Najdrahšie investovanie je to, ktoré sa nikdy nezačalo. Prestaň čakať na vyšší príjem či najlepší moment (ROZHOVOR)

Rok 2026 sa nezadržateľne blíži a s ním aj množstvo ekonomických výziev, ktoré budú mať vplyv na naše osobné financie. Čo by mali mať na pamäti jednotlivci pri plánovaní svojich peňazí v nadchádzajúcom roku? Ako sa pripraviť na výkyvy v ekonomike, infláciu a možné zmeny v osobných nákladoch?

O tom, čo by mal obsahovať úplne základný „to-do list“ osobných financií, sme sa pozhovárali s finančným sprostredkovateľom Jurajom Živickým. Juraj nám prezradil, ktoré kroky sú kľúčové na zabezpečenie stability rodinného rozpočtu a čo všetko by mali Slováci zvážiť pri budovaní finančnej rezervy, poistení či investovaní v roku 2026.

• Aké finančné zvyky by nemali chýbať na našom TO-DO liste v roku 2026?
• Ktorej finančnej chyby sa dopúšťame najčastejšie?
• Čo musíme urobiť ako prvé na ceste za finančnou nezávislosťou?
• Ako sa dostať zo situácie, keď žijeme „od výplaty k výplate“?

Ak by ste mali zostaviť úplne základný „TO-DO list“ osobných financií pre rok 2026, ktoré tri kroky na ňom musia byť bez diskusie?

Naším najväčším aktívom, ktoré nesmie chýbať, je schopnosť generovať príjem. Dôležité je aj správne nastavené poistenie, ktoré zabezpečí, že vaše účty nezostanú nezaplatené aj v prípade, ak sa vám niečo stane. Na Slovensku máme až tretinu nehnuteľnosti nepoistenú. Je to obrovský risk v porovnaní s tým, že majetok v hodnote 200 000 eur vieme poistiť za pár stoviek ročne.

Určite netreba zabúdať ani na úspory, ktoré treba mať bokom práve na veci, ktoré si poistiť neviem, napríklad na pokazenú práčku, porúchané auto alebo nové pneumatiky. Finančná rezerva vás vie ochrániť pred zbytočnými drahými spotrebnými úvermi. 

Čo je podľa vás najčastejšou chybou Slovákov pri plánovaní financií – a prečo sa s ňou stretávate stále znova?

Osobne vnímam ako najčastejšiu chybu pasívne správanie sa namiesto proaktívneho. Financie riešime, až keď nastane problém. Neustále sa stretávam s tým, že ľudia podceňujú ochranu svojho najväčšieho aktíva – schopnosti zarábať. Radšej si poistia auto, než vlastný príjem či zdravie.

Dôvodom je nízka finančná gramotnosť a pocit falošnej istoty, že „mne sa nič nestane”. Často tiež chýba dlhodobá vízia. Uprednostňujeme okamžitú spotrebu pred tvorbou rezervy. Táto kombinácia nechráneného príjmu, podpoisteného majetku a chýbajúcich úspor vytvára začarovaný kruh, v ktorom aj malá neočakávaná udalosť vedie k nevýhodným pôžičkám a dlhodobému stresu. Základom úspechu je preto prevencia, nie hasenie požiarov.

Tržby pôjdu hore, akcie sa môžu prudko prepadnúť. Rok 2026 preverí nervy investorov (ROZHOVOR)

Veľa ľudí má pocit, že „zmeškali vlak“, či už pri investovaní alebo pri sporení. Ako dokážeme „dohnať“ generačnú výhodu rovesníkov, ktorí investujú už niekoľko rokov?

Rozumiem, že niekto to môže vnímať tak, že najlepší deň na investovanie bol deň pred desiatimi rokmi, ale druhým najlepším dňom je dnešok. Pocit, že vlak už ušiel, je najväčšou brzdou – drahé investovanie je totiž to, ktoré nikdy nezačalo. Určite je však potrebné chápať to, že generačná výhoda rovesníkov sa nedobieha agresívnym riskovaním, ale okamžitou akciou a disciplínou.

Dôležité je prestať čakať na ideálny moment alebo vyšší príjem. Začnite s tým, čo máte k dispozícii teraz. Každý odložený mesiac vás v budúcnosti stojí tisíce eur na ušlej príležitosti. Kľúčom nie je poraziť trh, ale začať investovať. 

Aké finančné návyky by mali domácnosti začať budovať hneď v januári, aby sa ich rozpočet v roku 2026 reálne zlepšil?

Základom nie je to, koľko zarobíme, ale koľko nám zostane. Bez prehľadu o tom, na čo míňame, nepomôže ani zvýšenie platu. Finančná neistota tvorí súčasť nášho života. Budovanie rezervy neznamená obmedzovať sa, ale pripraviť sa na nepredvídateľné situácie. Odkladajte si peniaze hneď po výplate, aby ste mali vankúš pre prípady núdze.

Preplácanie na úrokoch sú vyhodené peniaze. Skontrolujte si preto svoje aktuálne úvery a zistite, či sa nedajú zlúčiť (konsolidovať) alebo refinancovať za lepších podmienok. Každé euro ušetrené na splátke môže ísť priamo do vášho sporenia.

zdroj: IAD Investments

Čo by mal človek urobiť ako úplne prvé, ak dnes nemá žiadnu rezervu, žiadny plán a žije „od výplaty k výplate“?

Čítaj viac z kategórie: Rozhovory