Každý tretí Slovák robí túto chybu: Jedna zabudnutá diagnóza ťa môže stáť tisíce eur (ODBORNÍČKA)

Väčšina ľudí považuje zdravotný dotazník pri uzatváraní životného poistenia za formalitu. Vyplnia ho za pár minút, podpíšu poistnú zmluvu a majú pocit, že vybavili všetko potrebné.

Práve v tejto fáze však môže vzniknúť chyba, ktorá sa ukáže až o niekoľko rokov – vo chvíli, keď budeš od poisťovne potrebovať peniaze po vážnom úraze alebo chorobe.

Nový prieskum spoločnosti FinGO.sk ukázal, že až 93 % Slovákov verí, že by zdravotný dotazník vyplnili správne. Skúsenosti poisťovní však naznačujú inú realitu. Neuvedené diagnózy alebo zdravotné komplikácie odhalia približne pri každej tretej poistnej udalosti. V niektorých prípadoch to môže znamenať nižšie poistné plnenie, v iných dokonca úplné zamietnutie nároku.

Dobrou správou je, že podobným situáciám sa dá vo väčšine prípadov jednoducho predísť. Stačí si ešte pred podpisom poistnej zmluvy overiť vlastnú zdravotnú históriu.

Realita býva zložitejšia

Na prvý pohľad to vyzerá, že väčšina ľudí presne pozná svoj zdravotný stav. Druhá časť prieskumu však ukázala, že situácia nie je taká jednoznačná.

Takmer pätina respondentov priznala, že si nepamätá všetky diagnózy, úrazy alebo lieky, ktoré v minulosti užívala. Rovnaký podiel opýtaných sa zároveň obáva, že uvedenie zdravotných problémov by mohlo zhoršiť podmienky životného poistenia. Deväť percent opýtaných by dokonca nechcelo zdieľať niektoré zdravotné informácie, a to ani s poisťovňou.

Podľa expertky na životné poistenie spoločnosti FinGO.sk Ivany Kniežovej (na titulnej fotografii vľavo) práve tieto obavy alebo zabudnuté informácie často spôsobujú, že zdravotný dotazník neobsahuje všetky dôležité údaje.

„Pri vypĺňaní dotazníka môžu niektoré dôležité informácie zostať neuvedené. Tomuto riziku sa pritom klienti môžu jednoducho vyhnúť s pomocou finančného makléra, ktorý používa čítačku výpisu zo zdravotnej dokumentácie,“ komentuje odborníčka. 

Zdravotný dotazník rozhoduje o tom, čo ti poisťovňa preplatí

Životné poistenie slúži na ochranu pred chorobami a úrazmi, ktoré vzniknú až po uzatvorení poistnej zmluvy. Poisťovne preto ešte pred podpisom zmluvy zisťujú zdravotný stav klienta prostredníctvom zdravotného dotazníka.

Nejde pritom o obyčajný formulár. Odpovede v ňom rozhodujú o tom, za akých podmienok poisťovňa poistenie uzavrie, ktoré diagnózy zahrnie do poistného krytia a pri ktorých si môže stanoviť výluky. Ak klient uvedie svoj zdravotný stav pravdivo a úplne, presne vie, na čo sa jeho poistenie vzťahuje.

Mnohí ľudia však dotazník vypĺňajú len podľa vlastnej pamäti. Po rokoch si už nemusia spomenúť na staršie vyšetrenia, krátkodobú liečbu alebo diagnózy, ktoré považujú za nepodstatné.

Zabudnuté diagnózy nie sú nič výnimočné

Podľa Ivany Kniežovej klienti väčšinou nechcú zdravotné problémy úmyselne zatajiť. Často si jednoducho nespomenú na všetko, čo sa v minulosti objavilo v ich zdravotnej dokumentácii.

„Ľudia si väčšinou spomenú na operácie či vážnejšie úrazy, no v zdravotnej dokumentácii môžu byť aj informácie o liečbe vysokého tlaku, neurologických vyšetreniach, dlhodobom užívaní liekov, rehabilitáciách či ďalších zdravotných ťažkostiach,“ vysvetľuje. Práve takéto záznamy môžu zohrávať dôležitú úlohu pri neskoršom posudzovaní poistnej udalosti. Skúsenosti poisťovní ukazujú, že nejde o ojedinelé prípady.

Podľa poisťovne Generali klienti najčastejšie zabúdajú uviesť cukrovku, vysoký krvný tlak alebo psychiatrické ochorenia. Wüstenrot eviduje časté vynechanie problémov s chrbticou, zvýšeného cholesterolu, astmy, alergií či nálezov v prsníku alebo pečeni. Allianz zasa upozorňuje na staršie úrazy, operácie, ochorenia pohybového aparátu, srdcovo-cievne ochorenia alebo onkologické diagnózy.

Poisťovne si zdravotný stav preverujú aj po podpise zmluvy

Mnohí ľudia sa domnievajú, že po podpise poistnej zmluvy sa zdravotný dotazník už nikdy nebude riešiť. Poisťovne však pri poistných udalostiach bežne preverujú zdravotnú dokumentáciu klienta.

Ich cieľom je zistiť, či ochorenie alebo úraz vznikli až po uzatvorení poistenia, alebo sa klient s daným zdravotným problémom liečil už pred podpisom zmluvy. Aj preto zohráva správne vyplnený zdravotný dotazník takú dôležitú úlohu.

Mladí považujú životné poistenie za zbytočné. Odborník vysvetľuje, kedy má zmysel a kto ho nepotrebuje (ROZHOVOR)

Údaje poisťovní ukazujú, že nepresnosti sa objavujú pomerne často. Allianz uvádza, že približne každý piaty zdravotný dotazník obsahuje neúplné alebo nepresné informácie. Generali upozorňuje, že klienti často uvedú iba jednu diagnózu, no zdravotná dokumentácia následne odhalí ďalšie ochorenia, pre ktoré sa dlhodobo liečia.

Najvyššie čísla uvádza Wüstenrot. Podľa poisťovne odhalí pri poistných udalostiach predtým neuvedené diagnózy alebo zdravotné komplikácie približne v 30 až 35 % prípadov, čiže približne u každého tretieho poistenca. Pri závažných udalostiach, ako sú kritické ochorenia, invalidita alebo úmrtie, preveruje zdravotnú históriu klienta až v 60 % prípadov.

Čítaj viac z kategórie: Zaujímavosti