Iba približne štvrtina Slovákov investuje, ostatní robia základnú chybu a dlhodobo nesporia vôbec nič

Podľa prieskumu 365.invest realizovaného agentúrou 2muse[1] iba približne štvrtina zo sporiacich ľudí svoje voľné financie zhodnocuje v investíciách. Ostatní ich nechávajú doma v hotovosti, na bežnom a sporiacom účte alebo termínovanom vklade. 365.invest dáva do pozornosti dôležitosť sporenia a investovania nevyužitých finančných prostriedkov jednotlivcov a domácnosti.

Na zabezpečenie správnej ekonomickej kondície rodinného rozpočtu by sme si mali odkladať 30% mesačného príjmu. Prvú časť, 20% mesačného príjmu by malo tvoriť dlhodobé sporenie a investovanie, pričom zvyšných 10% by mal byť základ pre finančnú rezervu na nečakané výdavky a prípad núdze, napríklad pri strate zamestnania alebo dlhodobej PN-ke. Optimálnu výškou finančnej rezervy by mal tvoriť aspoň 6-násobok mesačných výdavkov. Zvyšok mesačného príjmu by mal byť rozdelený v pomere 40% na bežnú spotrebu, 30% na úhradu pôžičiek (úverov).

Z prieskumu 365.invest vyplynulo, že na Slovensku približne štvrtina ľudí (26,1%) využíva investovanie ako spôsob zhodnotenia voľných financií. Najčastejšie sú to ľudia z Bratislavského (39,8%) a Prešovského kraja (29,9%), oproti tomu najmenej sa investuje v Žilinskom kraji (17,2%). Najviac Slovákov investuje vo veku 30 do 40 rokov – 31,9%, pričom investovaním zhodnocuje svoje voľné financie raz toľko mužov investorov (34,5%) ako žien (17,8%).

Kým úspory v tradičných, bezpečných a likvidných finančných produktoch zabezpečia finančnú rezervu, pre našu budúcnosť to nestačí. Vo všeobecnosti platí, že čas sú peniaze a čím skôr začnete investovať, tým viac si v konečnom dôsledku nasporíte. Investovať by ste preto mali menšie sumy, dlhodobo a pravidelne.

Stačí spraviť prvý krok

Podľa prieskumu 365.invest až 50% opýtaných respondentov verí, že investovanie je len pre bohatých. V súčasnej dobe, kedy je investovanie omnoho dostupnejšie ako kedysi je základnou chybou nesporiť alebo neinvestovať vôbec nič. Digitálne riešenia a ponuka väčšej slobody v investovaní môžu byť motiváciou pre tých, ktorí ešte nezačali.

Je dôležité, aby ľudia začali svoje úspory diverzifikovať a okrem sporiacich účtov ich ukladať pravidelne napríklad aj do podielových fondov. Práve investovania do podielových fondov patrí podľa prieskumu 365.invest medzi najobľúbenejšie formy investovania, ktoré využíva 17 % Slovákov. Vďaka novej legislatíve platnej od januára 2024 sa otvára ich ešte väčšia výhoda, a to možnosť úspor na daniach. V zmysle novej legislatívy po uplynutí 3 rokov od vydania podielových listov daň z výnosu investor nebude platiť vôbec (doteraz to bolo 19%).

Vybrané investičné riešenie závisí od profilu klienta, jeho skúseností a ochoty znášať riziko investície, doby počas ktorej je sporiteľ ochotný investovať a sumy, ktorú je ochotný investovať. Investičný svet totiž ponúka množstvo výhod a možností pre každý typ investora. Pri rozhodovaní, čo chcete robiť so svojimi voľnými prostriedkami je ale dôležité určiť si ciele a riziká, ktoré ste ochotný podstúpiť.

Typy investorov:

Pri rizikovejšom investovaní platí základné pravidlo, že prostriedky, ktoré chcete investovať by ste nemali potrebovať minimálne 3 až 5 rokov. Je to najlepší spôsob ako udržať náskok pred infláciou a svoje peniaze v dlhodobom horizonte zhodnotiť.

Ak ste naopak konzervatívny typ investora a nechcete podstupovať veľké riziko, jednou z možných ciest ako ochrániť svoje voľné finančné prostriedky je aj sporiaci, nízko – rizikový účet, kde ale musíte rátať aj s nižšími výnosmi.

Takýto typ odkladania svojich úspor používajú investori hlavne, ak tieto prostriedky budú potrebovať v neďalekej budúcnosti, napríklad na nečakané výdavky, alebo na krátkodobé finančné ciele ako dovolenka pre celú rodinu.

Ak sa však rozhodnete pre ktorýkoľvek typ zhodnocovania svojich voľných prostriedkov je dôležité, aby ste dbali na dobre diverzifikované investičné portfólio a odborné poradenstvo, ktoré vám pomôže sa v investičnom svete zorientovať. Slovenská správcovská spoločnosť 365.invest ponúka vďaka svojim dlhoročným skúsenostiam a špičkovým odborníkom možnosti investovania pre všetky typy investorov, podľa ich súčasných možností a preferencií.

Digitálne riešenia a ponuka väčšej slobody v investovaní môžu byť motiváciou pre tých, ktorí ešte nezačali, no uvažujú o tom. V spoločnosti 365.invest môžu klienti investovať kedykoľvek, na pár klikov, online cez aplikáciu. Stačí pritom investovať od 20 eur mesačne a nechať úspory rásť.

[1] Prieskum realizovala agentúra 2muse pre 365.invest na reprezentatívnej vzorke 1000 respondentov.

Čítaj viac z kategórie: Zo Slovenska