Čo robiť, ak skrachuje banka: Slováci majú garantovaných 100-tisíc eur, expert radí, či rozdeliť úspory

Predstav si, že sa jedného rána pokúsiš zaplatiť kartou, no platba neprejde. Otvoríš mobilnú aplikáciu svojej banky, ale nedokážeš sa dostať k svojim peniazom. Na účte pritom môžeš mať niekoľko tisíc eur, celoživotné úspory alebo peniaze, ktoré si odkladáš napríklad na kúpu bývania. Čo by sa stalo, keby banka, ktorej dôveruješ, náhle skrachovala?

Na Slovensku funguje systém ochrany vkladov, ktorý klientom bánk garantuje náhradu až do výšky 100 000 eur. Otázky však vyvoláva objem finančných prostriedkov, ktorými disponuje samotný Fond ochrany vkladov. Koncom roka 2025 mal podľa údajov, na ktoré upozornil odborník Marek Petre z NN vo svojom príspevku na sieti LinkedIn, v hotovosti a na účtoch približne 380 miliónov eur. 

Pri jednoduchom prepočte by táto suma stačila na vyplatenie plnej stotisícovej náhrady pre 3 800 ľudí. Redakcia Startitup oslovila Fond ochrany vkladov, aby vysvetlil, ako systém funguje, odkiaľ môže získať ďalšie peniaze a či má zmysel rozdeliť úspory medzi viacero bánk.

Na problém upozornil odborník

Diskusiu o bezpečnosti bankových vkladov otvoril na sociálnej sieti LinkedIn Marek Petre, ktorý sa profesionálne venuje riadeniu zmien a implementácii inovácií v spoločnosti NN. Vo svojom príspevku upozornil na rozdiel medzi zákonnou garanciou ochrany vkladov a objemom peňazí, ktoré má slovenský fond k dispozícii.

Ako príklad uviedol situáciu v Paraguaji, kde podľa jeho príspevku problémy digitálnej banky Ueno Bank vyvolali obavy klientov o ich peniaze. Následne položil otázku, čo by sa stalo, keby podobný scenár postihol niektorú z bánk na  Slovensku. 

„Na Slovensku máme Fond ochrany vkladov. Garantuje až 100 000 eur na osobu a banku, so zákonnou lehotou sprístupnenia náhrady 7 pracovných dní,“ napísal Petre v príspevku. Upozornil pritom na približne 380 miliónov eur, ktoré mal fond podľa jeho údajov koncom roka 2025 v hotovosti a na účtoch. Táto suma zodpovedá 3 800 náhradám po 100 000 eur.

Petre zároveň pripustil, že fond má aj ďalšie možnosti financovania, a otvoril otázku, či je rozumné držať všetky úspory v jednej banke. Samotný prepočet však neznamená, že systém dokáže ochrániť iba 3 800 klientov. Fond ochrany vkladov vysvetľuje, že jeho schopnosť vyplácať náhrady nemožno posudzovať len podľa peňazí, ktoré má momentálne na účtoch.

Fond má viac možností, ako zabezpečiť peniaze

Fond ochrany vkladov v stanovisku pre Startitup vysvetľuje, že európska legislatíva nevyžaduje, aby mal neustále pripravené peniaze na vyplatenie všetkých chránených vkladov slovenských bánk.

Pravidlá stanovujú minimálnu úroveň vlastných zdrojov na 0,8 % hodnoty krytých vkladov. Fond podľa svojho vyjadrenia dosiahol túto hranicu už v roku 2023 a v súčasnosti ju prekračuje. „Vlastné zdroje Fondu dopĺňajú alternatívne zdroje financovania, ktoré môže Fond podľa potreby využiť,“ uviedla pre Startitup Martina Štupáková z kancelárie predsedu Prezídia Fondu ochrany vkladov.

Podľa fondu práve kombinácia vlastných a dodatočných zdrojov umožňuje zabezpečiť náhrady v zákonom stanovenej lehote: „Odvodiť počet odškodnených vkladateľov len zo zostatku na účtoch Fondu by preto nebolo možné,“ uvádza sa v stanovisku.

Rozhodujúca totiž nie je iba celková suma, ktorú fond momentálne drží. Záleží aj na počte klientov konkrétnej banky, výške ich chránených vkladov a dostupnosti ďalších finančných zdrojov.

Zjednodušený výpočet 380 miliónov eur delený 100 000 eurami preto predstavuje iba matematické porovnanie. Neurčuje skutočný počet klientov, ktorým by fond dokázal vyplatiť náhradu.

Čo ak peniaze vo fonde nebudú stačiť