Každá 4. slovenská rodina s deťmi je ohrozená chudobou: Odborník prezradil najväčšiu chybu samoživiteľov

Nájom, potraviny, škola, lieky, krúžky, oblečenie – to všetko musí v jednorodičovskej domácnosti pokryť jediný plat. Problém pritom nespočíva len v nižšom príjme. Rovnako závažné je, že rodina nemá žiadnu finančnú oporu v momentoch, keď príde choroba, PN, strata práce alebo výpadok výživného.

„Jednorodičovské domácnosti patria medzi finančne najzraniteľnejšie preto, že všetky fixné náklady sú odkázané na jeden príjem. Chýba druhý dospelý, s ktorým by sa dalo podeliť o výdavky alebo rozložiť finančné riziko. Pri výpadku príjmu, PN, úraze alebo strate práce tak domácnosť nemá prirodzenú zálohu. Rozpočet samoživiteľa musí byť preto prísnejší ako bežný rodinný rozpočet,“ hovorí Peter Gurecka, odborník na osobné financie z PARTNERS.

Čísla pritom ukazujú, že ide o rozšírený jav. Výskum SAV zistil, že jednorodičovské rodiny tvoria štvrtinu všetkých rodín s deťmi na Slovensku. Až 46 % z nich čelí riziku chudoby – a ani zamestnanie nie je zárukou stability, keďže pod jej hranicou žije 27 % pracujúcich samoživiteľov.

Výdavky na bývanie pri 23 % jednorodičovských domácností presahujú 40 % príjmov. V roku 2024 bolo na Slovensku chudobou alebo sociálnym vylúčením ohrozených 18,3 % obyvateľov, čo predstavuje viac ako 980-tisíc ľudí.

Štyri hlavné finančné riziká

Tam, kde sú dvaja dospelí, sa dá záťaž rozdeliť. Jeden partner môže dočasne prevziať výdavky na bývanie, druhý na jedlo. Samoživiteľ takúto možnosť nemá – z jedného príjmu hradí hypotéku alebo nájom, energie, stravu, dopravu, školské potreby, lieky, oblečenie aj voľnočasové aktivity dieťaťa.

Peter Gurecka identifikuje štyri kľúčové riziká: výpadok príjmu v dôsledku choroby, úrazu, PN alebo straty práce; nepravidelné alebo žiadne výživné; neúmerne vysoké náklady na bývanie voči príjmu a absencia finančnej rezervy.

„Pri samoživiteľoch nestačí len všeobecná rada míňajte menej. Potrebujú systém, ktorý im pomôže rozhodovať sa každý mesiac podľa priorít. Cieľom nie je dokonalý rozpočet, ale udržateľný rozpočet,“ dodáva odborník.

Rozpočet 40 : 40 : 15 : 5

Pre jednorodičovské domácnosti odporúča PARTNERS vo svojej tlačovej správe prísnejšie rozdelenie príjmu ako v bežnej rodine. Orientačný model vyzerá takto:

• 40 % na bývanie – nájom alebo hypotéka, energie, internet a nevyhnutné poplatky
• 40 % na bežnú spotrebu – potraviny, doprava, škola, lieky, oblečenie a základná starostlivosť o dieťa
• 15 % na rezervu a ochranu príjmu – núdzová rezerva, ročné výdavky, poistenie pre prípad PN, choroby alebo úrazu
• 5 % na dlhodobé investície – no iba vtedy, keď je vytvorená aspoň základná rezerva

„Pri samoživiteľoch je finančná rezerva absolútna priorita. Minimom sú tri mesačné výdavky, ideálom šesť mesačných výdavkov. Až keď je vytvorená základná rezerva, má zmysel rozmýšľať nad dlhodobejšími investíciami,“ vysvetľuje Peter Gurecka.

Rezervu možno budovať aj po malých krokoch

Cieľ šiestich mesačných výdavkov môže pri nízkom príjme pôsobiť nedosiahnuteľne. Odborník preto radí začať realisticky – najprv 100 eur, potom 300 eur, potom jeden mesačný rozpočet. Nepravidelné príjmy, ako daňový preplatok, odmena, vrátený preplatok za energie alebo doplatené výživné, by nemali skončiť v bežnej spotrebe. Aspoň časť z nich by mala smerovať do rezervy.

Každý štvrtý Slovák nemá finančnú rezervu: Stačí drobná kríza a sú tu problémy (ROZHOVOR)

Výživné, ktoré neprichádza pravidelne, nepatrí do mesačného rozpočtu

Bežnou chybou samoživiteľov je zahrnutie nepravidelného výživného do fixných mesačných príjmov. Ak jeho výplata nie je istá, nemalo by sa s ním počítať pri platení nájmu, energií či potravín. Odborník odporúča takéto príjmy presmerovať do rezervy alebo ich použiť na školské výdavky a mimoriadne potreby dieťaťa.

Ak druhý rodič výživné vôbec neplatí, je potrebné preveriť si nárok na náhradné výživné – dočasnú štátnu pomoc, ktorou štát supluje neplatené výživné. Žiadosť sa podáva na úrade práce podľa miesta trvalého pobytu oprávnenej osoby, teda spravidla nezaopatreného dieťaťa. Náhradné výživné sa nevypláca automaticky – rodič musí splniť zákonné podmienky, napríklad disponovať právoplatným rozhodnutím o výživnom, preukázať neplatenie aspoň tri mesiace a podať návrh na exekúciu.

Poistenie príjmu: nie luxus, ale nevyhnutnosť

V domácnosti s jediným živiteľom je ochrana príjmu ešte dôležitejšia ako inde. Choroba alebo úraz rodiča neohrozujú len jeho zárobky, ale celé fungovanie rodiny. Poistenie by preto malo byť nastavené tak, aby pokrylo reálny výpadok príjmu pri PN, invalidite, kritickej chorobe, úraze alebo úmrtí. „Najhoršie je zistiť až pri probléme, že poistka síce existuje, ale nekryje to, čo rodina reálne potrebuje,“ upozorňuje Peter Gurecka.

Kreditná karta alebo rýchla pôžička môžu v ťažkej chvíli vyzerať ako jednoduché riešenie. V skutočnosti však problém väčšinou len odkladajú. „Spotrebné úvery alebo kreditné karty na bežné výdavky môžu spustiť dlhovú špirálu. Rodič potom jeden dlh spláca ďalším a finančný stres sa zhoršuje,“ uzatvára Gurecka. Ak domácnosť nestíha platiť nájom, energie alebo splátku, odporúča sa situáciu riešiť bez odkladu – osloviť prenajímateľa, banku, dodávateľa alebo príslušný úrad skôr, ako narastú penále a ďalšie poplatky.

Čítaj viac z kategórie: Ekonomika