Dostanú sa hypotéky pod 3 %? Veľký prieskum medzi bankami odhalil, čo nás čaká

Ak práve prepočítavaš, koľko ti mesačne ukrojí hypotéka z rodinného rozpočtu, máme pre teba aktuálne vyjadrenia kľúčových hráčov na slovenskom bankovom trhu. Rok 2026 sa síce začal znižovaním úrokov v najväčšej banke na slovenskom finančnom trhu, no ak očakávaš návrat k predpandemickému 1 %, bankoví analytici ťa zrejme schladia.

V Startitupe sme oslovili popredné slovenské finančné domy, aby sme zistili, či kroky Slovenskej sporiteľne (SLSP) spustia plošné zlacňovanie, alebo nás skôr čaká obdobie stagnácie. Tu sú fakty, ktoré potrebuješ vedieť.

SLSP znížila sadzby: Budú ju nasledovať ostatné banky?

Podľa údajov portálu Finančný kompas pristúpila Slovenská sporiteľňa, ako trhová jednotka s takmer 25-percentným podielom na trhu s hypotekárnymi úvermi, k zníženiu ich úrokových sadzieb od 17. februára 2026. Pri najžiadanejších fixáciách na jeden a tri roky klesli sadzby o 0,2 percentuálneho bodu.

Aktuálna ponuka SLSP:

• Fix 1: od 3,89 % ročne (predtým 4,09 %)
• Fix 3: od 3,49 % ročne (predtým 3,69 %)
• Fix 5: od 3,89 % ročne (stagnácia)

Pri splnení špecifických podmienok (poistenie úveru a nehnuteľnosti a fakt, že ti banka požičia maximálne 80 % z hodnoty bytu) sa pri trojročnom fixe dokážeš dostať na úroveň 3,19 % ročne.

Pýtali sme sa priamo v banke, či plánujú ísť v priebehu tohto roka s úrokmi ešte nižšie: „V tomto roku nepredpokladáme výraznejšie zmeny v úrokových sadzbách, skôr ich miernu stagnáciu. Môžu však byť ovplyvnené akciami bánk, ale dramatický výraznejší úrokových sadzieb neočakávame,“ uviedla pre Startitup Marta Cesnaková, hovorkyňa Slovenskej sporiteľne. Každá ďalšia zmena bude závisieť od nákladov na finančnom trhu.

Tatra banka: Úroky sú stabilné, kľúčové slovo má ECB

Kým Slovenská sporiteľňa upravovala úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov plošne, Tatra banka aktuálne pracuje s mimoriadnymi zľavami. S ich Programom odmeňovania sa vieš pri dvojročnej fixácii dostať na úrok od 3,29 % ročne, pričom mladí klienti do 30 rokov majú štartovaciu pozíciu ešte výhodnejšiu – od 3,19 % ročne. 

Adam Babinec, ekonomický analytik Tatra banky, však tlmí prehnaný optimizmus ohľadom ďalšieho poklesu. „Predpokladáme, že ECB už ukončila ďalšie znižovanie sadzieb a v roku 2026 ponechá kľúčové sadzby nezmenené. Dlhodobé úrokové trhové sadzby očakávame stabilné, s väčšou pravdepodobnosťou rastu,“ vysvetľuje odborník. Ak sa nič zásadné nezmení, súčasné úrovne budú novým štandardom.

Prečo sa návrat k 1 % nejaví ako reálny?

Všetci si pamätáme obdobie extrémne lacných hypoték, no Slovenská banková asociácia (SBA) pre Startitup potvrdila, že išlo o historickú anomáliu. „Jednopercentné sadzby boli anomáliou spôsobenou primárne masívnym uvoľňovaním menovej politiky Európskej centrálnej banky (ECB) po viacerých krízach, ktoré sa prejavovalo poklesom dlhodobých úrokových sadzieb (napr. aj štátnych dlhopisov) a tým aj sadzieb dlhodobých úverov ako sú hypotéky. ECB v súčasnosti neuvažuje o masívnom uvoľňovaní menovej politiky, hoci inflácia v eurozóne postupne klesá,“ uvádza asociácia.

Realita je taká, že financovanie je dnes drahšie ako pred rokom 2022. Kým vtedy si Slovensko dokázalo požičať za nulové či záporné úroky, dnes sa výnosy 10-ročných štátnych dlhopisov pohybujú na úrovni 3,26 %.

Keďže štát si požičiava drahšie, premieta sa to logicky aj do komerčných úverov pre bežných spotrebiteľov, presnejšie pre občanov. K tomu je potrebné pripočítať aj geopolitické riziká a vplyv domácej konsolidácie, ktoré tlačia sadzby skôr smerom nahor.

Oplatí sa vôbec čakať? Pozri si rozdiely v mesačných splátkach

Čítaj viac z kategórie: Ekonomika