Zarábaš o 2 000 eur menej ako tvoj šéf? Výška vášho dôchodku môže byť aj tak veľmi podobná (VÝPOČET)

Ak zarábaš nadpriemerne, pravdepodobne očakávaš, že raz budeš mať aj nadpriemerný dôchodok. Znie to logicky. Čím vyšší plat, tým vyššie odvody do Sociálnej poisťovne. Väčšina ľudí preto predpokladá, že sa im vyššie zárobky premietnu aj do výrazne vyššej penzie.

Realita je však iná. Slovenský dôchodkový systém je nastavený tak, že pri vysokých príjmoch sa rozdiely medzi dôchodkami postupne zmenšujú. Môže sa preto stať, že tvoj šéf zarába o 3 000 eur mesačne viac ako ty, no jeho štátny dôchodok nebude výrazne vyšší od tvojho. Rozdiel môže byť až prekvapujúco nízky. 

Dôvodom je spôsob výpočtu starobného dôchodku. Pri vyšších príjmoch sa totiž ďalšie zárobky už do výpočtu nezapočítavajú v plnej miere. Ministerstvo práce tak prostredníctvom dôchodkového systému uplatňuje princíp solidarity, ktorý zmierňuje rozdiely medzi budúcimi penziami ľudí s priemernými a veľmi vysokými príjmami.

Pozreli sme sa preto na to, ako sa dôchodok na Slovensku počíta, od akej hranice sa systém mení a na modelových príkladoch sme vypočítali, aký dôchodok môžeš očakávať.

Ako sa počíta penzia na Slovensku?

Výška starobného dôchodku sa na Slovensku určuje podľa vzorca Sociálnej poisťovne:

priemerný osobný mzdový bod × počet rokov dôchodkového poistenia × aktuálna dôchodková hodnota

Priemerný osobný mzdový bod vyjadruje, ako sa zárobok človeka počas kariéry pohyboval v porovnaní s priemernou mzdou na Slovensku. Hodnota okolo 1 znamená, že zarábal približne na úrovni priemernej mzdy. Druhou premennou je počet rokov, počas ktorých bol dôchodkovo poistený. Čím dlhšie pracoval a platil odvody, tým vyšší dôchodok môže dostať. Treťou veličinou je aktuálna dôchodková hodnota, ktorú štát stanovuje na každý rok. V roku 2026 dosahuje 19,7633 eura.

Výpočet však nie je úplne priamočiary. Slovenský systém obsahuje solidárny prvok. Pri ľuďoch s veľmi vysokými zárobkami sa časť priemerného osobného mzdového bodu nad hodnotou 1,25 započítava len čiastočne. Preto človek, ktorý zarába trojnásobok priemernej mzdy, nedostane automaticky trojnásobný dôchodok.

Výslednú sumu ovplyvňuje aj účasť v II. pilieri, prerušenia kariéry, obdobia starostlivosti o dieťa a legislatíva platná v čase odchodu do dôchodku.

Toto je posledná generácia, ktorá dostane štátny dôchodok. Pracovať budeme aj po sedemdesiatke (ANALYTIK)

Aký dôchodok dostane môj šéf a aký ja?

Ako veľmi ovplyvní výška mzdy budúci dôchodok? Predstavme si dvoch zamestnancov, ktorí pracovali 43 rokov, počas celej kariéry poberali stabilnú mzdu a neboli zapojení do II. piliera.

Prvý zarábal 2 000 eur v hrubom mesačne, druhý 4 000 eur. Na prvý pohľad by sa mohlo zdať, že človek s dvojnásobným platom bude mať aj dvojnásobný dôchodok. Slovenský dôchodkový systém však funguje inak.

Pri mzde 2 000 eur môže modelový štátny dôchodok podľa dnešných pravidiel dosiahnuť približne 1 100 eur mesačne. Pri mzde 4 000 eur sa môže pohybovať približne na úrovni 1 800 eur mesačne. Hoci druhý zamestnanec počas celej kariéry zarábal každý mesiac o 2 000 eur viac a do systému odvádzal podstatne vyššie poistné, jeho dôchodok nebude dvojnásobný. Rozdiel medzi penziami je výrazne menší ako rozdiel medzi ich výplatami.

Dôvodom je solidárny princíp slovenského dôchodkového systému. Pri vyšších príjmoch sa totiž priemerný osobný mzdový bod už nezapočítava v plnej výške, ale podľa zákona sa redukuje. Každé ďalšie euro nad určitú úroveň preto zvyšuje budúci dôchodok čoraz pomalšie.

zdroj: Freepik

Poznámka k výpočtu: Uvedené sumy predstavujú len orientačný model a sú zámerne uvedené v intervaloch. Skutočná výška dôchodku bude závisieť od vývoja priemernej mzdy, aktuálnej dôchodkovej hodnoty, budúcich legislatívnych zmien, počtu odpracovaných rokov, výšky príjmov v jednotlivých obdobiach aj účasti v II. pilieri. Výpočet preto nemožno považovať za presnú individuálnu prognózu, ale len za odhad.

Čítaj viac z kategórie: Ekonomika