Aj za 20 eur mesačne si vieš kúpiť auto. Vypočítali sme, koľko ti ostane, ak dáš bokom pár eur mesačne

Podľa posledných prieskumov sa stále viac mladých Slovákov zaujíma o investovanie, pričom až 70 % mladých Slovákov svoje peniaze týmto spôsobom aj zhodnocuje. V poslednej dobe tak oň javí záujem viac a viac mladých ľudí. 

Investovanie môže byť skvelým nástrojom, ako dlhodobo odkladať peniaze bez toho, aby strácali na hodnote a naopak, ich hodnotu časom zvyšovať. Na Instagrame sa aj Startitup pýtal svojich sledovateľov, či a akým spôsobom si peniaze dávajú bokom. 

Podľa výsledkov ankety si odkladá peniaze pravidelne viac ako 70 % sledovateľov. Investovanie však využíva len 25 % z nich. Zvyšok svoje peniaze odkladá na sporiaci účet, má ich odložené doma či sporí iným spôsobom. 

Najobľúbenejším spôsobom je podľa ankety sporenie na sporiacich účtoch, ktoré využíva až 36 % hlasujúcich. Peniaze tu síce sú rýchlo dostupné, ale dlhodobé rezervy dosahujú oproti investovaniu omnoho nižšie výnosy. 

zdroj: Startitup – Mnoho Slovákov si peniaze z výplaty pravidelne odkladá.

Aj pri malých investíciách sa dajú dosahovať vysoké výnosy

Napriek vysokej miere záujmu o investovanie, si stále niektorí ľudia myslia, že investovať sa dá iba s niekoľkotisícovým kapitálom. Mnoho Slovákov však nemá rezervu 10-tisíc eur na investície do podielových fondov či dlhopisov.

Investovať sa však dá už od malých pravidelných súm a z dlhodobého hľadiska tak aj dosahovať zaujímavé výnosy, ktoré v budúcnosti môže investor použiť na kúpu nového auta či bývania, prípadne ako rezervu na dôchodok. 

Pri investovaní je však kľúčové zvážiť investičnú stratégiu – a najmä pomer rizika a očakávaných výnosov. Konzervatívny investor bude investovať menej rizikovo, no s očakávaním nižšieho výnosu, než niekto, kto investuje dynamicky a teda dravo a rizikovejšie s vidinou vyššieho výnosu.

V Startitupe sme sa pozreli na to, ako 20 € mesačne dokáže narásť v konzervatívnom, vyváženom i dynamickom portfóliu. Ako príklady používame ETF portfólia Velty od spoločnosti HABERL Wealth Management.

Ako investujú experti z Velty

Optimálne konzervatívne ETF portfólio Velty je rozložené na 70 % konzervatívnej a 30 % akciovej zložky. Do konzervatívnej zložky pritom patria ETF kopírujúce dlhopisy ako štátne dlhopisy iShares Core Global Aggregate Bond Ucits ETF EUr Hedged. 

Investovaním 20 eur mesačne s konzervatívnou stratégiou tak Slovák môže na výnose získať viac ako 11-tisíc eur pri očakávanom zhodnotení od 4 % ročne v horizonte 5 rokov. Táto stratégia je určená pre investorov, ktorí preferujú nižšie riziko. 

Pri vyváženom ETF portfóliu Velty je rozloženie už v pomere 60 % akciovej a 40 % konzervatívnej zložky. Vyvážená stratégia je nastavená tak, aby bola v rovnováhe medzi dynamickým akciovým a konzervatívnym investovaním. Očakáva teda stabilný výnos s nižšou volatilitou.

Predpokladané zhodnotenie je od 5,5 % ročne. Výnosy za 30 rokov budú teda pravdepodobne vyššie ako pri konzervatívnej stratégii. Môžu sa vyšplhať na viac ako 22-tisíc eur. 

