Podvodné provízie za milión eur: UNIQA preveruje podvod, naletieť mali aj klienti

Poisťovňa UNIQA rieši mimoriadny prípad podozrivého konania v oblasti provízií. Podľa spoločnosti mali byť uzatvárané poistné zmluvy spôsobom, ktorý nezohľadňoval potreby klientov, ale smeroval najmä k maximalizácii províznych výnosov pre sprostredkovateľov týchto zmlúv. Celková vzniknutá škoda mala presiahnuť jeden milión eur.

Poisťovňa vo svojom stanovisku uviedla, že zistenia nasvedčujú mis-sellingu, teda predaju poistných produktov spôsobom, ktorý nemusel zohľadňovať potreby klientov a mohol smerovať najmä k maximalizácii províznych výnosov. Prípad podľa nej nepoškodil iba samotnú spoločnosť prostredníctvom neoprávnene vyplatených provízií, ale mohol sa dotknúť aj klientov, ktorí uzatvorili nevhodné poistné zmluvy. 

UNIQA tvrdí, že možné pochybenie odhalila z vlastnej iniciatívy v rámci interných kontrolných a analytických mechanizmov. Prípad následne postúpila príslušným policajným orgánom. Keďže preverovanie pokračuje, poisťovňa zatiaľ nezverejňuje ďalšie detaily o tom, akých produktov, sprostredkovateľov alebo klientov sa malo podozrivé konanie týkať. Na situáciu poukázal aj portál Finsider.

UNIQA zistila podvod pri internej kontrole 

UNIQA uvádza, že možné pochybenia nezistila na základe externého podnetu, ale počas vlastných analytických a kontrolných procesov.

„Vzhľadom na prebiehajúce preverovanie prípadu nemôžeme v tejto fáze poskytovať informácie nad rámec stanoviska, ktoré bolo zverejnené. Môžeme potvrdiť, že možné pochybenie bolo identifikované z vlastnej iniciatívy našej spoločnosti v rámci štandardných interných kontrolných a analytických mechanizmov a bolo bezodkladne postúpené na ďalšie preverenie príslušným orgánom, s ktorými spoločnosť plne spolupracuje.

Vzhľadom na tieto okolnosti sa k samotnej podstate, rozsahu ani ďalším okolnostiam prípadu v súčasnosti nebudeme vyjadrovať,“ uviedla pre Startitup hovorkyňa UNIQA Beáta Lipšicová.

Poisťovňa zároveň vo svojom stanovisku uviedla, že zistenia nasvedčujú mis-sellingu, ktorého primárnym cieľom mala byť maximalizácia províznych výnosov na úkor klientov aj poisťovne. Zdôrazňuje však, že prípad je naďalej predmetom preverovania a definitívne závery budú na príslušných orgánoch.

Čo je mis-selling?

Mis-selling je podľa EIOPA nekalá obchodná praktika, pri ktorej klient dostane finančný produkt, ktorý nezodpovedá jeho potrebám alebo záujmom. V poisťovníctve môže ísť napríklad o situácie, keď finančný sprostredkovateľ odporučí zložitejší alebo drahší produkt predovšetkým preto, že mu prináša vyššiu províziu, a nie preto, že je pre klienta najvhodnejší.

Podľa UNIQA mali byť v preverovanom prípade uzatvárané zmluvy bez dostatočného zohľadnenia potrieb klientov. Spoločnosť však vzhľadom na prebiehajúce konanie nešpecifikovala, o aké poistné produkty alebo konkrétne obchodné postupy malo ísť. Nie je tiež známe, či sa podozrenie týka internej obchodnej siete poisťovne alebo externých finančných sprostredkovateľov, ktorí sprostredkúvajú jej produkty.

Experti otvorene: Tvoj finančný agent vôbec nemusí byť odborník, na toto si daj určite pozor

Provízie nesmú byť hlavným motívom predaja

Podľa finančného odborníka Pavla Škriniara poukazuje celý prípad na širší problém, ktorý sa netýka len jednej spoločnosti.

„Kauza poukazuje na širší problém a tým je motivácia v odmeňovaní pri predaji finančných produktov. Je úplne jedno, či je distribučným kanálom sprostredkovateľ, internetová stránka alebo banka. Príčinou kauzy je, ak pohnútkou k predaju sú provízie alebo splnenie stanovených plánov a nie záujem klienta,“ hovorí pre Startitup.

Podľa neho je práve konflikt medzi obchodnou motiváciou a potrebami klienta jedným z najväčších rizík finančného sprostredkovania. Samotný provízny systém pritom nie je problémom. Rozhodujúce je, aby odporúčaný produkt vychádzal zo skutočných potrieb klienta, nie z výšky odmeny za jeho predaj.

Ako môžu klienti znížiť riziko?

Škriniar upozorňuje, že úplne spoľahlivý návod neexistuje. Klient by si mal predovšetkým nechať vysvetliť, prečo mu poradca odporúča konkrétny produkt a na základe akých potrieb vzniklo odporúčanie.

„Dávať návod na vyhnutie sa podvodným schémam je ťažké. Prevenciou je požadovať zápis o tom, aké má klient požiadavky, no aj tu bude klient ťahať za kratší koniec, ak sám nevie definovať, čo vlastne chce a či je jeho požiadavka reálna,“ vysvetľuje.

Odporúča tiež neuspokojiť sa s jedinou ponukou: „Rovnako, ako v každom inom odvetví, aj pri finančnom sprostredkovaní platí, že najlepšie je využívať služby overených odborníkov a s referenciami od známych. Nie je to síce garancia úspechu, no riziko sa aspoň sčasti eliminuje. 

Riziko nesprávneho nákupu sa dá znížiť aj prieskumom trhu – nechať si vypracovať ponuky od viacerých poradcov aj s vysvetlením. Pokiaľ však klient nevie správne definovať svoje požiadavky a ciele, ponuky budú neporovnateľné.“ 

Bitcoin je vzácne aktívum: Nemá majiteľa, firmu ani žiadneho CEO. Nepatrí ani medzi bežné kryptomeny (ROZHOVOR)

Poisťovne riešia menej podvodov, škody sú však vyššie

Prípad s províziami označuje UNIQA za mimoriadnu udalosť, preto ho nezahrnula do svojich pravidelných štatistík poistných podvodov. Tie pritom ukazujú zaujímavý trend. Medzi rokmi 2024 a 2025 klesol počet preverovaných podvodov o 11 %, no priemerná suma, ktorú sa podarilo uchrániť pri jednom odhalenom prípade, vzrástla o 61 %.

Len počas prvého štvrťroka 2026 otvorila poisťovňa na Slovensku 151 nových prípadov, ukončila 169 preverovaní a zabránila neoprávneným poistným plneniam v hodnote približne 560-tisíc eur. Samostatne pritom uvádza, že automatizované analytické nástroje pomohli odhaliť podozrivé prípady v hodnote približne 200-tisíc eur.

Miliónový prípad s províziami však podľa poisťovne predstavuje úplne inú kategóriu. Jeho výsledok bude závisieť od ďalšieho preverovania príslušnými orgánmi.

Redakcia Startitup sa s otázkami obrátila aj na Policajný zbor SR. Do publikovania článku sme odpovede nedostali. Ak nám polícia poskytne svoje stanovisko, článok aktualizujeme.

Čítaj viac z kategórie: Financie a kryptomeny