Nízke úspory, neistý dôchodok a drahé byty? Odborníci radia, ako z nich vyťažíš maximum

Počul si už slovné spojenia „starnutie obyvateľstva“ alebo „demografia“? Ak sa k tebe dostali, pravdepodobne si si povedal, že sa ťa to netýka. Staroba je niečo veľmi vzdialené a svet sa tak rýchlo mení, že čo platilo včera, je dnes inak. My ti teraz ukážeme, prečo by ťa to malo zaujímať a mal by si zbystriť pozornosť.

Slovensko totiž čakajú 3 veľké výzvy. Hovorí sa, že výzva je len iný názov pre problém, je to ale skutočne tak? Výzva nám môže pomôcť prekonávať prekážky, učiť sa nové veci a dosahovať ciele, ktoré si stanovíme. Problém je skôr situácia, ktorá nám spôsobuje ťažkosti a prekáža v dosahovaní našich cieľov. Zatiaľ čo výzva nás vedie k prekonávaniu samých seba, problém nás môže zdržiavať alebo zastaviť. Ak sa však k výzve správne postavíš, môžeš z nej vyťažiť čo najviac. Poďme sa teda pozrieť detailnejšie na výzvy, ktoré nás čakajú a čo sa s nimi dá spraviť, aby si ich v konečnom dôsledku využil vo svoj prospech.

Ktoré výzvy nás čakajú a prečo by ťa mali zaujímať?

Výzva číslo 1

Podľa odborníkov si nevytvárame dostatočné finančné vankúše na horšie časy. Náš finančný majetok, miera úspor i finančná gramotnosť sú veľmi nízke. Navyše konsolidácia verejných financií nám z príjmov ukrajuje ešte viac. Šetríme si dokonca menej ako v časoch rekordnej nezamestnanosti, ktorá dosahovala 20 %, čo si naši rodičia určite dobre pamätajú.  

Čo s tým?

Mal by  si si urobiť vlastnú analýzu príjmov a výdavkov. „Spravovať financie bez kontroly výdavkov je ako viesť loď bez kormidla. Možno chvíľu plávate, no kurz určuje prúd, nie vy,“ hovorí Štefan Hronec, odborník na depozitá a investície vo VÚB. Základom finančnej kondície totiž nie je len sledovanie svojich výdavkov, ale mal by si ich aj aktívne riadiť.

Ideálne  je, keď si postupne vytváraš rezervu na viacero cieľov. Zdá sa ti to príliš zložité? V banke na to majú riešenie. Vo VÚB ti zadarmo ponúknu službu Osobný finančný plán, kde si s tebou ich poradca prejde všetky tvoje príjmy a výdavky a pomôže ti nastaviť ich tak, aby si ich mal pod kontrolou.

Výzva číslo 2

Plánuješ si na dôchodku vyložiť nohy a nič nerobiť, prípadne konečne cestovať? Tak to nemusí byť úplne to, čo ťa čaká. Dôchodok od štátu ti totiž nebude stačiť, a to ani v prípade, že zarábaš nadpriemerne.

„Demografická realita je jasná: dnes na jedného dôchodcu prispievajú odvodmi dvaja pracujúci a to stačí ledva na 10 dôchodkov od štátu. Na vyplatenie 12 či aktuálne veľkorysých 13 dôchodkov si musí štátna sociálna poisťovňa dodatočné peniaze požičať. O dvadsať rokov bude na jedného dôchodcu prispievať už len jeden pracujúci. Na koľko a akých veľkých dôchodkov to bude stačiť? Jediná istota je dôchodok, ktorý si vytvoríme sami,“ hovorí hlavný analytik VÚB Zdenko Štefanides. Týka sa to aj živnostníkov, tých dokonca ešte viac. Podľa údajov zo Sociálnej poisťovne si platí minimálne odvody až 80 % z nich. 

zdroj: Shutterstock

Čo s tým?

Jediným riešením je zabezpečiť sa na dôchodok sám. Myslíš si, že máš ešte čas, lebo ty pôjdeš do dôchodku o 30 alebo až 40 rokov? Toto je práve tvoja kľúčová výhoda. Za takýto dlhý čas si dokážeš na dôchodok odložiť sám.

Ak by si mesačne pravidelne investoval 75 eur a začal by si už v tridsiatke, pri priemernom zhodnotení 6 % p.a. môžeš  v 65-ke dosiahnuť sumu 107 388 eur. Ak však toto isté začneš robiť až v 45-ke, môžeš získať len 34 826 eur. A to už je teda poriadny rozdiel. Čas je teda tvoj priateľ, len ho musíš využiť vo svoj prospech.

Výzva číslo 3

Chceš konečne vlastné bývanie? Angličania na to majú jednoduchý hack: „Zatvor oči a kúp to, na čo máš.“ Cieľom nie je nájsť na prvú šupu dokonalý byt s terasou, ale konečne sa dostať na tzv. „property ladder“ – teda naskočiť na pomyselný rebrík vlastníctva.

Spoliehaš sa na investície do nehnuteľnosti? Éra rýchleho rastu cien nehnuteľností sa pravdepodobne končí. Dôvody sú nasledovné:

• Klesajúca populácia: Od roku 2020 sa počet obyvateľov Slovenska každoročne znižuje, k čomu prispieva aj rekordne nízka pôrodnosť.
• Nedostatočná migrácia: Prílev migrantov síce pomáha, no nedokáže plne kompenzovať prirodzený úbytok obyvateľstva.
• Úbytok kľúčových kupujúcich: Najväčší dopyt tvoria ľudia vo veku 25-44 rokov. Ich počet má však do roku 2040 klesnúť takmer o 30 %, čo zásadne oslabí trh.

zdroj: Shutterstock

Čo s tým

Ak uvažuješ nad hypotékou na investičnú nehnuteľnosť, tento prístup nemusí fungovať. Tu sa emócie končia a nastupuje tvrdá matematika. Musíš zapnúť mozog na 110 %, vytiahnuť kalkulačku a chladne zrátať, či ti to ekonomicky dáva zmysel.

Inak si namiesto pasívneho príjmu kúpiš len veľmi drahý problém. Investícia do nehnuteľnosti v Bratislave alebo Košiciach bude pravdepodobne stále celkom dobrý nápad. Ale mysli aj na to, že budú na Slovensku aj regióny, kde to už zmysel dávať nebude.  

Čítaj viac z kategórie: PR