Slováci sa pri investovaní držia pri zemi: Mladí investori však robia zásadnú chybu, ktorá ich môže pripraviť o tisíce eur

Slováci sú kontroverzní investori. Na jednej strane čoraz viac hovoria o investovaní, kapitálových trhoch a potrebe zhodnocovať peniaze. Na druhej strane sa veľká časť z nich stále drží istoty, aj keď ich môže pripraviť o vyšší výnos.

Slovenský investor tak často stojí medzi dvoma svetmi: vie, že peniaze by nemali len ležať na bankovom účte, no keď príde na riziko, radšej stúpi na brzdu. Najnovší prieskum ukazuje, že opatrnosť nie je len témou staršej generácie. Prekvapivo silno sa objavuje aj u mladých ľudí, ktorí majú na investovanie najviac času.

Slováci sú kontroverzní investori

Slovenský investor je vo svojej podstate konzervatívec. Vyplýva to z prieskumu Across Private Investments. Záujem o kapitálové trhy síce v poslednom období rastie, no viac ako polovica investorov uprednostňuje istotu pred výnosom. Prekvapivé pritom je, že táto skupina zahŕňa aj ľudí mladších ako tridsať rokov.

Z hľadiska veku vykazujú najväčšiu ochotu riskovať investori medzi 31 a 40 rokmi. Riziko je ochotných podstúpiť až 29 % z nich, pričom podiel tých najkonzervatívnejších je v tejto vekovej kategórii najnižší spomedzi všetkých skupín, iba 11 %. Znepokojujúce výsledky však prináša pohľad na najmladšiu generáciu.

Napriek tomu, že investori vo veku 18 až 30 rokov disponujú zo všetkých skupín najdlhším investičným horizontom, až 59 % z nich sa riziku vyhýba alebo vyžaduje maximálnu opatrnosť. Na opačnom konci spektra stojí generácia nad 56 rokov, kde viac ako tri pätiny investorov trhové výkyvy striktne odmieta.

Opatrní sú aj mladí investori

„To, že mladí ľudia do 30 rokov sú v investovaní výrazne konzervatívni, môže byť z pohľadu strategického budovania majetku chyba. V portfóliu by mali prevažovať akcie, lebo čas hrá v ich prospech. Pri horizonte troch dekád aktívneho života totiž nemajú krátkodobé prepady trhov o pätinu či tretinu hodnoty žiadny negatívny vplyv na výsledný cieľ. Okolo veku 55 rokov však prichádza obdobie, keď začína byť zvýšená opatrnosť racionálne opodstatnená.

V portfóliu by mali pracovať aj stabilizačné aktíva, ako napríklad dlhopisy. Päť rokov pred plánovaným odchodom do dôchodku už totiž investor nemá luxus čakať na zotavenie trhov z prípadnej recesie, ktoré môže trvať aj dekádu. Primárnym cieľom je postupné uzamykanie doterajších ziskov a dôsledná ochrana vybudovaného kapitálu,“ dodáva Andrej Rajčány, Chief Investment Officer spoločnosti Across.

Za socializmu boli potraviny o 250 až 300 % drahšie ako dnes. Keď nastal problém, prestali monitorovať ceny (EKONÓMKA)

Len pätina Slovákov chce riskovať na burze

Celkovo je len pätina slovenských investorov pripravená aktívne riskovať kvôli dosiahnutiu nadpriemerného zhodnotenia svojich investícií. Zvyšok sa riziku buď vyhýba, alebo k nemu pristupuje s maximálnou opatrnosťou. Výrazná pritom zostáva závislosť medzi výškou portfólia a ochotou riskovať.

Zatiaľ čo pri investíciách do 5 000 eur kladný vzťah k riziku vykazuje len jeden z desiatich investorov, pri portfóliách presahujúcich 100 000 eur to platí pre viac ako štyroch z desiatich.

Vyšší majetok jednoducho poskytuje väčší psychologický komfort a lepšiu schopnosť znášať dočasné trhové poklesy. Výrazný rozdiel existuje aj medzi pohlaviami. Muži vykazujú takmer trojnásobnú ochotu riskovať (28 %) v porovnaní so ženami (10 %). Tie tradične kladú väčší dôraz na ochranu existujúceho kapitálu a stabilitu.

„Držať sa pri investovaní výhradne pri zemi je na slovenskom trhu dlhodobý fenomén. Riziko je však prirodzenou súčasťou investovania a cieľom investora by malo byť pochopiť ho, primerane ho riadiť a vnímať v kontexte času. Krátkodobé výkyvy trhov môžu byť výrazné, no pri dlhodobom investovaní sa ich vplyv často zmierňuje.

Kľúčové je tiež rozloženie investícií medzi rôzne triedy aktív, sektory alebo regióny. Zároveň však na trhu existujú nástroje aj pre tú najkonzervatívnejšiu časť populácie, ktoré minimalizujú riziko, zabraňujú znehodnocovaniu peňazí infláciou a vedia byť aj likvidné,“ konštatuje Dominik Hapl, analytik investičnej spoločnosti. 

Čítaj viac z kategórie: Financie a kryptomeny