Pravidlo 40-30-20-10 dokáže ušetriť tisíce eur. Slováci ho pri úvere často ignorujú

Spotrebiteľský úver, alebo ľudovo povedané spotrebák, patrí medzi najčastejšie finančné produkty, po ktorých Slováci siahajú, keď potrebujú rýchlo získať peniaze. Často ním financujú nové auto, rekonštrukciu bývania, zariadenie domácnosti či nečakané výdavky. Práve pri takomto úvere však ľudia robia jednu opakujúcu sa chybu. Sústredia sa najmä na výšku mesačnej splátky a prehliadajú, koľko ich bude úver stáť celkovo. Rozdiel pritom môže predstavovať stovky až tisíce eur.

Potvrdzuje to aj nový prieskum, podľa ktorého sa až sedem z desiatich Slovákov rozhoduje práve podľa výšky splátky. Odborníci však upozorňujú, že výhodný spotrebák nespoznáš podľa najnižšej mesačnej splátky, ale podľa celkových nákladov naň, dĺžky splácania aj toho, ako ovplyvní tvoj rodinný rozpočet.

Zaujíma nás najmä výška splátky úveru

Až 70 % obyvateľov Slovenska sa pri výbere spotrebiteľského úveru rozhoduje predovšetkým podľa výšky mesačnej splátky. Vyplýva to z reprezentatívneho prieskumu 365.bank. Samotná splátka však o skutočnej cene úveru nevypovedá. Sledovanie jediného ukazovateľa tak môže viesť k tomu, že ľudia za úver nakoniec zaplatia viac, ako nevyhnutne musia. 

Záujem o výšku mesačnej splátky úzko súvisí so situáciou slovenských domácností. Medziročná inflácia v júli podľa NBS dosiahla 3 %. Hoci ide o výrazný pokles oproti dvojciferným hodnotám z roku 2023, životné náklady naďalej zostávajú dôležitou témou.

Podľa údajov Eurostatu patrí Slovensko dlhodobo ku krajinám eurozóny s nadpriemerným rastom cien. Záujem o to, či bude splátka dlhodobo zvládnuteľná, je preto prirodzený.

Mesačná splátka úveru priamo a pravidelne zaťažuje rodinný rozpočet – to vysvetľuje, prečo ju Slováci považujú za kľúčový parameter pri zvažovaní svojho záväzku voči banke. Medzi tými, ktorí v súčasnosti spotrebiteľský úver splácajú, je tento postoj ešte rozšírenejší: súhlas vyjadrilo až 87 % respondentov z tejto skupiny.

Výsledky sa líšia aj podľa pohlavia. Ženy prikladajú výške splátky väčší význam ako muži – súhlasilo 80 % žien oproti 74 % mužov. Ešte výraznejší je rozdiel z hľadiska veku. Vo vekovej kategórii 54 až 65 rokov tento názor zdieľa 82 % opýtaných, zatiaľ čo medzi najmladšími respondentmi vo veku 18 až 26 rokov je to len okolo 68 %.

Nízka splátka a výhodný úver nie sú to isté

Mesačná splátka predstavuje len jeden z viacerých parametrov, ktoré by mal záujemca o úver sledovať. Nižšia splátka totiž nemusí znamenať, že úver je celkovo lacnejší. Môže byť napríklad dôsledkom dlhšej doby splácania, čo v konečnom dôsledku celkové náklady zvyšuje o stovky až tisícky eur.

„Pri rozhodovaní o úvere sa oplatí pozrieť aj na to, aká je ročná percentuálna miera nákladov, teda ukazovateľ, ktorý zahŕňa úrok aj ďalšie náklady, ako dlho budeme úver splácať, ale tiež, či po zaplatení mesačnej splátky úveru zostane domácnosti finančná rezerva,“ vysvetľuje Zuzana Blažečková Janove, Head of PR v 365.bank.

zdroj: Freepik/Unsplash/Markus Spiske

Oplatí sa prehodnotiť aj spotrebák, ktorý už máme

Rovnaký princíp platí nielen pri výbere nového úveru, ale aj pri tých existujúcich. Ak sú podmienky nevýhodné, riešením môže byť refinancovanie.

„S odstupom času sa oplatí skontrolovať, či sú podmienky čerpaného spotrebiteľského úveru primerané aktuálnej finančnej situácii a či neexistuje výhodnejšie nastavenie. Riešením môže byť refinancovanie,“ dopĺňa Blažečková Janove.

Spotrebný úver môže výrazne zaťažiť rodinný rozpočet

Čítaj viac z kategórie: Ekonomika