Bojuj o každú stotinu percenta: Banky sú ochotné vyjednávať o úrokoch tvojej hypotéky (ODBORNÍČKA)

Hypotekárny trh na Slovensku sa po období ochladenia opäť dáva do pohybu. Banky v uplynulých mesiacoch postupne znižovali úrokové sadzby, čím sa na chvíľu uľavilo domácnostiam aj novým žiadateľom o úver.

Apríl 2026 však priniesol nový sadzobník hypoték a spolu s ním aj mierne zdraženie – úroky sa opäť posunuli nahor. Paralelne pokračuje aj rast cien nehnuteľností, čo znamená jediné: celkové náklady na bývanie zostávajú vysoké a pre mnohé rodiny ešte citeľnejšie.

Práve preto je otázka výšky mesačnej splátky mimoriadne citlivá. Hypotéka často tvorí najväčšiu položku v rodinnom rozpočte a aj malé zníženie úroku môže v praxi znamenať desiatky až stovky eur mesačne. Dobrou správou však je, že existujú konkrétne kroky, ako si vieme znížiť splátku. Eva Šablová, riaditeľka pre úvery FinGO.sk, prináša praktické tipy, ktoré sa dajú obratom využiť. 

1. Hypotéku rieš v predstihu

Jednou z najčastejších chýb je riešiť hypotéku až v momente, keď už má klient vybratú nehnuteľnosť. Podľa odborníčky sa však oplatí konať skôr: „Ak riešite financovanie bývania a uvažujete nad hypotékou, môžete si ju nechať schváliť aj keď ešte nemáte vyhliadnutú nehnuteľnosť. Hovorí sa tomu takzvaná hypotéka naopak. Po podpise zmluvy máte 6, resp. 12 mesiacov na nájdenie vhodnej nehnuteľnosti,“ vysvetľuje Eva Šablová.

Rovnaký princíp platí aj pri refinancovaní. Klient si vie úver pripraviť vopred a čerpať ho neskôr, čo mu dáva väčšiu kontrolu nad úrokovou sadzbou aj načasovaním.

2. Vyjednávaj s vlastnou bankou

Mnoho ľudí automaticky uvažuje o zmene banky, no často existuje jednoduchšia cesta.

„Ak si chcete znížiť úrok na hypotéke, nemusíte vždy meniť banku. Jednoduchou a často výhodnou alternatívou je zníženie úroku priamo vo vašej pôvodnej banke,“ hovorí Šablová.

Banky si totiž chcú klientov udržať. Väčšiu šancu na lepší úrok majú tí, ktorí aktívne využívajú účet, posielajú si do banky príjem alebo využívajú ďalšie produkty. Pri vyjednávaní môže pomôcť aj konkurenčná ponuka z inej banky.

3. Stačia aj stotiny percenta

Ak klientovi banka neponúkne lepšie podmienky, prichádza na rad refinancovanie. Rozdiel v splátke môže byť výrazný.

„Ak máte na hypotéke vyšší úrok ako sú tie súčasné a vaša banka vám nevyjde v ústrety, refinancovanie hypotéky vám môže priniesť reálnu úsporu vo výške desiatok, ale aj stoviek eur mesačne,“ vysvetľuje odborníčka. Niektoré banky zároveň ponúkajú benefity, napríklad preplatenie poplatkov alebo finančné bonusy. Rozhodnutie by však malo vždy vychádzať z konkrétnych čísel.

zdroj: FinGO.sk

4. Pri hypotéke nejde len o úroky

Nižší úrok automaticky neznamená nižšie celkové náklady. Práve detaily rozhodujú o tom, či sa zmena skutočne oplatí. Odborníčka upozorňuje: „Pri rozhodovaní o refinancovaní je dôležité brať do úvahy všetky náklady spojené so znížením úroku.“

Medzi najčastejšie patria: poplatok za predčasné splatenie úveru, ktorý sa pohybuje okolo 1 % zo zostatku, poplatok za spracovanie nového úveru či náklady na kataster nehnuteľností a znalecký posudok. Ak si ich spočítaš vopred, vyhneš sa nepríjemným prekvapeniam.

Koniec lacných hypoték: Úroky opäť vyskočia nad 3,5 %, klienti týchto bánk si priplatia (ODBORNÍK)

5. Využi pomoc odborníka

Hypotekárny trh je komplexný a podmienky jednotlivých bánk sa líšia. Práve preto môže mať spolupráca s odborníkom výrazný vplyv na výslednú splátku hypotekárneho úveru.

„Každá banka má svoje vlastné podmienky a rôzny prístup k udržaniu existujúcich klientov a aj k refinančným hypotékam. Finančný sprostredkovateľ dokáže odhadnúť, kde je ešte priestor na vyjednávanie s bankou, alebo či nie je výhodnejšou cesta refinancovania,“ dodáva odborníčka s tým, že finančný maklér okrem toho pozná aktuálne ponuky, benefity a dokáže klientovi ušetriť čas aj administratívu. V praxi tak často nájde riešenie, ktoré by klient sám neobjavil.

Čítaj viac z kategórie: Financie a kryptomeny