Ideálna investičná stratégia: Vzniká spojením ženskej snahy o stabilitu a mužskej túžby po raste (ROZHOVOR)

Majetková priepasť medzi ženami a mužmi sa nerodí zo dňa na deň. Nevidíme ju len na výplatnej páske, ale najmä v tom, čo sa deje po výplate – v tom, kto si tvorí rezervy, kto investuje, kto vlastní majetok a kto nesie na pleciach neplatenú starostlivosť o rodinu. Pod vplyvom týchto faktorov si nastavujú investorky a investori svoje financie úplne rozdielnym spôsobom. 

Ženy často prerušia kariéru kvôli deťom, neskôr pomáhajú rodičom, pracujú na skrátené úväzky a popritom odkladajú vlastné finančné ciele na neskôr. Tento „tichý deficit“ sa postupne podpisuje na ich dôchodkoch, možnostiach a slobode rozhodovať o svojom živote.

Aj preto sa o peniazoch, investovaní a majetku potrebujeme rozprávať otvorene – a jazykom, ktorý ženy nezastraší, ale posilní. O tom, kde dnes vzniká najväčšia majetková priepasť, ako sa líši investičné správanie žien a mužov a čo s tým môžeme urobiť v praxi, sme sa zhovárali s Kateřinou Porubskou, finančnou konzultantkou a majiteľkou pobočky Simplea Point.

• Prečo muži vlastnia viac ako ženy?
• V čom sa líši investičné správanie oboch pohlaví?
• Ktorú slabinu majú pri investovaní mužskí seniori?
• Spôsobuje finančná negramotnosť Sloveniek averziu voči investovaniu?

Kde dnes najviac vidíme majetkovú priepasť medzi ženami a mužmi a čo ju podľa vás najviac spôsobuje?

Najväčšia priepasť sa ukazuje v dlhodobom budovaní majetku – teda v tom, čo sa deje po výplate. Ženy často síce zarábajú menej, ale dôležitejšie je, že menej investujú, menej vlastnia a viac sa podieľajú na neplatenej práci v domácnosti. To všetko sa kumuluje. Ak k tomu prirátame materskú, starostlivosť o deti či rodičov, zrazu majú ženy o niekoľko rokov menej aktívneho zarábania aj investovania ako muži. To je tichý dôvod, prečo sa majetková priepasť s vekom ešte prehlbuje.

Spôsobuje to aj nerovnomerné odmeňovanie žien a mužov na rovnakých pozíciách?

Áno, ale to je len viditeľná časť ľadovca. Platové rozdiely sú realitou, no rovnako dôležité je, ako ženy so svojimi peniazmi narábajú. Mnohé z nich odkladajú investičné rozhodnutia, pretože sa necítia „dosť pripravené“, alebo majú menšiu dôveru vo vlastné finančné schopnosti. Kým muži často vstúpia na trh aj s neúplnými znalosťami, ženy čakajú, kým budú mať všetko dokonale naštudované. A to znamená stratený čas, čo v investovaní vedie k strate výnosu.

V čom sa líši typické investičné správanie žien a mužov?

Ženy sú opatrnejšie, rozvážnejšie a menej podliehajú impulzom. Z dlhodobého hľadiska to vedie k stabilnejším výnosom a menšiemu riziku panických rozhodnutí pri poklesoch trhov. Naopak muži sú sebavedomejší a aktívnejší, viac experimentujú, častejšie preberajú riziko – čo im môže priniesť vyššie zisky, ale aj straty.

Inými slovami, ženy majú silný vnútorný kompas pre udržateľnosť a zmysel investície, muži často lepšie využívajú príležitosti. Ak sa tieto prístupy prepoja, vzniká ideálna rovnováha.

V čom sú silné stránky investorov a investoriek? 

Ženy majú silu v strategickom rozmýšľaní a trpezlivosti. Neinvestujú preto, aby „vyhrali nad trhom“, ale aby zlepšili kvalitu života svojej rodiny či svojho budúceho ja.

Muži zasa prinášajú chuť riskovať, skúšať a rásť – čo je pre investičný svet rovnako dôležité. Spolu tvoria zdravý mix racionálnej stability a akčného rastu.

A naopak, aká je najväčšia slabina pri investovaní u oboch pohlaví?

Ženy často podceňujú svoje schopnosti a odkladajú začiatok investovania na neskôr, keď budú lepšie pripravené. Muži zasa nadhodnocujú svoje znalosti a príliš často menia stratégie.

Z môjho pohľadu slabinou nie je ani tak pohlavie, ako skôr nedostatok finančného sebavedomia – u žien v zmysle „či na to mám“, u mužov v zmysle „už to viem“.

Ako by sme mohli zbúrať stereotyp, že investovanie je vyslovene mužská záležitosť? 

Tým, že o ňom budeme hovoriť inak. Menej cez jazyk grafov a výnosov, viac cez jazyk hodnôt a cieľov. Ženy potrebujú cítiť, že investovanie nie je súťaž, ale nástroj slobody – finančnej aj osobnej. Každá žena, ktorá začne investovať, mení kultúru – nielen svoje konto. Je to akt odvahy a sebavedomia, nielen finančná transakcia.

Vnímate, že investičné marketingové kampane prirodzene lákajú viac investorov ako investorky?