Šetriť peniaze v banke alebo radšej investovať? Čo sa dnes oplatí viac a je bezpečnejšie? Spýtali sme sa Jana Hlavsu z Fondee

Svetom otriasa vojna na Ukrajine, a mnohí z nás oprávnene prebadol strach o naše úspory. Ľudia vo veľkom vyberajú peniaze zo svojich bežných účtov a pripravujú sa na najhoršie. Je ale táto stratégia správna? Ako by sme s našimi financiami mali narábať v čase, kedy za hranicami zúri vojna?

Investovať alebo sporiť?

Sporenie a investovanie sú dve súvisiace stratégie, ktoré majú zväčša ten istý cieľ – dosiahnuť určité finančné zabezpečenie. Azda ten najzásadnejší rozdiel spočíva v tom, či svoje voľné prostriedky držíte v banke, kde prakticky strácajú na hodnote kvôli neustále rastúcej inflácii, alebo ich zhodnocujete investovaním. Kým teda šetrenie znamená odkladanie hotovosti na budúce použitie, investovanie znamená použitie hotovosti na nákup iných aktív, od ktorých očakávate zisk alebo príjem. Týmito aktívami sú zvyčajne akcie, dlhopisy, podielové fondy či fondy obchodované na burze (ETF). Investovateľnými aktívami  však môžu byť aj  nehnuteľnosti, kryptomena a zberateľské predmety. „V našej spoločnosti dlhodobo prevláda názor, že investovanie je spojené s veľkými rizikami, a tak je lepšie radšej „staviť na istotu“ a nechať peniaze odložené v banke. Veď tam sú určite v bezpečí. Áno, je pravdou, že investovanie so sebou prináša určité riziká, ale naopak neplatí tvrdenie, že v banke sú vaše úspory na 100% v bezpečí,“ komentuje Jan Hlavsa, CEO a spoluzakladateľ Fondee.

zdroj: Fondee

Ako sa sporenie a investovanie líšia

Sporenie je hotovostná aktivita. Jednoducho sa zdržíte míňania hotovosti a utrácania peňazí na veci, ktoré nutne nepotrebujete, a namiesto toho si ich ponecháte na bežnom alebo sporiacom účte, či dokonca uložené niekde vo vašej domácnosti. Cieľom je mať tieto prostriedky ihneď k dispozícii na neskoršie použitie. Keď však peniaze investujete, použijete svoju hotovosť na nákup iného aktíva, kedy je cieľom si časť vašich finančných prostriedkov nie len odložiť, ale ich aj zhodnotiť.

„Veľa ľudí si myslí, že investovaním o svoje peniaze prídu na niekoľko rokov, dúfajúc, že sa zhodnotia, alebo že o ne možno prídu úplne a prerobia. To je už ale len úsmevný mýtus. Je síce pravdou, že vo Fondee našim klientom odporúčame investovať dlhodobo, a nečakať zázraky na počkanie, no rovnako ako v banke, sú im ich peniaze uložené vo Fondee prakticky kedykoľvek k dispozícií. Akonáhle požiadajú o výber, majú peniaze naspäť na ich bežných účtoch do 48 hodín,“ vysvetľuje Hlavsa.

Kedy je lepšie sporiť?

„Pri investovaní vo všeobecnosti platí, že narábame len s peniazmi, ktoré nutne k životu nepotrebujeme. Zároveň však platí, že je dobré mať určitú hotovosť aj na bežnom účte pre prípad, že by sa vyskytli neočakávané výdavky, alebo by sme prišli o prácu a podobne. Akonáhle máte vytvorenú finančnú rezervu a napriek tomu vám na konci mesiaca ostanú „voľné peniaze“, tak vtedy najlepšie, čo môžete urobiť je, že ich zainvestujete, a tieto voľné peniaze tak zhodnotíte,“ komentuje Hlavsa.

Sporenie je vhodné aj pri krátkodobých finančných cieľoch. Príkladom je kúpa domu, zaplatenie vysokej školy alebo financovanie svadby. Ak je vaša časová os na dosiahnutie cieľa tri roky alebo menej, sporenie môže byť lepšou stratégiou ako investovanie.

„Našim klientom vždy vysvetľujeme, že v prípade investovania má ísť o dlhodobú stratégiu, na konci ktorej sa chceme napríklad zabezpečiť na dôchodok, ktorý dnes už vôbec nie je taký istý, ako sa možno mnohým stále zdá,“ uzatvára.

zdroj: Fondee

Kde je výhodnejšie uložiť svoje voľné finančné prostriedky?

V porovnaní so sporením ponúka investovanie viacero výhod:

1.) Vaše úspory v priebehu času strácajú na hodnote. Je to spôsobené rastom cien  známym ako inflácia. Inflácia je dôvodom, prečo by ste mali vložiť peniaze na investičný účet, a nie na bežnom účte alebo „pod matracom“.

