde ľudia podľa vás robia najväčšie finančné chyby ešte skôr, než začnú nakupovať?

Podľa prieskumov ľudia často nemajú vôbec predstavu o tom, koľko ich Vianoce budú celkovo stáť. Najväčšou chybou je absencia „stropu“ a žiaden jasný finančný rozpočet. Najčastejšie podceňujú súčet menších výdavkov a ďalšou častou chybou je odkladanie nákupov na poslednú chvíľu, čo spôsobuje impulzívne nákupy a väčšiu finančnú stratu.

Má zmysel mať na Vianoce samostatný finančný plán, alebo stačí upraviť bežný rodinný rozpočet?

Má to zmysel. Osobne vždy odporúčam mať Vianoce ako samostatnú položku v rodinnom rozpočte. Taký malý vianočný fond alebo projekt, na ktorý sa počas roka pripravujem. Rovnako ako dovolenka, aj Vianoce predstavujú mimoriadne výdavky, ktoré výrazne vybočujú z bežných výdavkov počas roka.

Vhodné je mať vytvorený podúčet alebo sporiaci účet práve na tento účel. Domácnosti, ktoré si vytvoria špeciálny rozpočet, nemusia siahať po železnej rezerve, úvere alebo povolenom prečerpaní.

zdroj: Canva

⁠Pri darčekoch často rozhodujú emócie a tlak okolia. Ako sa nenechať zatiahnuť do míňania nad svoje možnosti?

Aj v tomto prípade je veľmi kľúčové plánovanie. Praktickým nástrojom je urobiť si zoznam darčekov. Keď máte vopred určené, komu a v akej hodnote chcete darček kúpiť, výrazne klesá riziko impulzívnych nákupov.

Pokiaľ už darčeky kupujeme pod tlakom emócií, tak je vhodné vždy aspoň deň počkať a premyslieť si všetky plusy a mínusy, respektíve racionálne zvážiť svoje plány. 

Mnohí ľudia majú pocit, že štedrá večera musí byť honosná a drahá. Dá sa ušetriť bez pocitu, že niečo obetujeme?

Štatistiky ukazujú, že počas sviatkov končí v koši až o 20 až 30 % viac potravín ako počas roka. Úspora teda nespočíva v „ochudobňovaní“ sa, ale v plánovaní. Najviac preplácame na potravinách kupovaných 22. a 23. decembra. Kupovať trvanlivé potraviny skôr a viac sa zamerať na kvalitu potravín, nie na ich kvantitu, vždy ušetrí peniaze aj čas.

⁠Pri plánovaní rozpočtu sa často zabúda na drobnosti. Ktoré malé položky vedia výslednú sumu výrazne nafúknuť?

Štandardne ide o balenie darčekov, dekorácie, sviečky, drobné nákupy potravín „na poslednú chvíľu“, ale aj poštovné, parkovné, batérie do hračiek a expresné doručenia darčekov. Jednotlivo tieto položky pôsobia zanedbateľne, no v súčte môžu tvoriť 10 až 20 % celkových vianočných výdavkov.

Má podľa vás stanovenie cenového limitu na darčeky v rodine reálny efekt, alebo skôr spôsobuje napätie?

Ak sa limit dohodne vopred a úprimne, napätie skôr znižuje. Odstraňuje totiž stres z toho, či váš darček nebude „pôsobiť lacno“ v porovnaní s darčekom, ktorý dostanete. Hranica (napríklad 30 eur na osobu) podporuje kreativitu a sústredí viac pozornosti na osobný význam a hodnotu daru, nie na jeho cenu.

zdroj: Canva

Ako pracovať s rozpočtom v domácnosti, kde majú partneri odlišný prístup k míňaniu peňazí?

Čítaj viac z kategórie: Zaujímavosti