Na investovanie nepotrebuješ tisíce eur. Odborník búra 3 časté mýty, ktorým Slováci stále veria

Investovanie na Slovensku už dávno nie je len okrajovou témou. Skúsenosť s investovaním má každý štvrtý Slovák vo veku 15 až 79 rokov. Mnoho ďalších navyše nad investovaním uvažuje a chceli by aj začať, ale niečo ich brzdí. 

V Startitup nás zaujímalo, čo ľudí na Slovensku pri investovaní brzdí, tak sme sa ich opýtali v ankete na našom Instagrame. 

Investovať Slováci chcú, ale nevedia ako začať 

V našej ankete ako odpoveď na otázku, či investujú, uviedlo až 47 % respondentov, že investuje pravidelne a ďalších 11 % aspoň občas. Z tých, ktorí zatiaľ neinvestujú, o tom 26 % premýšľa.

Pýtali sme sa tiež na to, čo ich najviac brzdí. Najväčšou bariérou bol strach zo straty peňazí, ktorý označilo 36 % respondentov. Ďalších 33 % uviedlo, že investovaniu dostatočne nerozumie, 18 % sa nevie odhodlať a 13 % nevie, kedy je správny čas začať.

Podobné dôvody sa objavili aj v otvorených odpovediach na otázku, aký je hlavný dôvod, že ešte neinvestujú – ľudia spomínali najmä nedostatok peňazí, malý kapitál či chýbajúce vedomosti.

Obavy zo straty aj predstava veľkého kapitálu

Výsledky ankety pritom nie sú ojedinelé. Aj závery prieskumu o investovaní na Slovensku, ktorý si dala vypracovať Tatra banka, poukazujú na podobné prekážky.

Až 23 % ľudí, ktorí zatiaľ neinvestujú, sa obáva, že by mohli prísť o svoje investované peniaze. Rovnaký podiel neinvestorov žije v presvedčení, že na začiatok potrebuje veľký počiatočný kapitál.

Práve tieto predstavy môžu investovanie posúvať do kategórie „raz neskôr“. Človek čaká, kým bude mať viac peňazí, väčšiu rezervu alebo pocit, že riziku už dostatočne rozumie. Medzitým však môže prvý krok odkladať celé mesiace či roky.

Investovanie pritom nemusí začínať vysokou sumou ani detailnou znalosťou finančných trhov. Dôležitejšie je rozumieť základným princípom, vedieť, aký cieľ človek sleduje, aký časový horizont má pred sebou a aké riziko je ochotný podstúpiť.

Práve v tomto bode vstupuje do hry finančná edukácia. Skôr než hľadať správny čas alebo počkať na vyšší kapitál, je dôležité porozumieť základom investovania a tomu, čo môže priniesť z dlhodobého hľadiska.

Na začiatok netreba vedieť úplne všetko 

Množstvo grafov, pojmov a možností, ktoré sú spojené s investovaním, vytvára dojem, že je určené iba ľudom, ktorí majú vysokú úroveň finančnej gramotnosti a dobre sa vyznajú vo finančnom trhu. Pri prvých krokoch však človek nemusí poznať každý typ fondu alebo sledovať presný vývoj burzy. 

Podľa Mareka Prokopca z Tatra Asset Management je omnoho dôležitejšie vychádzať z vlastnej situácie. Ujasniť si, prečo človek investovať chce, na ako dlho môže peniaze odložiť a akú mieru kolísania investície dokáže akceptovať. 

Jednu z najzásadnejších úloh pritom hrá časový horizont. Inú investičnú stratégiu by totiž mal zvoliť človek, ktorý si chce nasporiť na bývanie v priebehu niekoľkých rokov, a inú človek, ktorý si dlhodobo odkladá peniaze na dôchodok.

Podobne dôležitá by mala byť aj finančná rezerva. Peniaze určené na investície by nemali byť tie isté, ktoré môžeme potrebovať o týždeň, mesiac či dva na nečakané výdavky. Efektívne je, ak máme vopred určené, na čo plánujeme investované peniaze použiť a kedy ich budeme potrebovať. 

Keď sú tieto základné veci nastavené, rozhodovanie o konkrétnom spôsobe investovania môže byť oveľa jednoduchšie. 

