Jediná chyba pri hypotéke ťa môže stáť 10-tisíce eur: Banku rieš až ako krok číslo 2

Slováci majú v bankách úvery na bývanie za viac ako 50 miliárd eur, informuje NBS. Hypotéka pritom patrí medzi najväčšie finančné záväzky, aké počas života uzatvárame, a splácame ju často 20 až 30 rokov. Väčšina ľudí však venuje najviac pozornosti výberu bytu, úrokovej sadzbe či mesačnej splátke.

Oveľa menej premýšľajú o tom, čo sa stane, ak sa ich život počas nasledujúcich rokov zásadne zmení. Rozchod partnerov, strata zamestnania, podnikateľské problémy či nečakané zdravotné komplikácie pritom môžu zmeniť aj pôvodne bezproblémové splácanie úveru.

Odborník na osobné financie Kristián Budinský upozorňuje, že najväčšou chybou nie je samotná hypotéka, ale podcenenie situácií, ktoré môžu nastať o päť či desať rokov. Práve tie totiž často rozhodujú o tom, či sa vysnívané bývanie nestane finančnou záťažou.

Ľudia plánujú kúpu, nie budúcnosť

Podľa Budinského je práve toto najčastejšia chyba, ktorú robia ľudia ešte pred podpisom hypotekárnej zmluvy: „Najväčšou chybou je, že ľudia riešia iba prvý krok – ako hypotéku získať a ako kúpiť nehnuteľnosť. Menej často sa však zamýšľajú nad tým, čo bude o päť alebo desať rokov.“

Hypotéka pritom patrí medzi najdlhšie finančné záväzky, aké človek počas života uzatvára. Počas jej splácania sa môžu zmeniť príjmy, rodinná situácia aj plány do budúcnosti. Mnohí kupujúci prirodzene počítajú s tým, že všetko pôjde podľa plánu. Práve to však môže byť problém.

„Ľudia neplánujú zlyhávať, ale zlyhávajú pri plánovaní. Pri spoločnej hypotéke sa ľudia prirodzene sústredia najmä na pozitívny scenár – kúpu nehnuteľnosti, spoločné bývanie alebo vytvorenie investície. Život však prináša zmeny a situácia, ktorá dnes vyzerá ideálne, môže byť o niekoľko rokov úplne iná,“ povedal pre Startitup.

Podľa Budinského môže počas splácania nastať prakticky akákoľvek aj problematická situácia: „Môže prísť rozchod, strata zamestnania, podnikateľský problém, zmena finančnej situácie alebo potreba jedného zo spoluvlastníkov z nehnuteľnosti odísť.“ Práve preto by sa podľa neho nemala riešiť len kúpa samotná, ale aj situácie, ktoré dnes nikto neočakáva.

Nepríjemné otázky môžu zachrániť vzťahy, hypotéku, aj peniaze

Odborník odporúča, aby si ľudia ešte pred podpisom zmluvy otvorene povedali aj scenáre, ktoré sa im dnes zdajú nepravdepodobné: „Práve preto odporúčam ešte pred podpisom zmlúv otvorene prebrať aj nepríjemné scenáre. Kto bude riešiť splátky, ak jeden človek vypadne z financovania? Čo sa stane, ak bude chcieť niekto predať svoj podiel? Ako sa bude postupovať pri zmene životnej situácie?“

Takáto dohoda môže podľa odborníkov predísť zdĺhavým sporom aj finančným stratám vo výške desiatok tisíc eur.

Aj dobrá investícia sa môže zmeniť na problém

Spoločná kúpa nehnuteľnosti môže byť podľa odborníka veľmi rozumným riešením. Zároveň však upozorňuje, že úspech nezávisí len od schválenia hypotéky: „Spoločná hypotéka môže byť veľmi dobrým nástrojom na získanie bývania alebo vytvorenie investičnej príležitosti. Rovnako však môže priniesť veľké problémy, ak ľudia podcenia nastavenie pravidiel.“

Zlato môže vystreliť až na 7 000 dolárov. Analytik opisuje scenár, ktorý by otriasol svetovou ekonomikou

Preto odporúča myslieť aj na riziká: „Aj zdanlivo perfektná investícia sa môže nesprávnymi rozhodnutiami zmeniť na finančnú záťaž, ktorú budú ľudia splácať desiatky rokov. Pri každej investícii, vrátane investície do nehnuteľnosti, je preto dôležité zvážiť nielen potenciálny výnos, ale aj možné riziká a mať vytvorený dostatočný finančný vankúš.“

Na záver odborník pripomína myšlienku, ktorú by si podľa neho mal položiť každý žiadateľ o hypotéku: „Najlepšie rozhodnutia nie sú tie, ktoré fungujú iba v ideálnom scenári. Sú to tie, ktoré fungujú aj vtedy, keď sa okolnosti zmenia,“ uzatvára.

Čítaj viac z kategórie: Ekonomika