Hypotéka za 1 %: Štát ponúka lacný úver na bývanie, potrebné je splniť prísne podmienky

Získať vlastné bývanie je pre mnohých Slovákov čoraz náročnejšie. Existuje však forma štátnej podpory, ktorá môže výrazne znížiť náklady na financovanie bytu či domu. Štátny fond rozvoja bývania (ŠFRB) totiž ponúka úvery s úrokovou sadzbou už od 1 % ročne.

Na prvý pohľad ide o mimoriadne výhodnú možnosť, no štát pri nej nastavuje pomerne presné pravidlá. Úver môžeš získať len vtedy, ak splníš príjmové limity, vekové podmienky a zároveň sa zmestíš do stanovených parametrov nehnuteľnosti.

Kto môže požiadať o lacný úver

Podpora zo Štátneho fondu rozvoja bývania (ŠFRB) je určená fyzickým osobám, ktoré chcú riešiť vlastné bývanie. Zákon pritom presne určuje skupiny žiadateľov, ktoré majú na takúto pomoc nárok.

Najčastejšie ide o manželov, ktorých vek v deň podania žiadosti nepresahuje 35 rokov. Túto podmienku musí splniť každý z partnerov. Štát však počíta aj s ďalšími situáciami.

Úver až do výšky 180-tisíc eur

Štátna podpora sa poskytuje formou úveru, ktorý môže pokryť až 100 % nákladov na obstaranie bývania. Existuje však maximálny limit. Najvyššia suma, ktorú môžeš získať, je 180-tisíc eur.

Splatnosť úveru môže dosiahnuť až 40 rokov. Pri tejto maximálnej lehote sa uplatňuje úroková sadzba na úrovni 1 % ročne. Podmienkou však je, aby splácanie skončilo najneskôr v čase, keď žiadateľ dosiahne 65 rokov.

zdroj: Freepik

Limity platia aj pre veľkosť bytu

ŠFRB pri podpore bývania sleduje aj veľkosť financovanej nehnuteľnosti. Cieľom je, aby pomoc smerovala najmä na základné bývanie. Pri bytoch v bytových domoch je maximálna podlahová plocha stanovená na 80 štvorcových metrov. Do tejto výmery sa započítavajú aj balkóny, lodžie či terasy.

Pri rodinných domoch je limit vyšší. Maximálna podlahová plocha môže dosiahnuť 120 štvorcových metrov. Do tohto limitu sa však nezapočítava plocha balkónov, lodžií a terás. Ak je súčasťou domu garáž, do podlahovej plochy sa nezapočíta priestor do veľkosti 25 štvorcových metrov.

Podmienky sú prísne

Jednou z najdôležitejších podmienok na získanie finančných prostriedkov zo ŠFRB je výška príjmu domácnosti. Štát stanovuje maximálny aj minimálny limit. Celkový čistý príjem domácnosti za predchádzajúci kalendárny rok nesmie presiahnuť päťnásobok životného minima pre danú domácnosť.

Ako sme ťa už informovali, aktuálne je životné minimum nastavené pre jednu plnoletú osobu na Slovensku na 284,13 eura mesačne. Táto suma platí od 1. júla 2025 do 30. júna 2026. Pre ďalšiu plnoletú osobu v spoločnej domácnosti platí hranica 198,22 eura a pre nezaopatrené dieťa je táto suma nastavená na 129,74 eura mesačne.

Čo všetko sa započítava do výpočtu

Do výpočtu sa započítava príjem žiadateľa aj ďalších osôb, ktorých príjmy sa posudzujú spoločne, napríklad manžela alebo druhého rodiča dieťaťa. Priemerný mesačný príjem sa vypočíta z celkového príjmu za minulý rok a počtu mesiacov, počas ktorých si príjem poberal. To znamená, že napríklad dvojica bez detí sa musí zmestiť do 2 412 eur čistého mesačne. 

Zároveň musí domácnosť preukázať aj schopnosť úver splácať. Priemerný mesačný čistý príjem za posledný kalendárny štvrťrok musí byť minimálne 1,3-násobkom životného minima domácnosti, a to po odpočítaní existujúcich záväzkov.

