Až 2 milióny Slovákov čakajú zmeny: Vyplácanie úspor na dôchodok dostane nové pravidlá

V druhom dôchodkovom pilieri si dnes sporí viac ako dva milióny Slovákov, pričom dôchodkové správcovské spoločnosti pracujú s viac ako 20 miliardami eur. Je to jedna z najväčších foriem dlhodobého sporenia v krajine, preto každá legislatívna zmena zasiahne veľkú časť budúcich dôchodcov, píše portál Finančný kompas.

Rok 2026 priniesol viacero noviniek, ktoré už začali platiť. Niektoré zjednodušujú komunikáciu so Sociálnou poisťovňou a dôchodkovými správcovskými spoločnosťami (DSS), iné menia pravidlá pre vybrané skupiny sporiteľov.

Ďalšie zmeny ešte len prídu a najväčšia reforma čaká druhý pilier od začiatku roka 2029. Prinášame ti prehľad toho najdôležitejšieho, čo sa už zmenilo a čo ťa ešte čaká.

Štát už za viaceré skupiny ľudí neposiela príspevky do 2. piliera

Prvá významná zmena vstúpila do platnosti 1. januára 2026. Od tohto dátumu štát prestal za viaceré skupiny poistencov uhrádzať poistné do prvého piliera aj povinné príspevky do druhého piliera.

Týka sa to najmä:

• rodičov, ktorí sa starajú o dieťa do šiestich rokov,
• ľudí starajúcich sa o dieťa s dlhodobo nepriaznivým zdravotným stavom,
• poberateľov opatrovateľského príspevku,
• osobných asistentov ľudí s ťažkým zdravotným postihnutím,
• dobrovoľníkov vo vojenskej príprave,
• poberateľov kompenzačných príspevkov,
• chránených a ohrozených svedkov,
• zamestnancov a živnostníkov počas poberania materského.

Tieto osoby zostávajú naďalej dôchodkovo poistené. Rozdiel oproti minulému roku je v tom, že štát za ne už neposiela odvody ani príspevky do systému starobného dôchodkového sporenia.

zdroj: AI

O dôchodok z druhého piliera už môžeš požiadať aj elektronicky

Od 1. júla 2026 pribudlo viacero zmien, ktoré majú zjednodušiť vybavovanie dôchodku. Po novom môžeš požiadať o starobný alebo predčasný starobný dôchodok z druhého piliera elektronicky alebo osobne na ktorejkoľvek pobočke Sociálnej poisťovne, informovalo Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR. 

Už nemusíš navštíviť pobočku podľa miesta trvalého či prechodného pobytu. Naďalej zostáva zachovaná aj možnosť podať žiadosť prostredníctvom dôchodkovej správcovskej spoločnosti.

Dedičia sa môžu k peniazom dostať rýchlejšie

Júlové zmeny priniesli aj rýchlejší postup pri úmrtí sporiteľa, ktorý počas života nestihol uzatvoriť zmluvu s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou.

Sociálna poisťovňa teraz určí príslušnú DSS bezodkladne. Povinné príspevky sa tak rýchlejšie presunú do dôchodkovej správcovskej spoločnosti a následne sa môžu vysporiadať s dedičmi.

Viac ako 83 % Slovákov nechce pracovať až do 70 rokov. Takýto scenár nás čaká už onedlho

V roku 2028 sa zjednoduší komunikácia pri úmrtí sporiteľa

Od 1. januára 2028 sa zmení aj spôsob výmeny informácií medzi Sociálnou poisťovňou a dôchodkovými správcovskými spoločnosťami.

Ak sporiteľ zomrie, DSS už nebude musieť túto skutočnosť oznamovať Sociálnej poisťovni. Informáciu automaticky poskytne samotná Sociálna poisťovňa na základe údajov z Registra fyzických osôb. Po doručení oznámenia zároveň začne plynúť 90-dňová lehota na vysporiadanie príspevkov zosnulého sporiteľa.

Najskôr programový výber, potom doživotná renta

Po priznaní dôchodku už väčšina sporiteľov nebude čerpať svoje úspory rovnakým spôsobom ako dnes. Nový systém rozdelí ich vyplácanie na dve etapy. 