Dynamická stratégia je nastavená pre investorov, ktorí chcú dosiahnuť čo najvyššie výnosy, ale sú ochotní akceptovať aj vyššie riziko. Obsahuje len akciovú zložku, ktorá sa skladá z ETF sledujúcich výkonnosť globálnych akciových trhov.

Táto stratégia očakáva najvyššie výnosy, od 10 % ročne. Portfólio by v minulosti, podľa hrubej simulovanej výkonnosti, investorovi zhodnotilo peniaze o 69,84 % za 5 rokov, pričom pri investícii 20 eur mesačne predpokladá zhodnotenie viac ako 48-tisíc eur za 30 rokov. 

Nehľadiac na to, ktorú stratégiu si investor vyberie podľa svojej osobnej miery zvládnutia rizika, pri dlhodobom investovaní do ETF sa môže výnos vyšplhať na niekoľkonásobok zainvestovanej hodnoty.  

zdroj: HABERL Wealth Management – Investovanie s Velty je prístupné už od 20 € mesačne.

S Velty sa dá investovať už od 20 eur

Velty od obchodníka s cennými papiermi HABERL Wealth Management, je pasívne riadené ETF portfólio, ktoré sa skladá z fondov obchodovaných na svetových burzách. Je určené pre ľudí, ktorí chcú zhodnocovať svoje finančné prostriedky a vyhnúť sa kurzovým stratám.

Velty kopíruje vývoj hlavných svetových indexov a ETF s podkladovým aktívom globálnych štátnych a korporátnych dlhopisov. Peniaze svojich klientov investujú výlučne do nemeckej burzy Xetra a londýnskej LSE, čím chcú zabezpečiť minimálny vplyv kurzových výkyvov a vysokú likviditu. 

Diverzifikáciu zabezpečujú širokým záberom z hľadiska regionálneho rozloženia, čím nie je portfólio závislé na jednom sektore či krajine. 

Pravidelné investovanie Velty je dostupné už od 20 eur mesačne, čiže je určené pre každého, kto si chce pomocou dlhodobého investovania zabezpečiť svoje finančné prostriedky, pričom sľubuje investovanie bez vstupných poplatkov a prvý rok aj bez správcovského poplatku (platí pri registrácii do 30. júna).

Investor môže začať aj s vkladom svojich úspor, napríklad zo sporiaceho účtu. Investíciami sa mu oproti sporiacemu účtu peniaze pravdepodobne zhodnotia skôr.

Ľudia, ktorí plánujú dlhodobo nechať odložené peniaze na sporiacom účte, tak môžu voliť investíciu aj ako ochranu svojich finančných prostriedkov pred infláciou. Investor si zároveň môže svoje investície skontrolovať kedykoľvek pomocou aplikácie v mobile. 

zdroj: HABERL Wealth Management – Investor v aplikácií vidí momentálnu hodnotu svojich investícií.

Založiť účet Velty → 

Slováci odkladajú mesačne podľa ankety Startitupu najčastejšie 100 € eur. Ak by tieto peniaze mesačne investovali do ETF, pri 10 % ročnom zhodnotení by dokázali zdvojnásobiť svoj vklad už po trinástich rokoch. Na strojnásobenie by však čakali iba ledva ďalších 5, vzhľadom na zložené úročenie. 

Za 20 rokov tak môže mať s výnosom Slovák na investičnom účte Velty takmer 87-tisíc, pričom reálne naň vloží celkovú sumu 24-tisíc eur. Za takú sumu si môže dovoliť luxusné auto či doplatiť hypotéku.

Ak by nechal peniaze ďalej pracovať, investície môžu byť skvelým riešením aj na prilepšenie dôchodku. Po odchode do dôchodku jednoducho stačí nechať vyplácať z investičného účtu rentu a ostatné peniaze nechať pracovať ďalej. 

Podobne to funguje aj pri odkladaní financií pre svoje dieťa. Tak, ako sa v minulosti používali vkladné knižky, dnes mnoho mladých rodičov uprednostní investovanie. Tak sa dieťaťu do dospelosti peniaze pravdepodobne zhodnotia viac a nestratia na hodnote kvôli inflácii. 

