Dôchodky klesnú až o 25 %. Ak sa na to nepripravíš, čaká ťa tvrdé precitnutie (PROGNÓZA)

Mladším ročníkom hrozí, že ich penzie budú výrazne nižšie, než sú v súčasnosti. Odborník z OVB Allfinanz varuje, že bez vlastných úspor a investovania budú mnohí ľudia čeliť existenčným problémom. Najviac ohrození sú živnostníci a ženy.

Toto nie je ďalší poplašný článok o hypotetickom kolapse finančného systému na Slovensku. Reč je o konkrétnych číslach a reálnej prognóze analytika Mariána Búlika.

Analýzy od finančných expertov nie sú medzi bežnými smrteľníkmi obľúbené, pretože sú väčšinou preplnené číslami. Tentokrát to však M. Bulík povedal na rovinu a jeho záver je jasný: Kto sa spolieha len na štát a nezačne investovať, riskuje, že svoju penziu prežije v chudobe.  

Dôchodky: Ohrozené sú najmä ženy a živnostníci

Najvýraznejšie číslo, ktoré v správe rezonuje, je pokles dôchodkov o štvrtinu v priebehu jedinej generácie. Modelový príklad, ktorý pripravil exminister práce a sociálnych vecí Jozef Mihál, ukazuje ženu s priemerným príjmom, dvoma deťmi a 31-ročnou pracovnou kariérou.

Ak táto žena pôjde do dôchodku v roku 2025, získa dôchodok vo výške 861 eur mesačne. Ak rovnaká žena odíde do penzie o 25 rokov neskôr, jej dôchodok dosiahne len 638 eur.

To je o 223 eur menej, a to bez zásadnej zmeny legislatívy. Ide o dôchodok vypočítaný na základe už prijatých zmien v zákonoch, ktorými sú nezapočítavanie štúdia či evidencie na úrade práce, vrátane nižšieho osobného mzdového bodu a neskoršieho odchodu do dôchodku.

Na jedného dôchodcu dnes pracujú už len dvaja ľudia

Základ problému je známy, ale čoraz akútnejší – demografia na Slovensku ide dole vodou. Máme najnižšiu pôrodnosť v histórii, len 46 000 detí ročne. Aj preto sa má populácia v produktívnom veku od 25 do 44 rokov do roku 2040 znížiť až o tretinu.

Sociálna poisťovňa so svojím rozpočtom už teraz balansuje na hrane. Jeho deficit sa vyšplhal na takmer 3 miliardy eur ročne, a to najmä vďaka vyplácaniu 13. dôchodkov. Situácia sa však postupne bude čoraz viac zhoršovať, keď začne odchádzať do penzie silná generácia „Husákových detí“.

Najhoršie sú na tom živnostníci. Viac než 80 % z nich platí odvody z minimálneho vymeriavacieho základu. Výsledok? Po 60-ke ich čaká len minimálny dôchodok, teda približne 438 eur.

„Ak živnostník vyššie príjmy v porovnaní so zamestnancom minie a neinvestuje ich, bude na dôchodku čeliť dramatickému prepadu životnej úrovne. Z minimálneho dôchodku 438 eur sa nedá reálne vyžiť,“ upozorňuje odborník.

Investovať 300 eur mesačne? Rozdiel v živote aj v dôstojnosti

Riešením je podľa neho pravidelné investovanie. Aj 300 eur mesačne dokáže spraviť zázraky, ak sa investuje dlhodobo do akciových ETF alebo fondov. Priemerné zhodnotenie o 7 až 9 % ročne prináša podľa výpočtov OVB tieto výsledky:

Pri vyššom výnose (9 % p. a.) sa pri 30 rokoch investovania dostávame až na hranicu takmer 550 000 eur, čo už je suma, z ktorej sa dá dôstojne prežiť aj pri narastajúcej inflácii a vyšších výdavkoch v starobe.

Slováci sporeniu stále nerozumejú

Problém? Slováci sporeniu a investovaniu stále veľmi neveria. Miera úspor slovenských domácností klesla pod 4 %, čo je jedna z najnižších hodnôt v rámci krajín Európskej únie. Väčšina úspor pritom leží buď v hotovosti, alebo na bežných účtoch, kde sa peniaze každoročne znehodnocujú.

A tretí pilier? Ten na zabezpečenie celého dôchodku sám nestačí. Priemerný ročný príspevok do 3. piliera od sporiteľa je len 311 eur, čiže 13 eur mesačne. Podľa Búlika je to „absolútne nedostatočná suma, ktorá budúcim dôchodcom reálne nijako nepomôže“.

Hoci Slováci investujú málo, v súčasnosti konečne začali meniť svoje finančné správanie. Podľa údajov OVB sa počet ľudí s pravidelným investovaním medzi rokmi 2019 a 2023 takmer strojnásobil. Len medzi rokmi 2023 a 2024 stúpol o takmer 60 %.

Čoraz viac ľudí si zároveň vyberá agresívnejšie investičné nástroje, ako sú akciové ETF fondy, namiesto tradičných konzervatívnych investičných produktov, ktoré v minulosti ledva pokrývali infláciu.

Záver? Ak máš 25, 35 alebo aj 45 rokov, je čas prestať dúfať, že sa o teba postará štát. Tvoj dôchodok nebude ako dôchodok tvojich rodičov. Bude menší, neistý a drahší. Ak však začneš investovať dnes, ešte stále máš čas vytvoriť si dôstojnú budúcnosť.

Čítaj viac z kategórie: Zo Slovenska