Slováci trhajú rekordy v podvodoch: Padli najvyššie čísla za 22 rokov, odhalili ich aj s pomocou AI

Niektoré prípady sú na prvý pohľad nenápadné, no pri detailnej kontrole odhalia premyslený systém. Poisťovne dnes čelia čoraz sofistikovanejším pokusom o podvod, ktoré často využívajú nové technológie aj kreativitu. Ako informuje spoločnosť Allianz v tlačovej správe, rok 2025 priniesol výrazný nárast v odhaľovaní podvodov.

Podvody rastú naprieč segmentmi

Vyšetrovatelia zaznamenali pokusy o podvod vo výške viac ako 23 miliónov eur, čo predstavuje medziročný nárast o 18 percent. Zároveň stúpol aj počet prípadov – konkrétne o 46 percent na 8 253. Ide o najvyššie čísla od roku 2004. Za celé sledované obdobie tak poisťovňa zabránila neoprávnenému vyplateniu viac ako 138 miliónov eur.

Rast podvodov sa zrýchlil najmä po pandémii. Okrem vyšších poistných plnení k tomu prispelo aj posilnenie vyšetrovacích tímov a väčší počet preverovaných škôd. S nástupom umelej inteligencie a nových technológií sa mení aj spôsob, akým sa podvody realizujú.

„Rok 2025 priniesol prudký nárast podvodného správania takmer vo všetkých oblastiach. V poistení vozidiel klienti čoraz častejšie upravujú priebeh nehody, no moderné technológie nám umožňujú tieto manipulácie rýchlo odhaliť. Množia sa aj podozrenia zo zodpovednosti servisov či škody spôsobené zamestnancami. Pri PZP si všímame častejšie výmeny zavinenia, aby získali odškodné obaja účastníci nehody. V životnom poistení narážame na zatajovanie zdravotného stavu a v cestovnom poistení sa objavujú falošné doklady či zneužitie identity,“ uviedla Jaroslava Kováčiková.

Manipulácie pri autách aj majetku

Najvýraznejší nárast zaznamenali podvody v havarijnom poistení, kde počet aj hodnota vzrástli o 78 percent na viac ako 2,34 milióna eur. Pri povinnom zmluvnom poistení stúpla výška podvodov na 3,55 milióna eur. Pri odhaľovaní zohrávajú dôležitú úlohu digitálne nástroje.

„Riešili sme kuriózny prípad v havarijnom poistení, keď poistený tvrdil, že pri večernej jazde nestihol dobrzdiť a narazil do auta, ktoré pred ním prudko zabrzdilo. Ku škode, ktorá sa blížila k hranici 35-tisíc, klient predložil kompletnú požadovanú dokumentáciu. Analýzou dát z riadiacej jednotky sme však zistili, že vozidlo narazilo hneď dvakrát a pri druhom náraze dokonca zrýchľovalo z nulovej rýchlosti bez brzdenia. Analýza dát riadiacej jednotky, tzv. EDR technológia jasne preukázala manipuláciu s priebehom nehody a poistné plnenie sme zamietli,“ priblížil Vojtech Kosík.

Podobne rástli aj podvody pri súkromnom majetku, kde ich počet presiahol 2 400 a škody dosiahli viac ako 2,7 milióna eur. V jednom prípade klient navýšil škodu z približne 6-tisíc eur na viac ako 37-tisíc.

Falošné krádeže aj zneužité dieťa

Novým fenoménom sa stalo cestovné poistenie, kde poisťovňa evidovala podvody takmer za 1,1 milióna eur. Objavili sa prípady fingovaných krádeží aj zneužitia identity.

„Klient nahlásil krádež notebooku v Ríme a doložil aj policajnú správu a doklad o zakúpení približne 10 dní pred krádežou. Preverovaním sme zistili, že elektroniku krátko po „krádeži“ vrátil do eshopu a peniaze dostal späť. Išlo o podvod za 1 300 eur. Podobné prípady s vrátenou elektronikou sme minulý rok zaznamenali až tri,“ uviedol Kosík.

V inom prípade došlo k zneužitiu identity. „Overením priamo v nemocnici sme zistili, že takýto pacient u nich nebol a uvedený ‚ošetrujúci lekár‘ tam vôbec nepracuje. Keď sme klienta kontaktovali, potvrdil, že v Dánsku nikdy nebol a ani si neuzatvoril cestovné poistenie. Jeho osobné údaje boli podľa všetkého zneužité,“ doplnila Kováčiková.

Zaznamenaný bol aj prípad, keď rodičia zneužili vlastné ročné dieťa. „Otec uzatvoril životné poistenie pre malého syna s nadštandardne vysokou sumou 50-tisíc eur na kritické choroby. Krátko po uplynutí čakacej doby nahlásil ochorenie – úplnú stratu sluchu a sedemdňovú hospitalizáciu. Šetrením sme zistili, že ochorenie bolo zistené už po narodení dieťaťa pri bežných vyšetreniach, no rodičia ju v dotazníku zamlčali a u lekára – špecialistu ju začali riešiť až po uzatvorení poistky a uplynutí čakacej doby,“ uviedol Kosík.

Technológie pomáhajú odhaľovať podvody

Poisťovňa pri vyšetrovaní využíva viaceré moderné nástroje. Ide napríklad o meteo systémy na overovanie počasia v čase škody či technológiu čítania dát z riadiacich jednotiek áut.

„Pri privátnom majetku a pri škodách z poistenia osôb nám aj naďalej pomáha osvedčený nástroj známy ako „detektor lži“, ktorý s podporou umelej inteligencie pracuje s vrstvenou analýzou hlasu. Finálne rozhodnutie o výsledku šetrenia však nakoniec urobí človek,“ uzatvára Kováčiková.

Čítaj viac z kategórie: Ekonomika