Slováci sedia na 50 miliardách, no zarábajú na nich málo. V investovaní výrazne zaostávame za Európou

Finančná gramotnosť a investičné návyky obyvateľstva často odrážajú ekonomickú vyspelosť krajiny. Zatiaľ čo v rozvinutých západných ekonomikách sa investovanie stalo bežnou súčasťou finančného plánovania, v mnohých postkomunistických krajinách ľudia stále preferujú tradičné a konzervatívne spôsoby ukladania peňazí.

Slovensko v tomto ohľade nie je výnimkou. Napriek členstvu v Európskej únii a eurozóne naši občania stále vykazujú značnú nedôveru voči investičným nástrojom a uprednostňujú držanie peňazí v hotovosti alebo na nízko úročených bankových účtoch. Tento prístup však v dlhodobom časovom horizonte vedie k znižovaniu reálnej hodnoty úspor a brzdí rast majetku domácností.

Peniaze Slovákov strácajú hodnotu každým dňom. 

Slovensko zaostáva za Európou

Podľa najnovších analýz spoločnosti Across Private Investments slovenské domácnosti držia približne 50 miliárd eur na bankových vkladoch a v hotovosti. To predstavuje vyše 45 % ich celkového majetku, čo výrazne prevyšuje európsky priemer, ktorý sa pohybuje okolo 30 %.

„Je v poriadku mať na bežnom účte základnú finančnú rezervu, ktorá by mala dosahovať výšku troj- až šesťmesačných výdavkov domácnosti. No rozhodne by tam nemali zostať ležať peniaze, ktoré majú v budúcnosti slúžiť ako zabezpečene na dôchodok či finančné zabezpečenie pre deti alebo rodinu,“ vysvetľuje Andrej Rajčány, Chief Investment Officer Across Private Investments.

Inflácia ukrajuje z úspor

Problém s držaním peňazí na bežných účtoch spočíva v ich minimálnom zhodnotení. Úročenie na slovenských bežných účtoch sa často pohybuje len v stotinách percenta. Aj sporiace či termínované vklady zvyčajne ponúkajú výnosy hlboko pod úrovňou inflácie.

Slovenská inflácia pritom prevyšuje priemer eurozóny. Na sklonku uplynulého roku dosiahla rovné 4 %. Podľa prognóz Národnej banky Slovenska (NBS) dosiahne tento rok približne 3,6 % a v budúcom roku sa očakáva len mierne zníženie. To znamená, že peniaze na bežných účtoch postupne strácajú svoju hodnotu.

Najpredávanejšie autá na Slovensku za rok 2025: Tradičné bestsellery sa prepadajú, do hry vstupuje nečakaný súper

Česi investujú viac

V porovnaní s ostatnými európskymi krajinami patríme v investovaní medzi najslabších. Len približne 20 % Slovákov zhodnocuje svoje peniaze prostredníctvom investícií. V akciách a podielových fondoch máme zhruba štvrtinu našich finančných prostriedkov.

Naopak, v krajinách ako Estónsko tvoria kapitálové investície až 60 % finančného majetku domácností. Aj v susednom Česku investujú ľudia takmer polovicu svojho majetku do akcií alebo fondov.

Nízky majetok, slabé zhodnotenie

Slovensko patrí medzi krajiny EÚ s najnižšou výškou čistého majetku na osobu. Po odpočítaní dlhov dosahuje táto suma menej než 10 000 eur na osobu. Pre porovnanie, v Česku je to takmer 32 000 eur a celoeurópsky priemer je ešte vyšší.

„Dôležité je začať, pokojne aj s malými sumami. Aj nižšie, no pravidelné investície môžu časom výrazne narásť. Základom je nastaviť si cieľ, investičný horizont, pochopiť vzťah medzi výnosom a rizikom, zvoliť si vhodný finančný nástroj a diverzifikovať portfólio,“ radí Dominik Hapl, analytik Across Private Investments. 

Chýbajúce finančné rezervy

Problém so správou osobných financií potvrdzuje aj nedávny prieskum EOS KSI Slovensko. Ten odhalil, že núdzový finančný fond na nepredvídané situácie má vytvorený len každý ôsmy Slovák. Približne tretina opýtaných síce uviedla, že aktívne sleduje a optimalizuje svoje výdavky, ale len štvrtina opýtaných si dokáže mesačne odložiť 100 eur a viac.

zdroj: EOS KSI Slovensko

„Nemusíme začať veľkými sumami. Aj 20 eur mesačne je lepších ako nič. Dôležitá je pravidelnosť a to, aby sme na tieto peniaze nesiahali pri každom pokušení,“ hovorí Peter Čanda z EOS KSI Slovensko. Práve chýbajúca finančná rezerva je často dôvodom, prečo sa ľudia pri neočakávaných výdavkoch dostávajú do dlhov.

Ak chceš zlepšiť svoj prístup k financiám, začni pravidelným sledovaním príjmov a výdavkov, postupne buduj núdzový fond a pri väčších finančných rozhodnutiach sa neboj poradiť s odborníkom. Investovanie nemusí byť komplikované – dôležité je len začať a vytrvať.

Čítaj viac z kategórie: Financie a kryptomeny