Vystúpiť či nevystúpiť? V druhom pilieri síce môžeš zarobiť menej, no aj tak sa ti to môže oplatiť

Dôchodok je pre každého občana kľúčovým pilierom finančného zabezpečenia v starobe. No aj keď sa často hovorí o výške penzií a ich porovnávaní, tieto čísla neodrážajú úplný obraz o kvalite a udržateľnosti dôchodkov. Na to, aby sme si vytvorili presnejšiu predstavu o tom, ako nás bude štátna a súkromná penzia živiť po skončení pracovného života, musíme zvážiť viacero faktorov než len výšku príjmov po odchode do penzie. 

Podľa odborníkov je dôležité, aby sme sa na dôchodky pozerali zo širšej perspektívy. Mnoho ľudí sa orientuje len na výšku poberaného dôchodku, no samotné čísla môžu byť zavádzajúce. Porovnávanie penzií medzi rôznymi krajinami alebo individuálnymi osobami neberie do úvahy rôzne faktory, ktoré skutočne určujú životnú úroveň dôchodcu, uvádza Partners Group.

Dôchodok ovplyvňujú tieto faktory

Napríklad až takmer 95 % ľudí, ktorí poberajú dôchodok z prvého a druhého piliera zároveň, by dostávali viac, ak by do druhého piliera vôbec nevstúpili. Naznačuje to štatistika ministerstva práce, ktorá uvažuje o opätovnom otvorení druhého piliera. Druhý pilier však môže byť výhodný aj pre ľudí, ktorí by inak mali vyšší dôchodok zo Sociálnej poisťovne. Potrebné je však zvážiť aj ďalšie dôležité faktory.  

https://t.co/aXgEX4LGXn Peniaze od pracujúcich ľudí na výplaty dôchodkov nestačia. Sociálna poisťovňa bude len počas najbližších troch rokov potrebovať od štátu dotácie v objeme sedem miliárd eur … pic.twitter.com/o7Y8T3aH7I

— Týždenník TREND (@etrend_sk) June 18, 2025

Zostať v druhom pilieri, aj keď dôchodok pre seniora bude o niečo nižší než ten zo Sociálnej poisťovne, môže byť na prvý pohľad nelogické. V skutočnosti to však môže mať svoje opodstatnenie. Dôvodom je najmä fakt, že úspory na dôchodok v druhom pilieri sú súkromným vlastníctvom. Ak sporiteľ zomrie počas sporenia, jeho úspory môžu byť predmetom dedenia v prospech jeho potomkov, čo napríklad tradičné životné poistenie neumožňuje, a takisto ani prvý dôchodkový pilier.

Druhý pilier vďaka tomu funguje ako akýsi životný poistný nástroj, ktorý si sporiteľ ponecháva ako záruku, že disponuje určitým obnosom peňazí, či už sa dožije dôchodkového veku, alebo nie.

Využitie prostriedkov

Odchod do dôchodku predstavuje zásadnú zmenu v živote jednotlivca. Niektorí ľudia sa rozhodnú investovať nasporené peniaze do rekreácie, iní ich využívajú na obnovu bývania alebo kúpu nového auta. Voľný čas môže viesť k nákladným životným zmenám. Dôchodkový systém je flexibilný aj v tomto smere. Umožňuje sporiteľom vybrať si úspory z druhého piliera (teda dôchodok) jednorazovo, čím si môžu vytvoriť okamžitú finančnú rezervu. Tá následne môže slúžiť na splnenie týchto nových cieľov v živote seniora. 

Trump necháva svet v napätí. Netanjahu ďakuje svojmu veľkému priateľovi za podporu

Pre mnohých Slovákov je práve možnosť jednorazového výberu výhodou. Umožňuje im prístup k úsporám bez čakania na mesačné vyplácanie dôchodku. To je obzvlášť výhodné pre tých, ktorí majú nízke príjmy. Znamená to, že si nemohli vytvoriť dostatočnú finančnú rezervu počas aktívneho pracovného života. Množstvo mladších sporiteľov môže mať tiež záujem o jednorazový výber, ktorý im umožní vymeniť úspory za veci, ktoré si počas pracovného života nemohli dovoliť. 

Dôležité fakty pred otváraním druhého piliera. Ktoré čísla treba zohľadniť 👉 https://t.co/JD9BDeQE7s

Množstvo sporiteľov si to neuvedomuje, ale aj druhý pilier môžu negatívne zasiahnuť demografické zmeny. pic.twitter.com/khGtmFTdkj

— Forbes Slovensko (@ForbesSlovensko) June 8, 2025

Diverzifikácia pre dôchodok

Hlavný rozdiel medzi prvým a druhým pilierom je teda v tom, že úspory druhého piliera sú vlastníctvom sporiteľa. Sú  teda dedičné. Zatiaľ čo pri prvom pilieri ide len o prísľub štátu, že za príspevky dostaneme v budúcnosti určitú sumu, druhý pilier dáva sporiteľovi istotu. Tá spočíva v tom, že peniaze zostanú jeho a budú môcť byť priradené k jeho majetku. Takýto dôchodok teda predstavuje do veľkej miery aj určitú životnú poistku. 

Aj keď sa porovnávanie výšky penzií medzi rôznymi piliermi javí ako jednoduché, tento prístup nezohľadňuje dôležité faktory. Sú to napríklad flexibilita, možnosti dedenia a bezpečnosť majetku. Odpoveď na to, čo je najlepšie pre dôchodok sporiteľa, nie je taká jednoduchá a závisí od osobných preferencií.

Dôležité je však zohľadniť aj ciele a finančnú situáciu každého jednotlivca. Takže aj keď bude v budúcnosti opäť možné otvoriť druhý pilier, neznamená to, že bude pre všetkých automaticky najvýhodnejšie sa z neho vrátiť späť do Sociálnej poisťovne. Takýto krok prináša aj značné riziká. 

Čítajte viac z kategórie: Ekonomika