Pokuta 160 000 eur: Úverová firma sa bráni, že zistenia sú staršie a chyby už odstránila

Finančné inštitúcie musia pri svojej práci dodržiavať prísne pravidlá. Nejde len o poskytovanie úverov či správu peňazí, ale aj o overovanie klientov, sledovanie rizík a prevenciu pred praním špinavých peňazí. Práve v tejto oblasti upozornila Národná banka Slovenska (NBS) na viaceré nedostatky v prípade spoločnosti Cofidis.

Firma sa bráni, že zistenia sa týkajú obdobia z roku 2021 a dnes už neodrážajú jej aktuálne fungovanie. Redakcia Startitup preto oslovila aj spoločnosť Cofidis, aby k prípadu poskytla svoje podrobnejšie stanovisko.

NBS: Finančná spoločnosť nevedela, kto je jej klient

Kontrola odhalila zlyhania naprieč celým systémom fungovania spoločnosti. Kľúčový dokument, ktorý mal nastaviť pravidlá na prevenciu prania špinavých peňazí, bol neaktuálny a neobsahoval jasné postupy ani konkrétne opatrenia. Inými slovami – firma podľa SITA nemala pevne nastavené, ako identifikovať rizikových klientov ani ako reagovať na podozrivé transakcie. To je pritom v dnešnom finančnom svete absolútnym základom pre zachovanie pravidiel finančnej bezpečnosti.

Jedným z najvážnejších zistení bola práca s klientskymi údajmi. V systémoch chýbali alebo boli nesprávne evidované základné informácie o tisíckach klientov. Problémy sa týkali údajov o totožnosti, štátnej príslušnosti či o konečných užívateľoch výhod. V praxi to znamená, že firma nedokázala spoľahlivo identifikovať, s kým obchoduje, čo je kľúčové pre jej činnosť. 

Nedostatky sa údajne objavili aj pri uzatváraní zmlúv na diaľku. V niektorých prípadoch nebolo možné potvrdiť identitu klienta, čo predstavuje vážne riziko zneužitia systému.

zdroj: TASR/Martin Baumann/DPA

Rizikové osoby unikli kontrole, zamestnanci neboli vyškolení

Osobitne citlivou oblasťou sú podľa agentúry SITA takzvané politicky exponované osoby – teda ľudia, ktorí sa pohybujú vo verejnom živote alebo majú vplyv na rozhodovanie, a preto pri nich existuje vyššie riziko korupcie či nelegálnych finančných tokov. Práve pri tejto skupine klientov majú finančné inštitúcie povinnosť uplatňovať prísnejšie pravidlá kontroly a dôslednejšie preverovanie.

Kontrola mala ukázať, že Cofidis nedokázal v niektorých situáciách správne identifikovať klientov patriacich do tejto kategórie a neuplatnil voči nim zvýšenú mieru dohľadu, ktorú vyžaduje legislatíva. Problémom nebola len samotná identifikácia, ale aj následná práca s takýmito klientmi.

Slovensko prehráva boj o zahraničné zdroje: Až 40 % zahraničných firiem by u nás už neinvestovalo

Údajne chýbali mechanizmy na priebežné sledovanie ich finančných operácií, ako aj systém, ktorý by dokázal včas zachytiť a nahlásiť podozrivé transakcie. V praxi to znamená, že potenciálne rizikové pohyby peňazí mohli zostať bez povšimnutia – a to je z pohľadu regulátora jeden z najvážnejších nedostatkov.

Problém nebol len v systémoch, ale aj v ľuďoch. Časť zamestnancov neabsolvovala povinné školenia v stanovených termínoch. To priamo ovplyvňuje schopnosť rozpoznať rizikové situácie. Ak sa k tomu pridajú slabé interné kontroly, vzniká prostredie, kde sa chyby ľahko prehliadnu – alebo vôbec neodhalia.

Cofidis žiada korektnú diskusiu

Keďže ide o citlivú tému z finančného sektora, redakcia Startitup oslovila aj spoločnosť Cofidis, aby mohla vysvetliť svoj pohľad na situáciu. Naším cieľom je totiž nielen priniesť čitateľom strohé zistenia regulátora, ale aj reakciu samotnej spoločnosti. Cofidis vo svojom stanovisku zdôrazňuje, že medializované informácie sa týkajú obdobia z roku 2021 a podľa banky už neodrážajú jej aktuálne fungovanie.

Spoločnosť Cofidis vo svojom stanovisku upozorňuje najmä na časový kontext prípadu. Podľa banky sa zistenia, na ktoré dohľad poukázal, netýkajú jej súčasného fungovania, ale obdobia spred niekoľkých rokov.

Čítaj viac z kategórie: Ekonomika