Až 62 % mladých robí chybu, ktorá ich môže stáť tisícky eur. Generácia Z začína investovať už v 19 rokoch

Kým ich rodičia často začínali investovať až po tridsiatke, dnešní mladí ľudia majú prvé investície za sebou ešte pred dvadsiatkou. Generácia Z vstupuje na finančné trhy výrazne skôr ako ktorákoľvek z predchádzajúcich generácií. Má však jednu zvláštnosť – veľká časť finančných vedomostí k nej neprichádza z bánk či od profesionálnych poradcov, ale zo sociálnych sietí.

Podľa dát PYMNTS Intelligence považuje až 62 % príslušníkov generácie Z TikTok za užitočný zdroj finančných informácií. Sociálne siete tak postupne menia spôsob, ako sa mladí učia investovať, sporiť či narábať s peniazmi.

A nemusí to byť automaticky zlé. Problém nastáva v momente, keď mladý investor nedokáže rozlíšiť finančné vzdelávanie od reklamy alebo investičného odporúčania človeka, ktorý na ňom zarába.

Generácia Z investuje už od 19-tich

V jednom však majú mladí pred svojimi rodičmi obrovský náskok. Rozdielovým faktorom je čas. 

Modern Wealth Survey spoločnosti Charles Schwab ukázal výrazný generačný rozdiel. Príslušníci generácie Z začali investovať v priemere vo veku 19 rokov. Mileniáli v 25 rokoch, generácia X v 32 a baby boomeri až v 35. To znamená, že dnešný mladý investor môže mať pred sebou o viac ako desaťročie dlhší investičný horizont než človek, ktorý začínal pred niekoľkými desaťročiami.

Dôvodom nemusí byť vyššia finančná gramotnosť. Investovanie je v súčasnosti jednoducho dostupnejšie. To, čo kedysi znamenalo návštevu banky alebo makléra a vyšší počiatočný kapitál, dnes možno zvládnuť prostredníctvom aplikácie v telefóne. Mladí sa navyše dostávajú k informáciám o ETF, akciách či kryptomenách prakticky nepretržite.

Práve tu je však potrebné pozrieť sa aj na druhú stranu mince.

Finančný poradca je u generácie Z vo vrecku

Výskum CFA Institute ukazuje, že finfluenceri – influenceri venujúci sa financiám – už zohrávajú významnú úlohu pri investičných rozhodnutiach mladých ľudí. CFA Institute analyzoval 110 príspevkov na TikToku, Instagrame a YouTube v USA a štyroch európskych krajinách. Výsledok upozornil predovšetkým na problém s transparentnosťou.

Až 32 % skúmaného obsahu obsahovalo konkrétne investičné odporúčanie. Len 20 % príspevkov s investičným odporúčaním však obsahovalo nejakú formu zverejnenia potenciálneho konfliktu či komerčného vzťahu. Pri propagačnom obsahu bolo takéto upozornenie prítomné v 53 % prípadov.

Mladý človek tak nemusí vždy vedieť, či sleduje nezávislý názor, alebo obsah, z ktorého jeho autor finančne profituje. CFA Institute preto odporúča pri radách finfluencerov overovať si ich tvrdenia z ďalších zdrojov, zisťovať motiváciu autora a preveriť jeho kvalifikáciu.

Zlá rada môže byť drahá

Že nejde iba o teoretické riziko, ukázal prieskum CFP Board medzi viac ako 2 000 dospelými Američanmi. Takmer dve pätiny respondentov uviedli, že pre zlú finančnú radu z internetu prišli minimálne o 250 dolárov. A 18 % opýtaných hovorilo o strate presahujúcej 1 000 dolárov.

Dôsledkom pritom nemusí byť iba strata na nevydarenej investícii. Tretina ľudí, ktorí svoje rozhodnutie neskôr ľutovali, pre online dezinformácie odložila dôležité finančné rozhodnutie. Ďalší zaplatili zbytočné poplatky alebo konali bez konzultácie s odborníkom.

TikTok nie je nepriateľ

Bolo by však chybou označiť sociálne siete za dôvod zlých finančných rozhodnutí celej generácie.

CFA Institute upozorňuje aj na ich pozitívnu stránku. Finfluenceri dokážu komplikované finančné témy podať spôsobom, ktorému mladí rozumejú. Kvalitný obsah ich môže priviesť k vytvoreniu finančnej rezervy, splateniu drahých dlhov či dlhodobému investovaniu prostredníctvom indexových fondov a ETF.

Aj samotní mladí investori podľa výskumu CFA Institute často informácie od influencerov porovnávajú s ďalšími zdrojmi a sociálnym sieťam nedôverujú bezvýhradne.

Generácia Z tak prináša zaujímavý finančný paradox. Začína investovať rekordne skoro a má prístup k množstvu informácií, o ktorých sa predchádzajúcim generáciám ani nesnívalo. Zároveň sa však musí oveľa častejšie rozhodovať, ktorá z nich je rada, ktorá reklama a ktorá jednoducho nezmysel.

Práve schopnosť rozlíšiť tieto tri veci môže rozhodnúť o tom, či bude skorý štart najväčšou finančnou výhodou tejto generácie – alebo drahou lekciou.