Inflácia potichu kradne peniaze: Týchto 5 krokov ti ich pomôže ochrániť

Inflácia patrí medzi najväčších nepriateľov bežných úspor. Neberie peniaze priamo z účtu, no postupne znižuje ich kúpnu silu. Človek má síce na papieri rovnakú sumu, v praxi si však za ňu kúpi menej ako pred rokom.

Práve preto nestačí peniaze len odkladať. V časoch zvýšenej inflácie je dôležité rozmýšľať nad tým, ako ich uložiť, respektíve investovať a zároveň chrániť pred zbytočným znehodnotením. 

Z dostupných odporúčaní vyplýva päť základných krokov, ktoré preferujú odborníci na financie. Tu sú základné kroky, ktoré môžu pomôcť domácnostiam aj jednotlivcom, píše CNN. 

1. Nenechávaj priveľa peňazí ležať bez úžitku, inflácia ich znehodnotí

Prvým krokom je obmedziť objem peňazí, ktoré zostávajú na bežnom účte bez zhodnotenia. Hotovosť a klasické nízkoúročené účty sú pri vyššej inflácii stratovou voľbou, pretože výnos často nestačí pokryť rast cien. Zmysel má ponechať si rezervu na bežné výdavky a nečakané situácie, no zvyšok by mal pracovať efektívnejšie.

V praxi to znamená presunúť časť úspor do nástrojov, ktoré ponúkajú vyšší, no stále relatívne bezpečný výnos. Môže ísť napríklad o sporiace účty s vyšším úrokom, termínované vklady, fondy peňažného trhu alebo štátne dlhopisy. Dôležité je porovnávať nielen nominálny úrok, ale aj to, čo človeku zostane po zdanení a po zohľadnení inflácie. Aj zdanlivo slušný výnos môže v reálnom vyjadrení pre Slováka znamenať stratu.

2. Hľadaj výnos, ktorý aspoň približne drží krok s rastom cien

Ak má človek časť peňazí odloženú na strednodobé alebo dlhodobejšie ciele, mal by sa zamerať na riešenia, ktoré majú šancu infláciu prekonať. Pri konzervatívnejších produktoch ide najmä o termínované vklady, fondy peňažného trhu alebo štátne cenné papiere. Pri dlhšom horizonte sa do popredia dostávajú aj akcie a diverzifikované investičné fondy, radí portál Become.

Zaujímajú ťa téma Peniaze & Financie?

Áno Nie

Prečítaj si článok: Banky znižujú úrokové sadzby hypoték

Reklama

Prečítaj si článok

Reklama

Prečítaj si článok

Teraz je ten správny čas začať vyjednávať, zhodujú sa odborníci

Podstata je jednoduchá. Inflácia neútočí jednorazovo, ale dlhodobo. Preto nestačí myslieť len na bezpečnosť, ale aj na reálny výnos. Dlhodobo držané kvalitné investície, najmä akcie alebo fondy s akciovou zložkou, majú historicky vyššiu šancu udržať a zvyšovať hodnotu majetku ako nečinná hotovosť. Samozrejme, sú spojené s kolísaním, preto by mali zodpovedať časovému horizontu a ochote znášať riziko.

3. Zníž drahé dlhy, lebo tie infláciu zhoršujú ešte viac

Ochrana pred infláciou nie je len o sporení a investovaní, ale aj o nákladoch. Mimoriadne dôležité je znížiť úroky, ktoré človek platí na drahých dlhoch. Najväčším problémom bývajú kreditné karty a spotrebné úvery, kde úroky dosahujú veľmi vysoké úrovne. Ak inflácia zvyšuje ceny bežného života a domácnosť zároveň platí vysoké úroky, tlaky na rozpočet sa znásobujú.

Rozumným krokom môže byť konsolidácia drahších dlhov do jedného a lacnejšieho úveru, využitie bezúročného obdobia pri prenose zostatku, alebo aspoň snaha vyrokovať lepšie podmienky s poskytovateľom finančnej služby. Čím menej peňazí uniká z rodinného rozpočtu na úrokoch, tým viac ich zostáva na tvorbu rezervy a dlhodobé budovanie majetku. Pri hypotékach a úveroch na bývanie sa zasa oplatí priebežne sledovať úrokové sadzby a porovnávať ponuky bánk.

4. Prehodnoť veľké finančné záväzky a dôležité nákupy

Vyššia inflácia často znamená aj väčšiu neistotu pri úveroch, bývaní či väčších výdavkoch. Preto je dôležité pravidelne kontrolovať nastavenie hypotéky, dĺžku fixácie aj celkové zaťaženie rodinného rozpočtu. V období kolísania sadzieb môže pomôcť rozdelenie úveru na viac častí s rôznou fixáciou, aby domácnosť nebola vystavená jednému riziku naraz.

Ceny palív vystrelili, prichádzajú obmedzenia: Štát zaviedol limity aj zákaz vývozu z krajiny

Podobne sa oplatí premýšľať aj nad väčšími nákupmi. Ak človek vie, že určitú investíciu do domácnosti, auta či vybavenia bude musieť urobiť tak či tak, odklad môže znamenať ešte vyššiu cenu neskôr. Nejde o výzvu míňať bezhlavo, ale o racionálne plánovanie budúcnosti. Pri inflácii býva odklad nevyhnutného výdavku často drahší ako jeho skoršie uskutočnenie.

5. Stav na plán, diverzifikáciu a odborný pohľad

Najväčšou chybou pri inflácii býva podľa odborníkov na financie pasivita. Ľudia často reagujú až vtedy, keď si všimnú, že im peniaze reálne nestačia. Účinnejšia je kombinácia rezervy, rozumného investovania, kontroly dlhov a pravidelného prehodnocovania celej finančnej situácie. Kľúčové je mať peniaze rozdelené podľa účelu: krátkodobá rezerva má zostať bezpečná, dlhodobé ciele môžu niesť vyššie riziko, ale aj vyšší výnos.

Pomôcť môže aj konzultácia s odborníkom, najmä ak ide o väčší majetok, hypotéku alebo zložitejšie investície. Inflácia zasahuje úspory, dane, úvery aj investície naraz. Čím lepšie je človek pripravený, tým menšia je šanca, že bude len bezmocne sledovať, ako jeho peniaze strácajú hodnotu.

Infláciu nemožno zastaviť. Dá sa jej však prispôsobiť. A práve v tom je rozdiel medzi pasívnym šetrením a aktívnou ochranou peňazí.