V prvej fáze začne sporiteľ poberať programový výber, ktorý mu bude vyplácať jeho dôchodková správcovská spoločnosť (DSS). Postupne tak vyčerpá približne polovicu nasporených úspor. Zvyšok peňazí zostane naďalej investovaný v dôchodkových fondoch, takže sa môže ďalej zhodnocovať.

Ak bude dôchodca aj po priznaní dôchodku pracovať alebo si bude posielať dobrovoľné príspevky do druhého piliera, budú sa mu na osobný účet v DSS pripisovať aj naďalej, píše Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny. 

Po skončení programového výberu príde na rad druhá etapa. Zo zostávajúcej časti úspor si penzista kúpi doživotný dôchodok, teda rentu, ktorú mu už nebude vyplácať DSS, ale životná poisťovňa. Sporiteľ si vyberie z ponúk poisťovní a dôchodok bude poberať každý mesiac až do konca života.

Pri uzatváraní zmluvy si zároveň môže dohodnúť aj pozostalostné krytie alebo každoročné zvyšovanie dôchodku, informuje Sociálna poisťovňa. 

Finančný analytik Marek Nemky v rozhovore pre Startitup vysvetľuje, že cieľom nového systému je rozdeliť čerpanie úspor na dve časti. Dôchodca bude najskôr postupne využívať časť peňazí, zatiaľ čo zvyšok zostane ešte niekoľko rokov investovaný. Až následne sa z neho stane pravidelný doživotný príjem.

Programový výber zostane aj po roku 2029

Programový výber zo systému nezmizne ani po roku 2029. Aj potom ho budú môcť využiť sporitelia, ktorí budú mať zabezpečený pravidelný príjem z iných doživotných dôchodkov, napríklad zo starobného dôchodku zo Sociálnej poisťovne, výsluhového dôchodku alebo dôchodku zo zahraničia. Podmienkou bude, aby ich celkový príjem presiahol zákonom určenú referenčnú sumu. 

Ak úspory sporiteľa nebudú stačiť na kúpu doživotného dôchodku, životná poisťovňa mu takúto ponuku nepredloží. Nasporené peniaze sa v takom prípade budú vyplácať postupne prostredníctvom programového výberu alebo dočasného dôchodku až do ich vyčerpania. Nepôjde teda o doživotnú rentu. 

Čo sa stane s úsporami po smrti sporiteľa

To, čo sa stane s nevyčerpanými peniazmi sporiteľa, závisí od zvolenej formy výplaty. Pri programovom výbere sa nevyčerpaná suma vyplatí oprávnenej osobe určenej v zmluve s DSS. Ak ju sporiteľ neurčil, peniaze budú predmetom dedičského konania.

Pri doživotnom dôchodku platí sedemročná garancia. Ak poberateľ zomrie počas prvých siedmich rokov od začiatku jeho vyplácania, nevyplatená časť dôchodku pripadne oprávnenej osobe alebo dedičom. Po uplynutí tejto lehoty sa už zvyšná suma nededí, pokiaľ si sporiteľ v zmluve nedohodol pozostalostné krytie. Pri dočasnom dôchodku sa nevyplatená suma po smrti poberateľa nededí.

Za zákonom stanovených podmienok sa z druhého piliera vyplácajú aj vdovské, vdovecké a sirotské dôchodky, ktoré slúžia na finančné zabezpečenie pozostalých. 

Sumár: Čo si potrebujeme zapamätať

Novela prinesie viac elektronických služieb, jednoduchšie vybavovanie dôchodku aj rýchlejšie procesy pri dedení úspor. Najväčšia zmena však príde od roku 2029, keď sa zmení samotný spôsob vyplácania úspor z druhého piliera.

V praxi bude systém fungovať v dvoch krokoch. Najskôr bude sporiteľ dostávať časť svojich úspor prostredníctvom programového výberu od DSS. Následne sa zo zostávajúcich peňazí zabezpečí doživotná renta, ktorú bude vyplácať životná poisťovňa. 

Čítaj viac z kategórie: Zaujímavosti