Investovanie nefunguje, ak robíš túto chybu. Takto nalož so svojou prvou výplatou (ODBORNÍK)

Prvá výplata vie byť malým životným míľnikom. Zrazu má človek vlastné peniaze, väčšiu slobodu a pocit, že si konečne môže dopriať to, na čo sa predtým len pozeral. Lenže práve prvé mesiace zarábania často rozhodnú o tom, či si mladý človek vytvorí zdravé finančné návyky, alebo sa naučí žiť od výplaty k výplate.

Mám si z prvej výplaty niečo dopriať? Koľko by som si mal odložiť? Je dôležitejšia rezerva alebo investovanie? Prečo môže byť nebezpečné, ak sú všetky peniaze na jednom účte a okamžite dostupné?

O tom, ako si nastaviť osobné financie hneď od začiatku pracovného života, sme sa zhovárali s odborníkom na osobné financie Kristiánom Budinským. V rozhovore vysvetľuje, prečo mladí nemusia začínať veľkými sumami, ale mali by začať včas, pravidelne a s jasným systémom.

• Ako správne zaobchádzať s prvou výplatou?
• Kam správne uložiť naše finančné rezervy?
• Akú výšku má mať finančná rezerva mladých ľudí?
• Kedy je ideálny čas začať investovať?

Prvá výplata je pre mladého človeka veľký moment. Čo by ste mu odporučili urobiť ako úplne prvé?

Podľa mňa by mal mladý človek ako prvé zvážiť konzultáciu s odborníkom. Peniaze prídu, peniaze odídu a na konci mesiaca je z toho buď nula, alebo si dokonca musia požičať na Vianoce, darčeky či dovolenku. Preto je podľa mňa prvým krokom nájsť si niekoho, s kým sa o peniazoch pozhovárajú. My Slováci sa stále bojíme investovania, nerozumieme mu v plnej miere a máme aj predsudky voči finančným službám.

Stretávate sa s tým, že mladí ľudia povedia, že finančného odborníka nepotrebujú?

Áno, stretávam sa s tým. Je to úplne bežné. Ľudia majú určité predsudky, nie vždy týmto témam rozumejú a často majú pocit, že si to lepšie zastrešia sami.

Musím však povedať, že v posledných rokoch sa to postupne mení. Ľudia sú otvorenejší investovaniu aj finančným službám a táto téma sa viac dostáva do povedomia. Najmä mladšie generácie si podľa mňa viac uvedomujú, že o 40 či 60 rokov sa nebudú môcť spoliehať len na štát. Je preto dobré začať rozmýšľať o tom, ako sa zabezpečiť po vlastnej osi.

Aký pomer by ste odporučili pri prvej výplate? Koľko minúť, koľko si odložiť a koľko použiť na dlhodobejšie ciele?

Existujú rôzne teórie, ako peniaze rozdeliť. Odporúčam pravidlo 10, 20, 30, 40. Nazývam ho aj pravidlom bohatých.

Prvých 10 % by malo smerovať do krátkodobej rezervy. V ideálnom prípade by mal mať človek rezervu vo výške troch až šiestich mesačných príjmov. Krátkodobá rezerva môže byť na sporiacom účte, prípadne na veľmi konzervatívnom cashovom alebo investičnom účte s nízkou mierou rizika.

Peniaze by som nenechával na bežnom účte, pretože tam sa jednoducho minú. Rezervu je lepšie oddeliť od peňazí, ktoré človek používa na bežné výdavky.

Je realitný fond vhodný ako miesto na krátkodobú rezervu?

Realitný fond nie je typický nástroj na tvorbu krátkodobej rezervy. Ak už má človek vytvorenú základnú rezervu, napríklad 2- až 3-tisíc eur na sporiacom účte, môže ju ďalej dotvárať aj cez realitný fond. Nemal by tam však mať všetky peniaze.

Čítaj viac z kategórie: Financie a kryptomeny