Slováci nechávajú napospas inflácii viac ako 51 miliárd eur. Úspory sa strácajú doslova pred očami

Ak máš peniaze len tak odložené na účte v banke, strácajú na hodnote. Najnovšia analýza spoločnosti WOOD & Company odhaľuje alarmujúci trend – až 45 % finančných aktív slovenských domácností leží v hotovosti alebo na bankových účtoch, kde ich postupne požiera inflácia.

Zatiaľ čo v Európe sa tento podiel pohybuje na úrovni okolo 30 %, Slováci v súvislosti s financiami naďalej patria medzi najkonzervatívnejšie národy.

Miliardy eur sa znehodnocujú každým dňom

V roku 2024 mali slovenské domácnosti finančný majetok v hodnote približne 114,5 miliardy eur. Z toho neuveriteľných až 51,4 miliardy eur tvorili hotovosť a vklady v bankách. Tieto peniaze prakticky nepracujú, keďže úroky na bežných účtoch a vkladoch dlhodobo nedokážu držať krok s infláciou.

„Mať finančnú rezervu v banke je, samozrejme, nevyhnutné. Ide o ‚peniaze po ruke’, ktoré môžeme kedykoľvek alebo po určitom čase použiť,“ uvádza Eva Sadovská, analytička WOOD & Company. „Vo všeobecnosti sa odporúča rezerva vo výške troch až šiestich mesačných platov. Ak však nechávame ležať na účtoch zbytočne vysoké sumy peňazí, ich kúpna sila klesá.“

Situácia je o to paradoxnejšia, že kým niektorí Slováci majú pred výplatou nulové zostatky na účtoch, iní na nich nechávajú dlhodobo ležať desiatky až stovky tisíc eur, ktoré by za určitých okolností mohli pracovať aj podstatne efektívnejšie. 

V investovaní zaostávame za našimi susedmi

Podiel investícií do dlhopisov, akcií, ETF či podielových fondov tvoril v roku 2024 len 25 % finančných aktív slovenských domácností. Hoci objem zainvestovaných prostriedkov medziročne rastie (v roku 2024 dosiahol hodnotu 28,9 miliardy eur), percentuálny podiel sa za posledné desaťročie zmenil iba minimálne.

V mnohých európskych krajinách je situácia opačná – investície tam prevažujú nad hotovosťou. V Česku a Maďarsku tvoria investičné nástroje až polovicu z celkových finančných aktív domácností. Slovensko tak výrazne zaostáva nielen za západnou Európou, ale aj za svojimi bezprostrednými susedmi v rámci krajín V4.

Štát si posvieti na fiktívnych živnostníkov: Konsolidačný lov na nich má priniesť 40 miliónov eur

Prečo Slováci neinvestujú viac?

Jednou z hlavných prekážok je nízka úroveň finančných vedomostí. Index investičnej gramotnosti (IIG) dosiahol v roku 2023 na Slovensku hodnotu 94,4 bodu, čo je najhorší výsledok za posledné štyri roky. Slováci majú problémy s počítaním percent, princípom zloženého úročenia či prepočtami menových kurzov. Mnohí si neuvedomujú, že výnosy pri investovaní nie sú zaručené.

Ďalšou špecifickou črtou slovenských domácností je bývanie vo vlastnom. Podľa webu kryptomagazin.sk bývalo v roku 2023 vo vlastnej nehnuteľnosti takmer 94 % Slovákov, čo je po Rumunsku druhý najvyšší podiel v Európskej únii. Pre porovnanie, priemer krajín EÚ dosahuje 69,2 %. Práve slovenské domácnosti tak v mnohých prípadoch uprednostňujú kúpu nehnuteľnosti pred budovaním širšieho investičného portfólia.

Ako investujú skúsení investori

Inšpiráciou môžu byť kvalifikovaní investori a ich dlhoročné skúsenosti so zhodnocovaním finančných prostriedkov. Za kvalifikovaného investora sa považuje osoba, ktorá má k dispozícii kapitál v minimálnej hodnote 50-tisíc eur a disponuje pokročilými skúsenosťami s investovaním.

Takmer 96 % kvalifikovaných investorov vníma investovanie ako zásadný prostriedok na zabezpečenie si finančnej rezervy do budúcnosti. Až 90 % z nich chce z investovaných peňazí žiť na dôchodku.

Vyše 90 % spomedzi kvalifikovaných investorov zo Slovenska sa pri výbere rozhoduje najmä podľa odporúčaní wealth manažéra. Rovnako dôležitá je pre nich aj dlhodobá výnosnosť produktu.

Čo sa týka očakávaných výnosov, až 42,9 % z opýtaných očakáva ročný výnos 6 až 8 %. Ďalších 35,7 % by uvítalo ročný výnos vyšší ako 8 %. Najčastejšie zhodnocujú svoje finančné prostriedky s dvoma alebo tromi spoločnosťami.

Ako začať investovať?

Ak chceš chrániť svoje úspory pred infláciou, investovanie je dlhodobým riešením. Dnes máme k dispozícii pestré spektrum možností, ako začať investovať aj s menšími sumami:

1. Podielové fondy a ETF – umožňujú investovať už od niekoľkých desiatok eur mesačne.
2. Akcie – priame investovanie do spoločností, ktoré poznáš a ktorým veríš.
3. Dlhopisy – menej rizikové investície s pravidelným výnosom.
4. Realitné investície – nielen priamy nákup nehnuteľností, ale aj realitné fondy.

Kľúčom k úspešnému investovaniu je diverzifikácia (rozloženie rizika) a dlhodobý horizont. Čím dlhšie investuješ, tým viac môžeš využívať silu zloženého úročenia, ktoré Albert Einstein údajne nazval ôsmym divom sveta.

Investovanie nie je bez rizika, ale správne nastavená investičná stratégia môže dlhodobo prinášať výnosy, ktoré prekonajú infláciu. A to je presne to, čo tvoje peniaze potrebujú, aby ti v budúcnosti neklesala ich kúpna sila.

Čítaj viac z kategórie: Financie a kryptomeny