EÚ konečne získava štruktúru: Európsky dôchodok, digitálne euro a jednotné podnikanie menia pravidlá hry

Európska únia sa roky označuje za spoločný trh, no v realite funguje ako zoskupenie 27 krajín s vlastnými pravidlami, vlastnými systémami a vlastnými obmedzeniami. Voľný pohyb tovaru, kapitálu či pracovnej sily síce existuje, no v oblasti dôchodkov, finančných nástrojov či podnikateľských regulácií zostávali hranice medzi členskými krajinami stále citeľné.

Každý štát má svoje odlišné podmienky, čo často vytvára zložitosť, duplicity aj nerovnováhu. Dnes sa však tento model začína meniť. EÚ postupne buduje pevnejšiu ekonomickú štruktúru, ktorá má fungovať naprieč krajinami konzistentnejšie a predvídateľnejšie.

To, o čom sa dlhé roky diskutovalo v odborných kruhoch, sa mení na konkrétne projekty s rozpočtami, harmonogramami a politickou podporou. Európa sa snaží reagovať na nové výzvy – digitalizáciu, globálnu konkurenciu, starnutie populácie či fragmentovaný podnikateľský priestor. Výsledkom sú tri zásadné iniciatívy, ktoré majú ambíciu posunúť Úniu bližšie k skutočne jednotnému ekonomickému priestoru.

3 iniciatívy, ktoré zmenia život v Európskej únii

Prvou témou je európsky dôchodok – snaha vytvoriť nadnárodný doplnkový systém, ktorý by umožnil ľuďom sporiť si na dôchodok bez ohľadu na to, v ktorej krajine pracujú. V čase, keď čoraz viac Európanov mení štáty počas svojej pracovnej kariéry, začína byť mobilita pracovnej sily bežná. Národné systémy však zostávajú viazané na konkrétnu krajinu. Európsky dôchodkový produkt má túto medzeru preklenúť a priniesť vyššiu flexibilitu aj potenciálne širšie investičné možnosti.

Druhou témou je digitálne euro, ktoré pripravuje Európska centrálna banka. Nepôjde len o ďalší spôsob bezhotovostnej platby, ale o oficiálnu digitálnu formu eura. Cieľom je modernizovať platobný systém, posilniť odolnosť európskeho finančného sektora a reagovať na rast súkromných digitálnych platieb či kryptomien. Digitálne euro by malo existovať popri hotovosti a bankových účtoch, nie ich nahradiť, a má vytvoriť bezpečný európsky štandard v digitálnych transakciách.

Tretím pilierom pripravovaných zmien je nový režim podnikania, ktorý má umožniť firmám fungovať v celej Únii podľa jednotných pravidiel. Dnes musí podnikateľ rešpektovať odlišné právne a administratívne požiadavky v každom členskom štáte. Nový model, označovaný aj ako „28. režim“, by mohol vytvoriť jednotný rámec pre cezhraničné podnikanie a znížiť regulačné bariéry.

Tieto tri iniciatívy spolu vytvárajú základ modernejšej ekonomickej architektúry Európskej únie. Ak sa ich podarí plne implementovať, môžu priniesť väčšiu stabilitu, efektivitu a konkurencieschopnosť nielen veľkým ekonomikám, ale aj menším krajinám, ako je Slovensko.

Európsky dôchodok: Riešenie pre budúcich penzistov

Demografická kríza sa blíži a štátne dôchodkové systémy budú pod čoraz väčším tlakom. Práve preto Európska únia vytvorila jednotnú dôchodkovú schému PEPP (Pan-European Personal Pension Product), ktorá má pomôcť občanom zabezpečiť si dôstojný život v starobe. Projekt vznikol ako reakcia na problém, o ktorom sa v Európe hovorí čoraz otvorenejšie – štáty nebudú mať dostatok peňazí na vyplácanie dôchodkov v takej výške, ako sme zvyknutí dnes.

Zakladateľ spoločnosti Finax Juraj Hrbatý to pomenúva bez obalu: „Téma dôchodkov je dnes v Európe extrémne aktuálna. Demografická krivka je neúprosná a už dnes vieme, že o desať rokov bude výrazne viac ľudí v dôchodku.“

PEPP podľa neho nepredstavuje náhradu štátneho systému, ale jeho doplnenie. „Je to štandardná dôchodková schéma, ktorú by som na Slovensku prirovnal k tretiemu pilieru. Je to jeho európska verzia,“ vysvetľuje. Hlavný cieľ? Naučiť ľudí sporiť si efektívnejšie a nezávisieť výlučne od štátu.

Slováci majú šancu na vyššie penzie. Finančník Juraj Hrbatý vysvetľuje, čo im v tom môže pomôcť (ROZHOVOR)

Slovensko síce patrí medzi krajiny s relatívne štedrým pomerom dôchodku k platu, no podľa Hrbatého je problém inde: „My na to jednoducho nemáme dosť peňazí. Už dnes Slovensko vyberie na štátne dôchodky približne 6 miliárd eur, pričom systém stojí okolo 110 miliárd eur. A ten rozdiel sa bude zhoršovať.“

PEPP má zároveň reagovať na mobilitu pracovnej sily. Ľudia dnes pracujú v rôznych krajinách EÚ, no ich dôchodkové produkty zostávajú viazané na národné systémy. „Veľká výhoda európskeho dôchodku je v tom, že je prenosný v rámci celej EÚ. Môžete pracovať na Slovensku, potom v Česku či v Holandsku a stále prispievate na ten istý účet,“ hovorí Hrbatý.

Ak ti stačí 400 eur mesačne, sporiť si nemusíš

Jednou z hlavných výhod produktu sú nižšie poplatky a modernejšia investičná stratégia. „Poplatky sú oproti tretiemu pilieru približne tretinové. Menej zožerie systém a viac zostáva klientovi,“ zdôrazňuje. Zásadný rozdiel vidí aj v tom, ako sa peniaze spravujú.

Kým v treťom pilieri sa úspory po odchode do dôchodku presúvajú prevažne do dlhopisov, PEPP zachováva dynamickejší prístup aj počas penzie. „Človek žije na dôchodku ešte okolo devätnásť rokov. Je to príliš dlhý horizont na to, aby všetky úspory ležali v dlhopisoch.“

Čítaj viac z kategórie: Biznis a startupy