1,33 milióna Slovákov čaká veľká zmena: AI ti povie kde míňaš priveľa, aj akú hypotéku si môžeš dovoliť

Digitálna platforma George od Slovenskej sporiteľne prechádza najväčšou zmenou od svojho spustenia. Na Slovensku funguje od januára 2018 a dnes ju využíva približne 1,33 milióna klientov, pričom 1,17 milióna z nich najmä cez mobilnú aplikáciu. Slovenská sporiteľňa teraz prichádza s George AI, ktorý má posunúť digitálne bankovníctvo za hranice bežných transakcií.

Cieľom je, aby George nebol len miestom, kde si klient skontroluje účet alebo odošle platbu, ale stal sa aktívnym sprievodcom pri dôležitých finančných rozhodnutiach. Má pomôcť lepšie sa zorientovať vo vlastných peniazoch, upozorniť na možnosti zlepšenia a viesť s klientom prirodzený dialóg o jeho finančnej situácii.

Nie náhrada, ale pomoc bankárom

Zavádzanie novinky prebieha postupne. V prvej fáze zvládne George AI jednoduchšie požiadavky klientov, pričom v nasledujúcich mesiacoch pribudnú aj zložitejšie finančné otázky. Komunikácia je zatiaľ písaná, do budúcna však banka počíta aj s hlasovou konverzáciou.

Prečo sa banka vydala touto cestou, vysvetľuje generálna riaditeľka Slovenskej sporiteľne Michaela Bauer: „Umelá inteligencia zásadne mení očakávania ľudí od banky a jej digitálnych služieb. Dnes už nestačí, aby boli rýchle, jednoduché a intuitívne – začíname očakávať, že nám budú rozumieť, poznajú náš kontext a pomôžu nám nájsť riešenie.

AI nám dáva možnosť lepšie porozumieť potrebám, cieľom a finančnej situácii klienta a pomáhať mu robiť lepšie finančné rozhodnutia. Príchod nových technológií pritom neznamená koniec bankára – AI dokáže prevziať množstvo rutinných otázok, navigáciu aj analýzu dát, no pri veľkých životných a finančných rozhodnutiach človeka nenahradí.

Budúcnosť bankovníctva preto nevidíme ako voľbu medzi človekom a AI, ale ako ich spojenie: človek s AI po boku,“ hovorí Michaela Bauer, generálna riaditeľka Slovenskej sporiteľne.

zdroj: SLSP

Najskôr rezerva, až potom investovanie

George AI nemá fungovať ako nástroj, ktorý klientovi jednoducho povie, ktorú konkrétnu akciu má kúpiť. Pri otázke, kam investovať voľné peniaze, má zohľadňovať širší obraz jeho financií – napríklad či má pod kontrolou rozpočet, vytvorenú dostatočnú rezervu alebo myslí na zabezpečenie do budúcnosti.

„Nebude to o tom, že vám George povie: investujte 500 eur do NVIDIA, pretože je to dobrá cesta,“ približuje Ján Bača, riaditeľ digitálnych služieb Slovenskej sporiteľne. Banka chce do AI preniesť rovnaký koncept poradenstva, aký dnes používa vo svojej pobočkovej sieti.

Dôležité preto nebude iba to, koľko peňazí má klient práve k dispozícii, ale aj jeho celkové finančné zdravie. „Nechceme, aby niekto klientovi radil najskôr investovať, keď ešte nemá vytvorenú finančnú rezervu. Je dôležité, aby AI pracovala s rovnakými princípmi a informáciami ako konzultant,“ vysvetľuje Bača. Výsledkom má byť konzistentné poradenstvo bez ohľadu na to, či klient rieši svoje financie osobne s bankárom alebo cez George AI.

