Investoval si a firma skrachovala: Tieto 3 kroky sú kľúčové, o svoje peniaze prísť nemusíš (NÁVOD)

Keď investícia prestane prinášať sľubovaný výnos, spoločnosť nevyplatí peniaze načas alebo dokonca prestane komunikovať, prichádza otázka, ktorú nechce riešiť žiadny investor: Dostanem ešte svoje peniaze späť?

Práve prvé kroky môžu rozhodnúť o tom, akú šancu investor na vrátenie peňazí bude mať. Čakať, spoliehať sa na ďalšie sľuby spoločnosti či unáhlene podpísať ponúknutú dohodu nemusí byť dobrá stratégia. Dôležité je vedieť, koho kontaktovať, aké dokumenty si zabezpečiť a kedy už situáciu riešiť s právnikom alebo Národnou bankou Slovenska.

S finančným odborníkom a regulovaným finfluencerom Františkom Michalovích sme sa pozreli na to, čo môže investor urobiť, keď sa jeho peniaze ocitnú v ohrození, aké varovné signály si všímať ešte pred investovaním a prečo môže byť pri investíciách podozrivé práve to, čo na prvý pohľad znie najbezpečnejšie – vysoký výnos, garancia či istota.

 

• Aké kroky by sme mali podstúpiť vo chvíli, keď zistíme, že je naša investícia ohrozené?
• Existuje šanca získať peniaze späť?
• Aký je rozdiel medzi spoločnosťou, ktorá na trhu zlyhá a tou, ktorá ubieha k podvodným praktikám?
• Ktoré dokumenty by si mal investor uchovať?

Čo by mal investor urobiť ako prvé vo chvíli, keď zistí, že jeho investícia je ohrozená alebo spoločnosť prestala plniť svoje záväzky?

Ak ide o regulovaný subjekt, teda o spoločnosť pod dohľadom Národnej banky Slovenska (NBS), je potrebné kontaktovať priamo NBS. Tá by mala pomôcť s ďalšími krokmi, prípadne informovať o aktuálnej situácii danej spoločnosti. Čím skôr to bude NBS vedieť, tým vyššia je šanca, že sa investovaný kapitál vráti späť do rúk investora.

Ak ide o neregulovaný subjekt (firmy s offshore sídlami, platformy mimo Európskej únie alebo pochybné spoločnosti ponúkajúce investície), je potrebné okamžite vyhľadať schopného právnika.

Aké právne a praktické kroky by mal investor podniknúť v najbližších dňoch, aby si zvýšil šancu na získanie svojich peňazí späť?

Prvý krok je právnik.

Druhý krok je Národná banka Slovenska – zbytočne nečakať a okamžite konať.

Existuje reálna šanca získať investované peniaze späť, ak sa spoločnosť dostane do konkurzu alebo reštrukturalizácie?

Šanca existuje, no závisí od konkrétnej spoločnosti a formy investície. Dnes v ponukách nájdeme privátne akcie neverejných spoločností, kde investor ako akcionár znáša riziko zlyhania podnikania (aj keď sa to často predáva iným spôsobom), prípadne zmenky či korporátne dlhopisy. Pri každom spomenutom nástroji existuje určitá šanca, no býva malá. Ak by mal prípad dopadnúť pozitívne, väčšinou ide o hromadné žaloby a niekedy aj roky ťahania sa po súdoch.

Aký je rozdiel medzi situáciou, keď investícia jednoducho zlyhá v dôsledku podnikateľského rizika, a prípadom, keď existuje podozrenie na podvod?

Ak investícia zlyhá prirodzene, vo väčšine prípadov sa toto zlyhanie komunikuje. Sú situácie, keď komunikácia zo strany dlžníka alebo emitenta (napr. vydavateľa dlhopisov) prebieha korektne s reálnym cieľom vyriešiť situáciu. Ide väčšinou o firmy, ktoré riziká komunikovali vopred a predávali investície štandardným spôsobom.

To sa netýka firiem, ktoré predávali investície cez marketingové frázy ako „garancia“, „zabezpečenie“ či „istota“, pričom išlo o vysoko rizikový nástroj. V prípade, že ide o podvod, komunikácia sa väčšinou okamžite utne, všetko sa vypne a nikto sa nedostane k žiadnym informáciám.

Aké dokumenty by si mal investor od začiatku uchovávať a aké dôkazy môžu byť rozhodujúce, ak sa neskôr rozhodne uplatňovať svoje nároky?

Absolútne všetky – od oficiálnych zmlúv a potvrdení o platbách až po e-mailovú komunikáciu či správy z aplikácií ako WhatsApp.

Ak investovalo do tej istej spoločnosti viac ľudí, je výhodnejšie postupovať spoločne, alebo si každý investor musí svoje nároky riešiť individuálne?

Vďaka sociálnym sieťam sa veritelia dokážu rýchlo spojiť a riešiť právne kroky spoločne. Tieto spoločné kroky bývajú výrazne účinnejšie a majú silnejšiu pozíciu ako individuálny postup.

Ako dlho môže celý proces vymáhania peňazí trvať a s akými výsledkami by mal investor realisticky počítať?

Čítaj viac z kategórie: Rozhovory