Odborníčka prezradila cestu k 150-tisíc eurám: Stačí dodržať jednu zásadnú vec (ROZHOVOR)

Ak má človek 100 eur mesačne navyše, čo je prvá vec, ktorú by mal spraviť ešte predtým, než začne investovať? 

Prvou vecou nie je investícia, ale tvorba finančnej rezervy. Mnohí ľudia robia chybu v tom, že začnú investovať, ale zároveň nemajú bokom odložených ani 500 eur na nečakaný výdavok. Pokazené auto, choroba alebo výpadok príjmu môžu veľmi rýchlo narušiť plány. Pri prvej núdzi sa investícia predáva v nevhodnom čase a pravdepodobne so stratou. To je presne scenár, ktorému sa chceme vyhnúť.

Odporúčam preto najskôr vytvoriť si rezervu aspoň vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov. Začať investovať môžete aj teraz, no väčšinu tých 100 eur najprv nasmerujte do rezervy. Napríklad 60 eur do rezervy, 40 eur do investícií. Keď rezervu vybudujete, môžete investovať celých 100 eur mesačne.

Mnohí ľudia si myslia, že investovanie je len pre tých, ktorí majú stovky až tisíce eur navyše. Je to pravda?

Mýtus, že investovanie je len pre bohatých, je jedna z najdrahších neprávd, ktorej ľudia veria. Dnes sa dá investovať od 20 eur mesačne cez bežné aplikácie a fondy. Pritom 100 eur mesačne za 30 rokov pri priemernom ročnom výnose okolo 8 % môže narásť na sumu 150 000 eur.

Nie preto, že by ste vložili veľa, ale preto, že ste začali skoro a pravidelne ste investovali. Výška sumy nie je to najdôležitejšie. Dôležité je, že vôbec začnete. Veľa ľudí neinvestuje nie preto, že nemajú peniaze, ale preto, že čakajú na „ideálny moment“ a ten často nikdy nenastane. 

Čo by ste povedali človeku, ktorý si tých 100 eur radšej necháva „pod vankúšom“ alebo na bežnom účte, lebo sa bojí investovať? 

Rozumiem tomu pocitu. Investovanie vyzerá zložito a strach zo straty je prirodzený. Lenže treba si uvedomiť jednu vec: nechať všetky peniaze dlhodobo na bežnom účte tiež nie je bez rizika. Len to riziko nevidíte hneď. Ak máte 10 000 eur na bežnom účte a inflácia je 3 % ročne, za 10 rokov ste reálne stratili takmer 2 600 eur kúpnej sily. Nič ste neinvestovali, nič neriskovali a predsa ste prišli o peniaze.

To znamená, že za 100 eur si dnes kúpite menej ako pred piatimi rokmi a o ďalších päť rokov to bude ešte horšie. Investovanie dnes neznamená sledovanie grafov. Stačí si nastaviť trvalý príkaz do ETF portfólia a zabudnúť. Strach z investovania je pochopiteľný. Ale väčšie riziko je nerobiť nič.

Ak mám dnes 100 eur mesačne, je lepšie ich investovať mimo dôchodkového systému alebo posilniť druhý či tretí pilier? 

Druhý pilier by mal mať podľa mňa vyriešený každý, kto môže, ale nespoliehajte sa naň ako na jediný zdroj. Dôležité je taktiež to, v akom fonde sú vaše peniaze. Tretí pilier odporúčam využiť len vtedy, ak vám naň prispieva zamestnávateľ. Ak vám niekto dáva 20, 30 alebo 50 eur mesačne navyše, bola by škoda to nevyužiť.

V takom prípade využite tretí pilier do výšky daňovej úľavy a zvyšok investujte do ETF fondov. Pre väčšinu ľudí dáva väčší zmysel investovať mimo dôchodkového systému cez ETF fondy, kde máte flexibilitu a dlhodobo vyšší potenciál. Dôchodkové piliere však môžu byť len doplnok, nie základ.

zdroj: Pexels.com/ Veronika Nguyen

Kam by ste dnes odporúčali pozerať sa človeku, ktorý chce investovať jednoducho, pravidelne a bez toho, aby sledoval trhy každý deň?

Ak nechcete každý deň sledovať trhy a analyzovať firmy, odpoveď je jednoduchá: indexové ETF fondy. Kupujete celý trh a nestaviate na jednu spoločnosť, jednu krajinu alebo jeden trend. Dôležité je nastaviť si trvalý príkaz a neriešiť každý pokles na trhu ako tragédiu.

Pravidelné investovanie rovnakej sumy každý mesiac, bez ohľadu na situáciu na trhoch, je stratégia, ktorá dáva zmysel. Zároveň je veľmi dôležité pozerať sa aj na poplatky, rizikovosť a časový horizont. Investovanie má byť nudné. Ak je príliš vzrušujúce, väčšinou je tam zbytočne veľa rizika.

Prečo pri investovaní nehrá hlavnú úlohu len výška mesačnej sumy, ale najmä pravidelnosť a čas? 

Pri investovaní nie je najdôležitejšie to, či dnes pošlete 50, 100 alebo 300 eur. Dôležitejšie je, či to viete robiť pravidelne a dostatočne dlho. Peniaze vyrábajú ďalšie peniaze, ale potrebujú na to čas. Zložené úroky fungujú tak, že zarábate nielen z vkladov, ale aj z výnosov z predchádzajúcich rokov.

Čím dlhšie to beží, tým rýchlejšie to rastie. Kto neinvestuje pravidelne prichádza o tento efekt. Kto investuje pravidelne, aj keď trh padá, kupuje lacnejšie a v dlhom časovom horizonte z toho zarába. Nie je to o tom, že kedy je správny čas investovať. Je to o tom, že správny čas je vždy, keď začnete. 

Aký je rozdiel medzi tým, keď začne človek investovať  v 25 rokoch a keď začne až v 45 rokoch?

Čítaj viac z kategórie: Financie a kryptomeny