George AI je viac než len chatbot

George AI opúšťa doterajší princíp digitalizácie, ktorý predpokladal, že klient presne vie, akú funkciu potrebuje a kde ju v aplikácii nájde. S bankou sa teraz dá rozprávať bežným jazykom bez toho, aby človek poznal odborné pojmy. Nejde teda o klasický chatbot, ale o rozsiahle AI riešenie – už dnes zvládne jednoduchšie požiadavky a jeho schopnosti sa budú v priebehu ďalších mesiacov rozširovať o zložitejšie funkcie.

Odlišuje sa aj od univerzálnych jazykových modelov tým, že spája umelú inteligenciu s odborným poradenským prístupom banky a pracuje priamo s konkrétnymi dátami a situáciou daného klienta. Vďaka tomu sa personalizované finančné poradenstvo stáva dostupným priamo v mobilnej aplikácii pre širší okruh používateľov.

K George AI majú v súčasnosti prístup prví klienti banky – ide o niekoľko tisíc ľudí. Banka bude funkciu postupne rozširovať aj na ďalšie skupiny.

Čo George AI zvládne už teraz

George AI sa zatiaľ sústreďuje najmä na analýzu, vysvetľovanie a jednoduchšiu orientáciu v bankových službách. Klientovi vie napríklad ukázať, kde míňa najviac peňazí a v ktorých kategóriách by mohol ušetriť. Dokáže tiež zhrnúť výkonnosť investícií, ich zastúpenie v portfóliu či najlepšie výnosy v percentách aj v absolútnych číslach.

Zároveň pozná produktovú ponuku Slovenskej sporiteľne a vie vysvetliť fungovanie jednotlivých služieb. Pracuje aj s informáciami o produktoch a nastaveniach, ktoré má klient v Georgeovi aktivované, a v prípade potreby ho nasmeruje priamo ku konkrétnej funkcii v aplikácii. Funkcionality sa pritom ďalej rozširujú.

zdroj: SLSP

Čo pribudne v nasledujúcich mesiacoch

V nasledujúcich mesiacoch by sa mal George AI posunúť od samotného vysvetľovania k aktívnejšej finančnej asistencii. Pri plánovaní bývania napríklad vyhodnotí finančnú situáciu klienta, vypočíta, akú hypotéku si môže dovoliť, akú splátku by zvládal a koľko vlastných zdrojov či rezervy bude potrebovať.

Pomáhať má aj so správou rozpočtu – navrhne konkrétne možnosti šetrenia, sporiace stratégie či postup pri budovaní rezervy. AI bude zároveň schopná sama upozorniť na možnosti úspor, napríklad ak klient opakovane kupuje krátkodobé cestovné poistenie, môže mu odporučiť výhodnejšie ročné riešenie. Pri neobvyklej kartovej transakcii ho upozorní a umožní rýchlu reakciu vrátane zablokovania karty.

Postupne má tiež komplexnejšie vyhodnocovať finančné zdravie klienta – teda jeho rozpočet, úspory, poistenie aj investície – a ukázať, kde má najväčší priestor na zlepšenie. V oblasti investovania má následne odporúčať vhodné riešenia podľa investičného profilu klienta a v súlade s regulačnými pravidlami.

zdroj: SLSP

zdroj: SLSP

Bezpečnosť dát ako priorita

Keďže bankové informácie patria medzi najcitlivejšie údaje, George AI beží v prostredí s maximálnym zabezpečením. Systém stavia na jednom z najvyspelejších jazykových modelov spoločnosti OpenAI, pričom na rozdiel od voľne dostupných AI nástrojov sa dáta klientov nikdy nepoužívajú na trénovanie modelu ani na tvorbu komerčných profilov používateľov.

Celá infraštruktúra sídli v dátových centrách v Európskej únii a podlieha prísnym regulačným požiadavkám EÚ. Model nemá prístup k údajom iných klientov a jeho fungovanie je pod nepretržitým dohľadom. O to, aby George AI neposkytoval neoprávnené finančné odporúčania a vyhýbal sa citlivým či rizikovým témam, sa starajú doplnkové bezpečnostné mechanizmy. Viac o novinke George AI sa môžeš dozvedieť TU.

Čítaj viac z kategórie: Financie a kryptomeny