Druhý a tretí pilier máš možno nastavený zle. Na dôchodok sa priprav radšej takto, radí odborník

Mnohí Slováci majú pocit, že dôchodok je problém, ktorý sa ich bude týkať až o niekoľko desaťročí. Každý mesiac im pritom časť mzdy odchádza do druhého piliera, niektorí si sporí aj v treťom pilieri a majú pocit, že pre svoju budúcnosť robia dosť. Pravda však môže byť iná.

Samotná účasť v druhom alebo treťom pilieri ešte neznamená, že budeš mať na dôchodku dostatok peňazí. Rozhoduje aj to, v akom fonde sporíš, či využívaš príspevok zamestnávateľa a či tvoje úspory zodpovedajú veku a investičnému horizontu. Práve nesprávne nastavenie pilierov patrí podľa odborníkov medzi najčastejšie chyby, ktoré môžu pripraviť sporiteľov o tisíce eur.

Slovensko starne. Na štátny dôchodok sa spoliehať nemusí stačiť

Slovensko patrí medzi krajiny, ktoré starnú najrýchlejšie v Európskej únii. Podľa najnovších údajov Eurostatu sa mediánový vek obyvateľov Slovenska zvýšil medzi rokmi 2015 a 2025 až o štyri roky, čo je spolu s Cyprom najvýraznejší nárast spomedzi všetkých členských štátov EÚ.

Zároveň sa rodí čoraz menej detí a ľudia sa dožívajú vyššieho veku. To znamená, že na jedného dôchodcu bude v budúcnosti pripadať menej pracujúcich, ktorí odvádzajú odvody do priebežného dôchodkového systému. Európska komisia aj Eurostat dlhodobo upozorňujú, že starnutie populácie bude jednou z najväčších ekonomických výziev nasledujúcich desaťročí.

Na celoeurópskej úrovni dnes pripadajú na jedného človeka vo veku 65 rokov a viac už len približne traja ľudia v produktívnom veku, pričom tento pomer sa bude ďalej zhoršovať. Projekcie Eurostatu zároveň ukazujú, že práve Slovensko patrí medzi krajiny, kde sa pomer medzi pracujúcimi a dôchodcami bude zhoršovať najrýchlejšie až do polovice storočia.

Aj preto odborníci upozorňujú, že spoliehať sa výlučne na štátny dôchodok nemusí stačiť na udržanie životného štandardu. Druhý a tretí pilier preto nie sú len doplnkom, ale čoraz dôležitejšou súčasťou finančnej prípravy na dôchodok.

Mať druhý pilier nestačí. Dôležité je, ako ho máš nastavený

Mnohí sporitelia si myslia, že keď vstúpili do druhého piliera, majú o budúcnosť postarané. V skutočnosti si však veľká časť ľudí svoje dôchodkové sporenie od podpisu zmluvy nikdy neskontrolovala.

„Veľa ľudí má úspory v nesprávnom fonde, nevyužíva príspevok zamestnávateľa alebo vôbec netuší, čo sa s ich peniazmi deje. Aj toto dokáže výrazne ovplyvniť váš budúci dôchodok,“ upozorňuje analytik Finportalu Matej Bajzík.

Rozdiel medzi konzervatívnym a dynamickým fondom môže počas niekoľkých desaťročí predstavovať desiatky tisíc eur. Mladší sporitelia pritom majú pred sebou dlhý investičný horizont, počas ktorého dokážu lepšie zvládnuť krátkodobé výkyvy finančných trhov. Aj preto odborníci odporúčajú pravidelne kontrolovať, či zvolená investičná stratégia zodpovedá veku aj plánovanému odchodu do dôchodku.

zdroj: Pexels.com/ Matej Bajzík XTB

Tretí pilier môže priniesť peniaze navyše

Podobná situácia zostáva aj pri treťom pilieri. Mnohí zamestnanci síce túto možnosť majú, no nevyužívajú ju naplno. Často pritom prichádzajú aj o príspevok od zamestnávateľa, ktorý predstavuje okamžitý benefit navyše.

Pravidelné sporenie pritom nemusí znamenať vysoké sumy. Oveľa dôležitejšia je disciplína a čas.

„Začnite dnes. Nie zajtra, nie o rok, nie keď budete zarábať viac. Aj 50 eur mesačne je lepších než nič. Najväčšia chyba, ktorú môžete urobiť, je čakať. Čas je v investovaní niečo, čo sa nedá kúpiť, nedá sa vrátiť a nedá sa nahradiť žiadnou sumou peňazí. Každý rok odkladu vás stojí tisíce eur na budúcich výnosoch,“ hovorí Bajzík.

Práve sila pravidelného investovania a zloženého úročenia je dôvodom, prečo odborníci odporúčajú začať čo najskôr. Človek, ktorý si začne odkladať už v tridsiatke, môže pri rovnakých mesačných príspevkoch nasporiť výrazne viac ako ten, kto začne až o desať alebo pätnásť rokov neskôr.

Dôchodok 824 eur môže dostať viac Slovákov. Návrh zákona počíta s rozšírením pomoci

Plán na dôchodok nie je jednorazové rozhodnutie

Finančná situácia sa počas života mení. Mení sa príjem, rodinné výdavky, zamestnanie aj investičné možnosti. To, čo bolo správne nastavené pred desiatimi rokmi, dnes už nemusí byť ideálnym riešením.

Preto sa oplatí dôchodkové sporenie pravidelne prehodnotiť. Skontrolovať, v akých fondoch sú peniaze investované, či sa využívajú všetky dostupné možnosti a či celková stratégia zodpovedá cieľom sporiteľa.

„Nájdite si odborníka, ktorý vám skontroluje nastavenie pilierov, zostaví investičný plán na mieru a nastavte si pravidelné investovanie. Rád vám s kolegami vo Finportal poradím,“ dodáva Bajzík.

Jedna vec totiž zostáva istá. Dôchodok nebude závisieť od jedného rozhodnutia, ale od množstva malých krokov, ktoré robíme počas celého pracovného života. Čím skôr ich začneš robiť správne, tým väčšiu šancu máš, že si aj po skončení kariéry zachováš životný štandard, na ktorý si zvyknutý.

Čítaj viac z kategórie: Ekonomika