Manuál pre čerstvých absolventov: spravujte svoje financie ako profík

Ukončenie školy, nové pracovné skúsenosti a prvá výplata – štart do kariérneho života je plný výziev, s ktorými si nie každý dokáže poradiť. V období po škole si mladí ľudia začnú klásť otázku, ako narábať s peniazmi, zabezpečiť ich zhodnocovanie a pohodlný život. Odpovede na vaše otázky nájdete u nás. Poradíme vám, ako spravovať financie efektívne a investovať tak, aby vaše peniaze rástli spolu s vašou kariérou.

Rozumný štart do života – aj z malej výplaty sa dá veľa vyťažiť

Prvá výplata absolventov nebýva vysoká, ale aj z malej odmeny sa dá veľa vyťažiť. Všetko závisí od vašich finančných rozhodnutí, ktoré určia, ako budete žiť o pár rokov. Rozumné narábanie s peniazmi vám pomôže vybudovať finančnú rezervu a nastaviť financie tak, aby ste vždy mali otvorené zadné vrátka. Ihneď po škole si začnite vytvárať silný základ. Čo to znamená? Chráňte sa pred nečakanými situáciami životným poistením, investujte, aby sa vaše peniaze zhodnocovali a myslite pritom aj na budúcnosť. Plánovanie vás neobmedzí, ale práve naopak – získate slobodu bez strachu z finančného výpadku.

Finančná rezerva – vaša prvá istota v neistote
Skôr než začnete investovať alebo splácať väčšie záväzky, budujte si finančnú rezervu. Tá vám poskytne bezpečie v prípade výpadku príjmu, nečakaných výdavkov alebo zmeny zamestnania.

„Ideálnou rezervou je suma vo výške 3 až 6-násobku vášho mesačného príjmu. Nemusí byť vytvorená naraz, dôležité je začať postupne a pravidelne odkladať. Rezervu odporúčam držať na ľahko dostupnom sporiacom účte, nie investovať. Jej cieľom nie je zhodnotenie, ale okamžitá dostupnosť v prípade potreby,“ odporúča Dávid Krajcár, špecialista v PROSIGHT Slovensko.

Životné poistenie – základný pilier vašej ochrany a zabezpečenia rodiny

Životné poistenie mladí ľudia mylne považujú za produkt pre ľudí v strednom veku. Opak je pravdou, pretože uzatvorením životného poistenia ihneď na začiatku kariéry získate z tohto finančného produktu maximum. Správne a včasné nastavenie životného poistenia vás bude chrániť voči životným rizikám, ako sú pracovná neschopnosť, trvalé následky úrazov a ochorení, kritická choroba a smrť. Uzatvorením životného poistenia v mladom veku dokonca ušetríte. Pre poisťovne ste totiž menej rizikoví z dôvodu nízkeho veku a ako zdravý, mladý človek sa vyhnete prirážkam a výlukám z poistenia.

Finančný špecialista Dávid Krajcár vysvetľuje: „Dôležité je vybrať správne riziká a nastaviť poistné sumy tak, aby skutočne zachránili vašu finančnú situáciu v prípade nečakaných udalostí. Najväčšou výhodou životného poistenia je práve ochrana príjmov a výpadkov z príjmov. Ak vás ochorenie alebo úraz vyradia z pracovného života, poistné plnenie pokryje výdavky a zachová váš životný štandard. Hovoríme o čisto rizikovom životnom poistení, nejde o sporenie, ale o krytie rizík, ktoré by mohli ovplyvniť váš príjem a schopnosť žiť bez dlhov. Vyhnúť sa teda treba kombinácii životného poistenia so sporiacou zložkou.“

Na investovanie je správny čas tu a teraz – začnite ihneď a zhodnocujte financie

Ďalšou mylnou predstavou mladých ľudí je domnienka, že investovanie je určené len pre ľudí s vysokým príjmom. Boja sa tiež nedostatku informácií a straty. Pravdou je, že schopnosť sporiť a investovať nezávisí od výšky príjmu, ale od schopnosti hospodáriť s tým, čo máme.
Pravidelné investovanie, možné aj od sumy 30 eur, sa za pár rokov zhodnotí a vy môžete financie využiť na kúpu vozidla, vybavenie bytu, dofinancovanie hypotéky alebo na dovolenku. V súčasnosti je preferované a dostupné hlavne investovanie do ETF fondov. Ide o poplatkovo najvýhodnejšiu možnosť ako sa dostať na globálne trhy, dokonca bez dane z výnosu.

V ETF fondoch vaše vklady aj výnosy generujú ďalšie výnosy. A prečo investovať v mladom veku? Pretože vek je výhodou. Ak začnete po škole, máte pred sebou dlhé roky, počas ktorých budú peniaze rásť. Samozrejme, že kľúčom k úspechu je výber správneho nástroja. Pre finančne menej zdatných odporúčame využiť služby finančného sprostredkovateľa, ktorý vypracuje váš profil, odporučí vám správnu stratégiu a postará sa tiež o to, aby ste investovali nielen rozumne, ale tiež bezpečne. 

Hypotéka nie je strašiak a budúcnosť je bližšie, ako myslíte

Skôr či neskôr sa pred vami vynorí aj otázka bývania. Sen o vlastnom bývaní často marí strach z hypotéky. Obavy zo zadlženia sú nočnou morou veľkej časti ľudí. Strach nie je na mieste a platí, že čím skôr začnete s prípravou na hypotéku, tým výhodnejšie podmienky získate. Nemusíte čakať do doby, kým si nájdete partnera. Banky poskytujú hypotéky aj jednotlivcom.

„Pre získanie hypotéky je dôležité, aby ste mali dostatočnú výšku príjmu, dobrú úverovú históriu bez negatívnych záznamov, stabilný príjem a vlastné úspory. Oplatí sa čo najskôr začať s budovaním rezervy, napríklad investovaním, sledovať ceny nehnuteľností, úrokov a v pravý čas do nehnuteľnosti investovať. Využiť môžete tiež štátnu podporu pre mladých vo forme daňovej úľavy alebo rôzne úverové produkty bánk,“ zdôrazňuje špecialista z PROSIGHT Slovensko.

Dôchodok nie je otázkou veku, ale výšky vašich úspor

Posledným, ale nemenej dôležitým bodom vášho finančného plánu by malo byť sporenie na dôchodok.
Mladý vek je veľkou výhodou, máte pred sebou desiatky rokov, počas ktorých môžete nechať svoje peniaze pracovať vo váš prospech.

Možností máte viacero. Jednou z nich je automatický vstup do II. piliera, kde je dôležitý výber správnej správcovskej spoločnosti a voľba dynamickej stratégie, prostredníctvom indexových fondov. Ďalšou možnosťou je III. pilier. Tento produkt je síce dobrovoľný, ale prináša viacero výhod: zamestnávateľ vám môže prispievať a vaše príspevky si môžete odpočítať z daňového základu až do výšky 180 € ročne. Ide tak o výhodné sporenie na dôchodok s daňovým bonusom.

Ak chcete mať plnú kontrolu nad svojím dôchodkom a nespoliehať sa len na štát, je potrebné investovať aj vlastné úspory. V dlhodobom horizonte vám to totiž môže priniesť vyšší dôchodok alebo možnosť skôr odísť na dôchodok.

Kombináciou vhodných produktov získate finančnú nezávislosť a dôchodok, ktorý vám umožní žiť dôstojne. Základom úspechu je, aby ste začali na svojej budúcnosti pracovať od prvej výplaty. 

Čítaj viac z kategórie: Biznis a startupy