Slováci pri investovaní opakujú tú istú chybu. Nerob ju, ak nechceš prísť o peniaze

Slováci už investovanie nevnímajú iba ako nástroj na zlepšenie svojej situácie v dôchodku. Čoraz častejšie ho používajú aj ako spôsob, ako si nasporiť na väčší nákup. Podľa reprezentatívneho prieskumu agentúry 2muse pre Across Private Investments to uviedlo až 26 % opýtaných.

Najvýraznejšie sa tento trend prejavuje medzi mladými ľuďmi. Vo vekovej skupine od 18 do 30 rokov označilo investovanie za formu sporenia na väčší nákup až 38 % respondentov. Medzi mileniálmi ide o 32 %. A práve to môžeme označiť ako základnú chybu pri investovaní, respektíve v takomto prípade ani o investovanie nejde. V takejto podobe ide skôr o sporenie. 

Slováci investujú, ale nesprávne

Na prvý pohľad to nemusí znieť zle. Ľudia si odkladajú peniaze, nechcú ich nechať ležať na bežnom účte a snažia sa ich zhodnotiť. Problém však vzniká vtedy, keď investor použije výnosy na veci, ktoré rýchlo strácajú svoju hodnotu. Dovolenka, elektronika, spotrebný tovar či drahší výlet môžu priniesť zážitok alebo krátkodobý komfort, no z pohľadu budovania majetku ide o spotrebu. Peniaze z portfólia sa minú a ďalej už nepracujú.

Across Private Investments preto upozorňuje, že investovanie by malo slúžiť najmä na dlhodobé budovanie majetku a ochranu pred infláciou. Ak má investor z portfólia financovať väčší nákup, mal by si položiť jednoduchú otázku: bude mať táto vec o päť rokov vyššiu hodnotu ako dnes? Ak odpoveď znie nie, peniaze by mali zostať zainvestované.

Zmysel podľa odborníkov dáva najmä presun peňazí z jedného aktíva do druhého. Môže ísť napríklad o kúpu nehnuteľnosti, rozbeh podnikania alebo investíciu do kvalitného vzdelania, ktoré zvýši hodnotu človeka na trhu práce. V takom prípade Slováci peniaze neminú na spotrebu, ale použijú ich na niečo, čo môže v budúcnosti prinášať ďalšiu hodnotu.

zdroj: AI

Investovanie je dlhodobé

„Investovanie by malo slúžiť najmä na dlhodobé budovanie majetku a ochranu pred infláciou. Ak sa niekto rozhodne z výnosov z portfólia financovať nejaký nákup, mal by si najskôr položiť otázku, či bude mať tá vec o 5 rokov vyššiu hodnotu ako dnes,“ hovorí Andrej Rajčány, Chief Investments Officer Across Private Investments. Podľa neho by financovanie spotrebného tovaru, elektroniky, výletov či dovoleniek z investičných výnosov malo byť pri rozumnom nakladaní s peniazmi skôr tabu.

Dôležitý je aj časový horizont. Kto chce peniaze použiť o rok alebo dva, nemal by ich dávať do akciových fondov či indexových ETF. Takéto nástroje sú určené najmä na dlhšie obdobie. Ak trh krátko pred plánovaným výberom klesne, investor môže vybrať menej, ako vložil. Stratu si tak uzavrie len preto, že peniaze potrebuje v nesprávnom čase.

Veľké porovnanie daní: Česi aj Maďari odvádzajú štátu menej ako Slováci. Ktorá krajina EÚ kraľuje rebríčku?

Portfólio manažér Across Private Investments Dominik Hapl odporúča pri horizonte kratšom ako tri až päť rokov akciový trh radšej obísť. Akcie a indexové ETF dávajú väčší zmysel pri horizonte päť a viac rokov. Pri kratšom období sú vhodnejšie konzervatívnejšie riešenia, napríklad fondy peňažného trhu alebo fondy krátkodobých investícií.

Čítaj viac z kategórie: Biznis a startupy