Mýty, ktoré odrádzajú od investovania

Porozumieť tomu, ako investovanie funguje, je základ. Pri reálnom rozhodovaní sa však stále vracajú témy, ktoré dokážu človeka zabrzdiť – potrebná suma, riziko či vhodné načasovanie. Práve pri nich má zmysel pozrieť sa na to, čo platí v praxi.

1. Na začiatok potrebuješ veľký kapitál 

Jednou z najčastejších predstáv je, že investovanie má zmysel až vtedy, keď má človek k dispozícii väčšiu sumu peňazí. 

Výška počiatočného kapitálu však nemusí byť rozhodujúcim faktorom. Pri pravidelnom investovaní môže človek začínať napríklad od 10 € mesačne, ktoré si vie dlhodobo dovoliť odkladať bez toho, aby tým ohrozil svoju finančnú rezervu či bežné výdavky.

„Jednou z najväčších chýb, ktoré pri investovaní robíme, je predstava, že musíme urobiť dokonalé rozhodnutie. V skutočnosti je často dôležitejšie pochopiť základy starostlivosti o svoje úspory a svoje prvé investičné rozhodnutie urobiť čím skôr. Pokojne aj s menšou čiastkou,“ vysvetľuje Marek Prokopec.

Pri dlhodobom investovaní potom zohráva významnú úlohu pravidelnosť aj čas, počas ktorého zostávajú peniaze investované.

2. Musíš počkať na vhodný moment 

S prvým rozhodnutím úzko súvisí aj načasovanie. Vývoj finančných trhov sa neustále mení a presne určiť chvíľu, keď budú podmienky na vstup najvýhodnejšie, nie je jednoduché.

Aj Marek Prokopec upozorňuje práve na snahu urobiť „dokonalé rozhodnutie“, ktoré však pri rýchlosti vývoja trhu nemusí byť také, ako sa na prvý pohľad zdá. Pri dlhodobom horizonte preto dáva väčší zmysel venovať pozornosť tomu, na ako dlho človek investuje a či má svoj plán nastavený tak, aby zvládol aj obdobia poklesu.

Čakanie má navyše aj druhú stranu. Ak peniaze medzitým zostávajú na bežnom účte bez zhodnotenia, ich nominálna suma sa síce nemení, no ich kúpna sila postupne klesá. Ak by si mal na začiatku roka 2020 odložených 500 eur a nechal ich bez zhodnotenia až do konca roka 2025, ich reálna hodnota by po započítaní inflácie klesla približne na 357 eur.

3. Riziko straty peňazí je privysoké

Obava zo straty peňazí patrí podľa prieskumu Tatra banky medzi najsilnejšie bariéry.

Investovanie však prirodzene zahŕňa kolísanie hodnoty aj neistotu a výnos nie je garantovaný. Aj preto má význam už na začiatku vedieť, akú mieru rizika je človek ochotný akceptovať a na aký čas peniaze investuje.

Miera rizika sa líši podľa typu investície, zvoleného portfólia aj časového horizontu. Pri jeho rozkladaní zohráva úlohu aj diverzifikácia, teda rozdelenie investície medzi viacero aktív. Vďaka tomu nemusí vývoj jednej časti portfólia rozhodovať o výsledku celej investície.

zdroj: Tatra banka

Uč sa investovať od odborníka s viac ako 25-ročnými skúsenosťami

Investovaniu, finančným trhom a správe majetku sa venuje viac ako 25 rokov. Marek Prokopec, riaditeľ a predseda predstavenstva Tatra Asset Management, ťa v bezplatnom programe Invest AcademyTB prevedie deviatimi lekciami, v ktorých zrozumiteľne vysvetľuje princípy investovania, rizika aj budovania dlhodobých úspor. Či už s investovaním len začínaš alebo si chceš utriediť základy, získaš praktické poznatky bez zbytočne zložitého finančného žargónu. Chcem sa začať učiť investovať s Marekom Prokopcom →

Upozornenie. Uvedené informácie majú výlučne informatívny charakter, nepredstavujú investičné poradenstvo ani investičné odporúčanie. S investovaním je spojené riziko. Návratnosť investovaných prostriedkov nie je zaručená.