Ak by si Slovák pre svoje dieťa vybral napríklad vyvážené portfólio Velty so stratégiou 60/40 (60 % akcie / 40 % dlhopisy) a rozhodol by sa vkladať 20 € mesačne, za 18 rokov života dieťaťa by do investičného účtu spolu vložil 4  320 €. Pri očakávanom ročnom výnose 5,5 % p.a. by hodnota investície mohla dosiahnuť približne 7  387 €.

zdroj: TASR/Dano Veselský – Investovaním od narodenia môžu rodičia našetriť svojim deťom napríklad na štúdium na vysokej škole.

Slováci majú ETF v obľube

Obľúbenou voľbou mnohých Slovákov sa tak stávajú ETF. Ich hlavná výhoda je rozloženie investície do rôznych firiem. Diverzifikácia zabezpečuje zníženie miery rizika, pričom sú fondy pravidelne kontrolované a overované. 

Všeobecným rozložením do rôznych firiem z rôznych krajín, podobne ako to ponúka investovanie pomocou Velty, sa zabezpečuje, že aj v prípade nečakaných udalostí v danej firme či regióne neklesne hodnota celej investície. 

Výhodou ETF je aj voľnosť vo výbere či fakt, že pri dlhodobých investíciách viac ako jeden rok sa zisk nezdaňuje.

Napríklad oproti podielovým fondom je pri ETF aj možnosť ušetriť na poplatkoch a pri splnení niekoľkých podmienok aj na daniach. Napríklad investičné portfóliá Velty ponúkajú možnosť investovania od 20 eur mesačne s prvým rokom bez poplatkov (platí pri registrácii do 30. júna).

Následne investor platí správcovský poplatok, ktorý za nasledujúce roky predstavuje hodnotu 0,7 % bez DPH ročne. Investor si môže nastaviť rôzne výšky v nepravidelných intervaloch, či k pravidelným mesačným príspevkom občasne pridať ďalšiu sumu. Chcem investovať s Velty →

Investičná skupina sa venuje investovaniu aj developerským projektom

Investičný produkt Velty prináša obchodník s cennými papiermi HABERL Wealth Management, ktorý patrí do investičnej skupiny HABERL. Investovaniu sa venujú už viac ako 10 rokov, vďaka čomu patria medzi popredných stredoeurópskych brokerov. 

Investičné účty si Slováci môžu založiť online už za pár minút a rovnako tak začať investovanie. Otvorenie účtu sa skladá z registrácie, vyplnenia dotazníka a následne stačí zaslať prvý vklad od 20 € mesačne. 

zdroj: HABERL Wealth Management – Začať investovať s Velty sa dá jednoducho aj online.

Do investície sa dajú kedykoľvek vložiť jednorazové vklady v ľubovoľnej výške. Čím skôr k začiatku investovania jednorazový vklad človek vloží, tým vyššie zhodnotenie môže očakávať. 

Ich portfólio Profit dosiahlo od augusta 2020 ku koncu januára 2025 reálnu čistú výkonnosť 165,93 %. Pre porovnanie, najznámejší index S&P 500 dosiahol za rovnaké obdobie v mene EUR 98,19 %. 

Pripojiť sa k investorom →

Skupina HABERL sa okrem investičných aktivít venuje aj private equity a developerským projektom divízie HABERL Real Estate.

Počas viac ako 10-ročného pôsobenia priniesla svojim klientom atraktívne zhodnotenie a prispela k rozvoju realitného trhu výstavbou stoviek bytov. Medzi jej úspešné projekty patria GreenAtrium, T68, Terra Opoy a ďalšie.

Upozornenie: Investovanie je spojené s rizikom straty. Údaje sa týkajú reálnej čistej (Portfólio Profit) alebo hrubej simulovanej (portfóliá Velty) výkonnosti v minulosti a výkonnosť v minulosti nie je spoľahlivým ukazovateľom budúcej výkonnosti.