Viete, kam smerujú vaše investície? Pozreli sme sa na menej známy spôsob zhodnocovania peňazí

Kým pri akciách investor získava podiel vo firme a pri dlhopisoch požičiava peniaze ich vydavateľovi, existuje aj model, ktorý funguje na podobnom princípe ako úverovanie v bankách. Investor sa stáva veriteľom a jeho výnos vzniká z úrokov, ktoré platia dlžníci.

Na Slovensku tento spôsob investovania od roku 2015 rozvíja spoločnosť Zinc Euro. Platforma umožňuje investorom podieľať sa na financovaní spotrebiteľských pôžičiek, ktoré využívajú slovenské domácnosti.

„Ešte pred desiatimi rokmi bežní ľudia nemali prístup k mnohým investičným aktívam. Vďaka technológiám a digitalizácii dnes môžu investovať aj do oblastí, ktoré boli predtým vyhradené profesionálnym investorom,“ vysvetľuje Michal Kiska, podpredseda predstavenstva spoločnosti Zinc Euro.

zdroj: Zinc Euro - Michal Kiska, podpredseda predstavenstva spoločnosti Zinc Euro

Podľa údajov spoločnosti využilo jej platformu už približne 400 investorov, ktorí od začiatku pôsobenia poskytli financovanie viac ako 62-tisíc Slovákom v celkovom objeme 150 miliónov eur.

Čo to však znamená v praxi? Predstavte si, že sa rozhodnete investovať 10-tisíc eur.

Čo sa ďalej deje s vašou investíciou?

Namiesto jednej veľkej pôžičky sa môže vašich 10-tisíc eur rozdeliť prostredníctvom platformy Zinc Euro napríklad medzi 100 rôznych klientov. Na financovanie každého z nich tak pripadne 100 eur z vášho kapitálu. Výsledkom je portfólio viacerých pôžičiek, pri ktorom investor nie je závislý od splácania jediného človeka.

A na čo ľudia tieto peniaze využívajú? Môže ísť o celkom bežné výdavky. Jedna domácnosť potrebuje vymeniť pokazenú práčku, iná si kupuje novú chladničku a ďalší zasa ojazdené auto z bazáru.

Investor síce nerozhoduje o konkrétnych nákupoch, no jeho peniaze pomáhajú financovať potreby ľudí na Slovensku.

zdroj: Zinc Euro - Zakladatelia spoločnosti Zinc Euro, Zľava Maroš Kiska, Michal Kiska, Jaroslav Kiska

Komu zverujete svoje peniaze?

Nie každý, kto požiada o pôžičku, ju aj získa. Zinc Euro využíva scoringový systém, ktorý overuje identitu klienta, jeho príjmy, životné náklady či existujúce záväzky. Zohľadňuje aj jeho doterajšiu platobnú disciplínu a posudzuje pravdepodobnosť, že bude pôžičku riadne splácať.

Výber je dôsledný. Zinc Euro schváli v priemere iba osem zo sto nových klientov.

Spoločnosť priebežne sleduje aj to, ako klienti pôžičky splácajú, a ak sa u niektorého z nich vyskytnú komplikácie, podľa situácie môže prichádzať do úvahy napríklad odklad splátok či predĺženie splatnosti.

„Počas pandémie sme si vopred zanalyzovali portfólio a identifikovali klientov, ktorí pracovali v ohrozených odvetviach. Preventívne sme ich kontaktovali, aby vedeli, že ak im vypadne príjem, môžeme spoločne hľadať riešenie,“ približuje Michal Kiska zo spoločnosti Zinc Euro.

Predvídateľný výnos bez výkyvov burzy

Vráťme sa k našim 10-tisíc eurám. Keď klienti získajú pôžičky, začínajú ich splácať podľa dohodnutých podmienok.

Jednotlivé pôžičky majú spravidla splatnosť tri až päť rokov. Pri päťročnej pôžičke je naplánovaných 60 mesačných splátok. Každá obsahuje časť požičanej sumy a úrok, ktorý predstavuje výnos investora.

Investor teda pozná plánovaný priebeh splácania už na začiatku. Pri riadnom splácaní sa mu postupne vracia vložený kapitál spolu s úrokmi. Prijaté výnosy si môže podľa zvolených podmienok nechať vyplácať alebo ich reinvestovať, aby jeho peniaze ďalej pracovali.

A keďže ide o súkromné pohľadávky mimo burzy, nepodliehajú každodennému sentimentu finančných trhov. Spoločnosť Zinc Euro zároveň uvádza, že žiaden z jej investorov doteraz nestratil ani cent a všetci dosiahli v každom roku investovania kladný výnos.

Pre koho môže byť tento spôsob investovania zaujímavý?

Nie každý investor chce mať všetky peniaze naviazané na vývoj akcií či dlhopisov. Spotrebiteľské financovanie prostredníctvom Zinc Euro môže byť preto jednou z možností, ako portfólio doplniť o iný typ aktíva. Oslovuje najmä ľudí, ktorí uvažujú v strednodobom horizonte 3 až 10 rokov a chcú investovať do aktív prepojených so slovenskou ekonomikou.

zdroj: magnific.com

Päťročná splatnosť pôžičky pritom neznamená, že investor uvidí svoje peniaze až po piatich rokoch. Časť vloženej sumy sa mu vracia každý mesiac a niektorí klienti splatia pôžičku aj skôr. Ako uvádza Michal Kiska, pri päťročnom portfóliu sa môže bez reinvestovania vrátiť približne 90 % kapitálu už počas prvých troch rokov.

A čo ešte rozhoduje pri výbere? Okrem očakávaného výnosu sa oplatí poznať aj spoločnosť, ktorá pôžičky sprostredkúva. Ako dlho pôsobí na trhu, aké má výsledky a ako sa stará o existujúce portfólio? Odpovede na tieto otázky pomáhajú investorovi lepšie posúdiť, či investícia zodpovedá jeho očakávaniam.