Dostanú sa hypotéky pod 3 %? Veľký prieskum medzi bankami odhalil, čo nás čaká

Pri posudzovaní schopnosti splácať záväzky fond neakceptuje niektoré typy príjmov. Ide napríklad o príjmy z prenájmu, z umeleckého výkonu, z použitia diela alebo z predaja podniku, ak ide o jediný zdroj príjmu žiadateľa.

Fond zároveň kontroluje, či sa príjem vyplácal rovnomerne počas celého roka. Ak by sa výrazne zvýšil len v poslednom štvrťroku pred podaním žiadosti, nemusí ho uznať.

Štát môže odpustiť časť úveru

ŠFRB ponúka aj ďalšiu formu podpory pre mladé rodiny. Ak sa žiadateľovi počas splácania narodí dieťa, môže požiadať o odpustenie časti úveru.

Fond môže odpustiť sumu 2 000 eur, ak sa dieťa dožije aspoň jedného roka. Rovnaká možnosť platí aj pri osvojení dieťaťa, ktoré žije so žiadateľom v spoločnej domácnosti minimálne jeden rok.

Žiadateľ však musí splniť všetky podmienky zmluvy a nemôže mať voči fondu nesplnené záväzky. O odpustenie časti úveru musí písomne požiadať najneskôr do jedného roka od vzniku nároku.

Žiadosť musíš podať do konca augusta

Žiadosť o podporu môžeš podať každoročne v období od 15. januára do 31. augusta. Podáva sa buď v listinnej forme prostredníctvom obce alebo mestskej časti v sídle okresu podľa miesta stavby, alebo elektronicky cez formulár na webovej stránke fondu. V prípade elektronickej žiadosti musíš listinné prílohy doručiť na mestský úrad do piatich pracovných dní.

Mestský úrad následne žiadosť zaeviduje do systému fondu a skontroluje jej úplnosť. Ak dokumenty chýbajú, vyzve žiadateľa na doplnenie do desiatich pracovných dní. Štátny fond rozvoja bývania musí o žiadosti rozhodnúť najneskôr do 31. decembra príslušného kalendárneho roka.

Štátna pomoc môže byť šancou pre mladé rodiny

Úver zo Štátneho fondu rozvoja bývania môže pre mnohých Slovákov predstavovať jednu z mála dostupných ciest k vlastnému bývaniu. Pri rastúcich cenách nehnuteľností a relatívne vysokých úrokoch v bankách totiž aj malé zníženie úrokovej sadzby výrazne ovplyvní celkové náklady na bývanie.

Práve preto môže byť úver s úrokom na úrovni jedného percenta pre mladé rodiny alebo jednotlivcov zaujímavou alternatívou k bežnej hypotéke.

Hypotéky od 3 % lákajú Slovákov k zmene bývania. Analytička: Nepreskakuj tieto dôležité kroky, chyba ťa vyjde na tisíce eur

Treba však počítať s tým, že ide o formu cielenej štátnej podpory. Fond preto nastavuje presné pravidlá, ktoré majú zabezpečiť, aby sa pomoc dostala najmä k domácnostiam s nižšími alebo strednými príjmami. Okrem príjmových limitov sleduje aj veľkosť financovanej nehnuteľnosti, schopnosť žiadateľa splácať úver či hodnotu nehnuteľnosti, ktorá úver zabezpečuje.

Ak však podmienky splníš, môžeš získať financovanie až na 40 rokov a pokryť ním celé obstarávacie náklady na byt alebo dom. Navyše existujú aj ďalšie výhody, napríklad možnosť odpustenia časti úveru pri narodení alebo osvojení si dieťaťa.

V čase, keď sa dostupnosť bývania stáva jednou z najväčších výziev pre mladých ľudí na Slovensku, môže byť podpora zo ŠFRB pre mnohé domácnosti reálnou šancou, ako sa dostať k vlastnému bývaniu za výrazne priaznivejších podmienok ako na komerčnom trhu.

Čítaj viac z kategórie: Hlavné správy a aktuality