2.) Potenciál návratnosti investícií je vysoký. Z dlhodobého hľadiska je priemerný ročný rast akciového trhu po inflácii približne 7 %. Pri tomto tempe rastu sa hodnota investovaných aktív zdvojnásobí približne každých 10,5 roka.

Sú banky naozaj bezpečné?

Inflácia neznamená len zdraženie prakticky všetkého, čo si kúpite. Uberá vám aj veľké sústo z vašich úspor. Zatiaľ čo životné náklady rastú závratným tempom, miera úspor je stále výrazne nižšia. To znamená, že vaše peniaze rýchlo strácajú hodnotu.

Ďalším faktom je, že akonáhle vložíte peniaze na svoj bežný účet, zmenia svojho majiteľa – požičiate ich banke. Banka sa tak stáva vašim dlžníkom a vy jej veriteľom. V praxi to funguje tak, že banka z vašich napríklad 10 000 eur, iba 1000 eur uloží a zvyšných 9000 eur požičia svojmu inému klientovi, napríklad aj na kúpu nového auta. Predajca tohto auta týchto 9000 eur vezme, a rovnako ako vy, ich tiež vloží do banky. Nastane rovnaký proces, a teda banka uloží 900 eur a zvyšných 8100 opäť požičia. A takto to pokračuje ďalej, pokiaľ systém nevytvorí 100 000 Euro, ktoré sú reálne kryté 10 000 Eurami. Tento systém sa volá „frakčné rezervné bankovníctvo“. Výsledkom tohto celého systému je znehodnocovanie peňazí, čo pre vás znamená, že si viete za tú istú sumu kúpiť stále menej a menej  tovarov.

„V spoločnosti prevláda názor, že v prípade krachu banky sa o nás predsa štát postará. Má to ale jeden háčik, o ktorom sa už nehovorí. Fond na ochranu vkladov, ktorý je zo zákona zriadený práve na takéto situácie, má na účte približne 140 miliónov eur. Ide o sumu, ktorá nepokryje pád ani tej najmenšej banky na Slovensku. Ešte stále si tak myslíte, že sú vaše peniaze v banke v bezpečí?,“ uzatvára Hlavsa.

V čom sú online investičné platformy bezpečenejšie?

“Častokrát sa stretávame s obavou toho, čo nastane, ak tá konkrétna online investičná platforma skrachuje. Toho sa však naši klienti báť vôbec nemusia. Ich úspory sú totiž uložené na oddelených účtoch, a teda ani pri krachu obchodníka s cennými papiermi sa klienti nemôžu obávať straty svojich peňazí, či cenných papierov. Z tohto pohľadu sú teda tieto investície oveľa bezpečnejšie, ako peniaze na účte v banke. Môžeme to porovnať s kúpou nehnuteľosti. Tiež o ňu neprídete, keď skrachuje banka, ktorá vám spracovávala platbu, alebo realitný agent, ktorý sprostredkoval kúpu,” dodáva Hlavsa z Fondee.

Ako začať, ak som ešte nikdy neinvestoval?

„Už to, že ste o investovaní vôbec začali uvažovať, je prvým krokom k lepšej budúcnosti. V tom druhom je dôležité si urobiť jasno vo svojich cieľoch, aby ste vedeli, kedy a aké množstvo peňazí budete potrebovať. Veľká časť našich klientov sa chce práve investovaním zaistiť na dôchodok, alebo sa finančne pripraviť na štúdium ich detí, prípadne môže ísť o budúce dofinancovanie hypotéky. Na základe cieľa si tak stanovíte dĺžku investičného obdobia a cieľovú sumu. Výhodou Fondee je, že je ideálnym nástrojom práve pre začínajúcich investorov. Na základe jednoduchého dotazníka vám vytvoríme ideálne investičné portfólio, ktoré odzrkadľuje vaše ciele, potreby a možnosti. Skvelé je, že na zainvestovanie vo Fondee vám dnes stačí len 40 eur. Jednou z mnohých výhod je aj fakt, že neplatíte žiadne vstupné či výstupné poplatky, čím poskytujeme našim klientom bezkonkurenčnú výhodu. S nami teda na úvod nepotrebujete takmer žiadne know-how, ani veľkú sumu peňazí, nakoľko sa náš tím špecialistov postará o kompletnú správu vášho portfólia. Vám len stačí si nastaviť trvalý príkaz (ak chcete investovať pravidelne), a potom už len sledujete, ako sa vášmu portfóliu darí,“ popisuje fungovanie Fondee Jan Hlavsa.

zdroj: Fondee

Čítaj viac z kategórie: Financie a kryptomeny